Cómo preparar sus finanzas para un desastre natural

Tener tus finanzas El seguro y los documentos importantes en orden antes de que ocurra un desastre natural pueden aliviar el estrés de lidiar con los daños y la interrupción causados ​​por un huracán. terremoto u otro evento catastrófico. Pero muchos estadounidenses no se preparan.

Según una encuesta de The Weather Company, El 40 por ciento de los estadounidenses no tiene planes sobre cómo manejar una emergencia y solo el 16 por ciento tiene un equipo de preparación listo en caso de un evento meteorológico severo.

Además de la falta de preparación física, hay una falta de preparación financiera para emergencias. Una encuesta reciente de Bankrate encontró que solo cuatro de cada 10 adultos cubrirían el costo de un dólar no planificado, 000 gasto utilizando sus ahorros. El resto usaría una tarjeta de crédito, pedir prestado a familiares o amigos, pedir un préstamo o renunciar a pagar otra cosa para conseguir el dinero.

"La expresion, "El momento de reparar el techo es cuando brilla el sol" habla de la importancia de desarrollar un plan financiero para hacer frente a los desastres naturales antes de que ocurran y no después de que ocurran, ”Dice Kurt J. Rossi, CEO de Independent Wealth Management en Wall, New Jersey.

La pandemia de COVID-19, que ha golpeado la economía de los EE. UU. y ha obligado a más de 30 millones de estadounidenses a solicitar beneficios por desempleo, es un triste recordatorio de que el desastre puede presentarse de muchas formas y llegar a cualquier lugar. Independientemente del lugar donde viva, A continuación se detallan los pasos que puede seguir para preparar sus finanzas para un desastre natural.

Construye un fondo de emergencia

Una buena estrategia es intentar ahorrar $ 1, 000 tan pronto como puedas. Luego, Acumule sus ahorros a por lo menos tres a seis meses de sus gastos actuales. Una cuenta de ahorros con un APY alto y requisitos de saldo mínimo bajos, como los ofrecidos por American Express Bank o Varo Money, puede ayudarlo a alcanzar estos objetivos. Designe la cuenta específicamente para emergencias y regístrese para depósitos automáticos.

También puede acumular su fondo de emergencia en una cuenta del mercado monetario. Como una cuenta de ahorros, un MMA es un lugar seguro para estacionar dinero y ganar algo de interés.

También considere la posibilidad de crear un fondo de efectivo más pequeño en caso de que se corte la energía y los servicios bancarios no estén disponibles. Cree un fondo de efectivo para cubrir los gastos hasta por tres días. Considere el hecho de que podría quedarse sin acceso a su cuenta bancaria o incluso a un cheque de pago por un tiempo después de un desastre.

Presupuesto de reparaciones para fortalecer su hogar

¿Vive en una casa antigua o en una que no está construida o equipada para resistir desastres naturales? Es posible que deba hacer reparaciones y / o actualizaciones para proteger mejor su hogar.

Si no está seguro del estado de su casa, considere la posibilidad de realizar una inspección de la casa y una inspección del techo para identificar vulnerabilidades. Concéntrese en realizar reparaciones y actualizaciones relacionadas con la seguridad. Posponga los cambios estéticos o superficiales hasta que tenga el dinero en efectivo.

Revise sus pólizas de seguro

Tormentas incendios las sequías y otros desastres naturales en los Estados Unidos resultaron en pérdidas aseguradas de $ 24.4 mil millones en 2019, según los datos de Property Claim Services.

Según el Instituto de Información de Seguros, los eventos de pérdida de propiedad más grandes de 2019 incluyeron:inundaciones en todo el Mississippi, Cuencas de los ríos Arkansas y Missouri ($ 20 mil millones), Tormenta tropical Imelda ($ 5 mil millones), Incendios forestales de California y Alaska ($ 4.5 mil millones) y el huracán Dorian ($ 1.6 mil millones en pérdidas en la costa este de EE. UU.).

Verifique sus pólizas de seguro para asegurarse de que no haya brechas en la cobertura de desastres. La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas cubren daños por incendio, por ejemplo, pero no cubre los daños causados ​​por inundaciones o terremotos.

"A medida que adquiere activos y construye su patrimonio neto con el tiempo, es importante proteger estos activos, ”Dice Rossi. “El seguro de propiedad y accidentes es una parte fundamental de la planificación adecuada. Desde revisar la cobertura del seguro de hogar y automóvil hasta el seguro general y la cobertura comercial, comprender el alcance de su seguro y sus limitaciones es importante antes de que ocurra lo inesperado ".

A continuación, se incluyen algunos datos clave sobre seguros y desastres naturales que puede considerar antes de comprar un seguro:

Inundación

• La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren el seguro contra inundaciones. Tienes que comprar una póliza por separado.
• Es posible que deba obtener un seguro contra inundaciones si se encuentra en un área propensa a inundaciones.
• Cuarenta y un millones de estadounidenses viven en una zona de inundación de 100 años, según un informe de 2018 publicado por la Universidad de Bristol, REINO UNIDO., y The Nature Conservancy. Una inundación de 100 años es un evento de inundación que tiene 1 probabilidad en 100 (o 1 por ciento) de ser igualado o superado en un año determinado.
• No es necesario que viva en una zona de inundaciones de alto riesgo para sufrir un desastre. Aproximadamente el 25 por ciento de todas las reclamaciones de seguros contra inundaciones provienen de áreas con riesgo bajo a moderado, según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias.
• El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) generalmente tiene un período de espera de 30 días para que el seguro contra inundaciones entre en vigencia para evitar que las personas lo compren en el último minuto. cuando el peligro de inundación es inminente. Compre cobertura mucho antes de que comience la temporada de huracanes.

