Todo lo que necesita saber para abrir una cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros es un lugar seguro para almacenar su dinero que gana un pequeño porcentaje de interés anualmente mientras sus fondos crecen hacia sus metas financieras a largo plazo.

Las necesidades de ahorro de cada persona son diferentes. Ya sea que esté ahorrando para un boleto de avión o para el pago inicial de una casa, o necesita un acceso fácil en lugar de querer guardar el efectivo sin tocar, es importante que investigue un poco para encontrar una cuenta de ahorros adecuada para usted.

Beneficios de una cuenta de ahorros

Si va a comenzar a dividir con diligencia parte de sus ingresos en ahorros todos los meses, debería considerar encontrar una cuenta de ahorros que maximice sus activos. Afortunadamente, Las cuentas de ahorro ofrecen una gran variedad de beneficios para ayudar a mantener su dinero seguro y en constante crecimiento.

La seguridad

El almacenamiento de efectivo somete su dinero a robos y daños. Guardando cuentas, por otra parte, ofrecen seguridad y estabilidad. Son una excelente opción de bajo riesgo porque están asegurados a nivel federal, es decir, si el banco falla, estás cubierto hasta $ 250, 000.

Crecimiento

Todas las cuentas de ahorro ofrecen pagos de intereses sobre su saldo. Esto se debe a que su dinero no se queda estancado, los bancos lo prestan y ganan dinero con los intereses. Si bien la mayoría de los bancos nacionales y locales ofrecen tasas de interés relativamente pequeñas con un promedio de solo 0.06% anual (con la mayoría de los bancos grandes en solo 0.01%), Puede buscar opciones alternativas a las cuentas de ahorro tradicionales, como cuentas de mercado monetario y certificados de depósito, que ofrecen un rendimiento de la inversión ligeramente mayor.

Facilidad de uso

Si obtiene una cuenta corriente y de ahorros en el mismo banco, Por lo general, es fácil transferir dinero entre las dos cuentas. La mayoría de los grandes bancos ofrecen banca móvil, e incluso puede considerar la posibilidad de configurar transferencias automáticas para que pueda ahorrar sin siquiera tener que pensar en ello.

Alternativas a las cuentas de ahorro tradicionales

Ahora que comprende la importancia de tener una cuenta de ahorros, es hora de decidir qué tipo de cuenta se adapta a sus necesidades. La mayoría de las personas optan por cuentas de ahorro tradicionales en su banco nacional o local, pero no tiene que limitarse a una sola opción. Diversifique sus ahorros al estar atento a qué cuentas tienen la mejor tasa de interés y las tarifas más bajas. Considere hablar con un asesor financiero para asegurarse de elegir la cuenta adecuada para usted.

Certificado de deposito

Certificados de depósito, o CD, son un tipo de cuenta de ahorros que viene con una fecha de retiro fija. Puede configurarlo para que sea de tres meses a cinco años, así que elige sabiamente. Si necesita retirarse temprano, pagará una multa. ¿El beneficio? Altas tasas de interés:hasta un tres por ciento anual. Esta es una excelente opción si sabe que no necesitará sus fondos por un tiempo.

Cuenta del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario ofrecen una mejor tasa de interés que una cuenta de ahorro tradicional. con un promedio de 0.08 a 0.11 por ciento. Son ideales para aquellos que desean funciones de cheques como una tarjeta de débito; solo tenga en cuenta el límite de seis transacciones mensuales que es estándar para la mayoría de las cuentas de ahorro. Por algo más que eso una cuenta corriente regular podría ser una mejor opción.

Cuentas de ahorro en línea

Las cuentas de ahorro en línea son similares a las tradicionales, sin todos los costos generales. Debido a esto, generalmente pagan tasas de interés más altas y no cobran tarifas de mantenimiento. Por lo general, están optimizados para dispositivos móviles y permiten transferencias electrónicas desde su cuenta corriente.

