Consideraciones de seguridad social antes de una conversión de IRA

Antes de entrar en un Conversión IRA de una estructura tradicional a una Roth, debe considerar si los ingresos adicionales que genera de una cuenta pueden afectar negativamente su ingreso imponible. Esto es particularmente aplicable si está considerando la conversión después de la jubilación. Es posible que esté acostumbrado a pagar un impuesto sobre sus ingresos del Seguro Social, y la conversión puede alterar ese impuesto por uno o más años.

Reducción de impuestos a la seguridad social

Si ha comenzado a recibir beneficios del Seguro Social, debido a su edad o discapacidad, antes de su conversión, preste atención a los impuestos que paga sobre esos ingresos. En la mayoría de circunstancias, Descubrirá que la conversión a una nueva estructura aumentaría sus ingresos imponibles en un solo año, pero le ahorrará dinero en los años siguientes. Primero, Es importante comprender que las cuentas IRA Roth se gravan de manera diferente a las cuentas IRA tradicionales. Las cuentas IRA tradicionales tienen una disposición de aplazamiento de impuestos. Esto significa que solo paga impuestos al retirar los fondos. Por el contrario, cuando te conviertes en un Roth, paga impuestos por adelantado pero no debe impuestos sobre retiros futuros.

Ahora, si recibe ingresos del Seguro Social y retiros tradicionales de IRA, está recibiendo dos fuentes de ingresos imponibles. Sumando estos ingresos juntos, es posible que lo empujen a un nivel de ingresos que lo lleve a pagar no solo los impuestos adeudados por sus retiros de IRA tradicionales, sino también por sus beneficios del Seguro Social. Al convertir a una cuenta IRA Roth y pagar el impuesto único, eliminará sus ingresos imponibles en el futuro. No adeudará retiros de la IRA, y esto también puede reducir sus ingresos en general, resultando en una eliminación de los impuestos sobre la renta del Seguro Social.

Aumento de impuestos a la seguridad social

La conversión de una IRA Roth a una IRA tradicional es mucho menos común que hacer lo contrario. Ya pagó impuestos sobre la suma de contribución, por lo que no recibirá un aplazamiento de impuestos el año de su conversión. Sin embargo, aumentará su base de costes en función de la inversión, lo que significa que deberá menos impuestos en el futuro que si aceptara el aplazamiento en este momento. Después de la conversión, no pagará impuestos sobre la renta sobre los ingresos de la inversión dentro de su cuenta IRA. Sin embargo, una vez que retire los fondos, una vez más están sujetos a impuestos. Esto puede empujar su ingreso imponible entre su IRA y los beneficios del Seguro Social a un nivel más alto.

Prevención de aumentos de impuestos

Los beneficios de convertir a una IRA tradicional desde una IRA Roth después de la jubilación son pequeños. La mayoría de las personas no se beneficiarán de esta conversión, por lo que es mejor mantener la estructura Roth. Si, sin embargo, tiene una IRA tradicional que le gustaría convertir en una cuenta Roth, puede ver grandes beneficios. Recuerde:deberá más impuestos en el primer año. Sin embargo, la reducción en los años siguientes compensará generalmente este gasto adicional. Si tiene una gran cantidad de ahorros para la jubilación en muchas cuentas, la fórmula puede volverse más complicada, y lo mejor es consultar a un asesor fiscal.