Terremoto

• El seguro contra terremotos no se incluye normalmente en las pólizas de vivienda y no es un requisito legal.
• Deberá agregar un endoso de póliza o una póliza separada si decide que necesita un seguro contra terremotos.
• Considere obtener un seguro contra terremotos si vive en un área propensa a la actividad sísmica.
• El seguro contra terremotos cubre cualquier daño causado por un terremoto (excepto un incendio).

Viento

• El seguro para propietarios de viviendas generalmente cubre los daños causados ​​por el viento, pero hay algunas excepciones.
• Algunos estados tienen pólizas de seguro para propietarios de viviendas que no cubren los daños causados ​​por tormentas de viento. Si su póliza no cubre los daños causados ​​por tormentas de viento, Es probable que no cubra los daños causados ​​por un tornado o un huracán.
• Si vive en uno de esos estados y desea cobertura, compre una póliza de seguro contra tormentas de viento por separado.

Fuego fatuo

• Los daños causados ​​por incendios forestales o incendios generalmente están cubiertos por una póliza para propietarios de viviendas. Sin embargo, la cobertura puede variar según la ubicación.
• Es posible que algunas aseguradoras no vendan pólizas para propietarios de viviendas en áreas donde los incendios forestales son comunes.
• Vivienda, propiedad personal, Los gastos de subsistencia adicionales y la cobertura de jardinería generalmente están cubiertos por su póliza de seguro para propietarios de viviendas. Consulte su póliza individual para obtener más detalles.

Huracán

• La mayoría de los propietarios de viviendas en áreas propensas a huracanes deben tener un seguro contra huracanes.
• Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas en algunos estados propensos a huracanes excluirán parcial o completamente los daños relacionados con el viento y las inundaciones.
• Es posible que descubra que si su póliza cubre los daños causados ​​por el viento, podría incluir un deducible por huracán por separado que sea más alto que su deducible regular.

Rossi, de Independent Wealth Management, dice que es común que los asegurados tomen atajos y opten por un seguro más barato que los deja con brechas en la cobertura. Considere hablar con un especialista en esta área para revisar su cobertura. "Asegúrese de hacer una comparación precisa de cobertura de manzana a manzana, deducibles y exclusiones antes de cambiar de proveedor, " él dice. "Recordar, Las reservas de efectivo por sí solas probablemente no podrán cubrir las pérdidas considerables que se pueden realizar en un desastre natural ".

Cree un kit de documentos de emergencia

Averigüe qué papeleo y documentos podría necesitar en caso de que tenga poco tiempo para organizarse, necesita huir o no puede permanecer en su hogar.

Obtenga una caja resistente al agua y al fuego para almacenar copias de documentos importantes que pueda necesitar después de un desastre natural. FEMA sugiere almacenar copias electrónicas de documentos importantes en un formato protegido con contraseña en una unidad flash extraíble o en un disco duro externo.

Asegúrese de copiar y guardar estos documentos en caso de emergencia:

• Pólizas de seguro para propietarios de viviendas
• Información y póliza de seguro médico
• Escrituras y documentos registrados de la propiedad inmobiliaria, incluyendo tasaciones de la compañía de títulos
• Información hipotecaria de su prestamista
• Copia de su contrato de arrendamiento de su arrendador
• Testamentos en vida y directivas anticipadas de su abogado
• Información sobre todas las cuentas financieras y de inversión de su banco o empresa de inversión
• Información de la licencia de conducir y título del automóvil de la secretaría de su estado o del Departamento de Vehículos Motorizados
• Certificado de nacimiento y tarjeta de la Seguridad Social de Vital Statistics y la Administración de la Seguridad Social
• Otros documentos importantes que puede necesitar en algún momento, como declaraciones de impuestos, contratos, decretos de pensión alimenticia o divorcio

Eche un vistazo al botiquín de primeros auxilios financieros de emergencia de FEMA, que también incluye una lista de verificación imprimible de todos los documentos importantes que debe reunir para su caja de emergencia. Considere almacenar todas las copias originales de documentos importantes en una caja de seguridad en un banco o en una instalación de almacenamiento segura fuera del sitio.

Línea de fondo

Es importante estar preparado financieramente si ocurre un desastre y se enfrenta a dificultades costos inesperados. Presupueste las reparaciones para fortalecer su hogar contra un desastre natural.

Revise sus pólizas de seguro y si tiene la cobertura adecuada para sus necesidades. Cree un kit de documentos de emergencia para facilitar, acceso inmediato a sus documentos más importantes después de un desastre.

Es de vital importancia documentar minuciosamente sus pérdidas después de un desastre.

"Recordar, debe poder probar y fundamentar el valor justo de mercado de su propiedad antes y después de la pérdida mediante tasaciones, recibos y cualquier documentación adicional de respaldo, ”Dice Rossi. "También, considere tomar numerosas fotografías como evidencia de sus pérdidas antes de que ocurra la pérdida. En pocas palabras:Cuanta más evidencia respalde la valoración de sus activos y los daños incurridos, el mejor."

Aprende más:

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