Usos prácticos de su cuenta de ahorros

Una vez que haya abierto su cuenta, es posible que se dé cuenta de que tiene muchas preguntas sobre para qué ahorrar y cuánto guardar. Las respuestas a estas preguntas variarán para todos en función de sus necesidades y estilo de vida. pero estos son algunos de los usos más comunes a considerar:

Cojín de gastos de vida

Por lo menos, Es mejor ahorrar lo suficiente para tener un colchón para los gastos básicos de vida, como el alquiler y las facturas, en caso de que pierda repentinamente su trabajo o necesite tomarse un tiempo libre prolongado por cualquier motivo. El cojín puede representar entre tres y seis meses de gastos de manutención, dependiendo de con qué se sienta cómodo y cuánto pueda ahorrar. Una vez establecida esta red de seguridad, puede concentrarse en ahorrar para otras necesidades.

Compras importantes

Otro uso común de las cuentas de ahorro es prepararse para compras importantes de por vida, como el pago inicial de un automóvil o una casa. También puede usar su cuenta para ahorrar para "deseos" más lujosos en lugar de "necesidades, ”Como unas vacaciones o una computadora portátil nueva. Recuerde que usted tiene el control total de cuándo y en qué gasta sus ahorros.

Ahorros de emergencia

Todos sabemos que la vida puede ser impredecible, por eso siempre es inteligente tener un plan de respaldo. Tener un fondo de emergencia puede ser un alivio en casos de accidente automovilístico o emergencia médica. Decidir cuánto mantener en un fondo de emergencia depende mucho de factores de estilo de vida como tener hijos, mascotas, o préstamos estudiantiles. Tenga en cuenta cosas como estas al decidir cuánto depositar en su fondo de emergencia.

Si le resulta difícil determinar cuánto dedicar a sus ahorros cada mes, prueba el método de presupuestación 50/30/20, que estipula gastos:

• 50% de sus ingresos mensuales en lo esencial
• 30% de sus ingresos mensuales en deseos
• 20% de sus ingresos mensuales en ahorros

Este 20% puede parecer pequeño, pero puede acumularse rápidamente y garantizar que tenga el cojín que necesita. Pruebe nuestra calculadora de presupuesto 50/30/20 para ver cuánto debería invertir en ahorros cada mes.

Calculadora de presupuesto 50/30/20 A continuación, le indicamos cuánto tiene para:Esenciales $ 0.00 Deseos $ 0.00 Ahorros $ 0.00 Ingresos mensuales después de impuestos Reiniciar

Tarifas y restricciones de la cuenta de ahorros

Ahora que ha decidido dónde y qué guardar, familiarícese con las políticas de su banco. Cumplir con las reglas garantizará que los bancos no le cobren tarifas que se pueden evitar fácilmente.

Transacciones limitadas

Las leyes federales lo restringen a seis transacciones de “conveniencia” por mes en su cuenta de ahorros. Esto incluye cosas como transferencias a su cuenta corriente, pagos automáticos de facturas, y cheques. No se preocupe por no tener acceso a su dinero:no existen limitaciones para los retiros en cajeros automáticos o en persona.

Requisitos mínimos de saldo

La mayoría de los grandes bancos solo requieren $ 25 para abrir una cuenta de ahorros, y la mayoría de las cuentas en línea no requieren ningún saldo mínimo. Sin embargo, si quiere evitar tarifas, el requisito de saldo mínimo para la mayoría de los grandes bancos es de $ 300. Las cuentas del mercado monetario a menudo requerirán un saldo mínimo mucho más alto.

Tarifas de mantenimiento mensuales

Si desea evitar las molestas tarifas mensuales de mantenimiento, es importante mantener el saldo mínimo requerido. Algunos bancos eximen de tarifas a los estudiantes menores de 18 años o si tiene una cierta cantidad de transferencias automáticas cada mes.

Cuando se trata de ahorrar dinero, tienes opciones. Elegir la cuenta correcta lo preparará para maximizar sus ingresos y lograr sus objetivos financieros. Con un poco de presupuesto y planificación, podrás disfrutar de cosas como mejores vacaciones, un coche nuevo, y ultimamente, más seguridad financiera.

Fuentes:The Balance | Value Penguin | Value Penguin | SmartAsset