Consejos sobre cómo desarrollar la resiliencia financiera

Reciba las últimas noticias sobre coronavirus y más entregadas diariamente en su bandeja de entrada. Registrate aquí .

Es posible que hace unos meses no haya pensado mucho en las estrategias para administrar los saldos acreedores o en la cantidad de fondo de emergencia que realmente necesita. Pero con las finanzas tensas por la pandemia de coronavirus, tomar decisiones de dinero inteligentes es crucial.

Para manejar mejor las condiciones actuales, Hágase estas tres preguntas.

¿CUÁNTO FONDO DE EMERGENCIA ES NECESARIO?

LA RESPUESTA: Incluso unos pocos cientos de dólares pueden protegerlo. No se asuste si no tiene un cojín de emergencia o si se siente muy delgado.

“Las familias con un colchón de ahorros de $ 250 a $ 749 tienen menos probabilidades de ser desalojadas, recibir beneficios públicos y perder una factura después de perder el trabajo, ”Dice Signe-Mary McKernan, vicepresidente del Urban Institute. Investigación de ese Washington, CORRIENTE CONTINUA., think tank descubrió que menos de $ 1, 000 es suficiente para ayudar a las familias a superar una crisis financiera.

(iStock)

"Incluso pequeñas cantidades de ahorros pueden marcar la diferencia, y encontramos que las familias de bajos ingresos con ahorros son más resistentes que las familias de ingresos medios sin ahorros, ”Dice McKernan.

LO QUE PUEDES HACER: Con más incertidumbre por delante, indague en su presupuesto y haga recortes para que pueda apuntalar los ahorros.

McKernan sugiere configurar ahorros automáticos de su cheque de pago (incluso tan solo un 2% se acumulará con el tiempo) y ahorrar cualquier ganancia inesperada, como un reembolso de impuestos o una bonificación.

¿CÓMO AFECTA EL SALDO DE UNA TARJETA DE CRÉDITO A MI CRÉDITO?

LA RESPUESTA: Depender de las tarjetas de crédito puede funcionar como un puente financiero cuando el dinero es escaso. pero pagar al menos el mínimo a tiempo es fundamental para proteger su situación crediticia.

"Su puntaje de crédito es como su boleta de calificaciones, "Dice Lauren Anastasio, un planificador financiero certificado en SoFi, una empresa de servicios financieros en línea. "Cada mes que pasa es una oportunidad para que usted tenga un punto de datos positivo".

LO QUE PUEDES HACER: Debido a que los pagos atrasados ​​son los que más perjudican su puntaje, Pague al menos el mínimo antes de la fecha de vencimiento.

Si es posible, Pague más que el mínimo para que pueda reducir los saldos con el tiempo. La segunda mayor influencia en su puntaje es la cantidad de sus límites de crédito que está usando, por lo que los saldos crecientes pueden afectar su puntaje. Pero ese daño se desvanece rápidamente a medida que los pagas nuevamente.

¿Viene el cheque de coronavirus en el correo? IRS SE PREPARA PARA LANZAR RECURSOS PARA ACELERAR EL PROCESO

Pague las tarjetas por completo si puede, porque llevar un saldo no es necesario para tener un buen crédito. "Me sorprende la cantidad de personas que dicen que no pagan su tarjeta de crédito porque creen que ayudará a su crédito, ”Dice Anastasio.

¿DEBE USTED RETIRAR DINERO DE SU 401 (K)?

LA RESPUESTA: La Ley CARES promulgada a fines de marzo proporcionó $ 2.2 billones en alivio y facilitó el acceso a fondos de cuentas 401 (k). Pero es probable que tenga mejores opciones de dinero en efectivo en una crisis.

Para comenzar, aquí están los cambios recientes:

Los afectados por el coronavirus ahora pueden retirar hasta $ 100, 000 de sus cuentas 401 (k) o IRA sin penalización y evitan impuestos si el dinero se devuelve dentro de los tres años.

Para préstamos 401 (k), los ahorradores ahora pueden pedir prestado hasta el 100% de su saldo conferido, hasta $ 100, 000. Si bien estos préstamos suelen vencer en cinco años, La Ley CARES permite a los prestatarios retrasar los pagos adeudados en 2020 hasta por un año.

Pero tomar dinero de su 401 (k) atrofiará sus ahorros para la jubilación porque ese dinero ya no genera retornos compuestos.

"Cualquier préstamo que tome de un 401 (k), esos son fondos que no se invertirán mientras se paga a sí mismo, ”Dice Anastasio. "Aunque esté pidiendo prestado contra activos que haya acumulado, estos son fondos que están diseñados para ser apreciados a lo largo del tiempo, por lo que existe ese costo de oportunidad ".

Y si no puede pagar un préstamo 401 (k) a tiempo, los impuestos y las multas entran en vigencia si es menor de 59 años y medio.

LO QUE PUEDES HACER: Es posible que tenga algunas opciones que no interfieran con sus planes de jubilación futuros:

- PRÉSTAMOS PERSONALES: Los préstamos personales no garantizados son una buena opción para aquellos con puntajes de crédito buenos a excelentes y generalmente oscilan entre $ 1, 000 a $ 50, 000.

- TARJETAS DE CRÉDITO CON UN PERIODO DE APR DEL 0%: También normalmente para quienes tienen un crédito de bueno a excelente, tarjetas con períodos de 0% APR, que suelen durar entre 12 y 15 meses, darle acceso al crédito sin pagar intereses.

Si necesita efectivo instantáneo, Los servicios como Earnin y PayActiv pueden brindarle un anticipo de su cheque de pago sin iniciar el ciclo de deudas que a menudo provocan los préstamos de día de pago con altos intereses o los préstamos sobre el título del automóvil.

HAGA CLIC AQUÍ PARA LEER MÁS SOBRE FOX BUSINESS