Pagar deudas e impuestos antes de distribuir los activos de un fideicomiso

Estimado asesor de vida senior,
Soy albacea de un fideicomiso. El fideicomiso enumera claramente todos los activos que cubre. Uno de los activos es una cuenta de jubilación individual, que se lleva a cabo en una empresa de servicios financieros. La IRA tiene 2 beneficiarios:Mark y Nancy.

El fideicomiso explica que después de pagar todas las deudas e impuestos, los activos restantes se distribuirán 50/50 a Mark y Nancy. La IRA está actualmente congelada, mientras esperamos cartas testamentarias, que esperamos en una semana más o menos.

Aquí está mi pregunta:el asesor financiero de la empresa de servicios financieros dijo que tan pronto como las cartas estén disponibles, distribuirá la IRA del fideicomiso en IRA separadas que está configurando para los beneficiarios.

Como albacea del fideicomiso, Es mi responsabilidad asegurarme de que se paguen todas las deudas patrimoniales. utilizando los activos del fideicomiso. Durante al menos 6 meses, No sabré si el patrimonio tendrá suficientes activos financieros para cubrir todas sus deudas o no.

Pagar facturas patrimoniales

Durante este tiempo estaré pagando las facturas patrimoniales, primero con un activo no calificado. Sin embargo, si el activo no calificado se agota y hay más deudas por pagar, Quiero poder acceder a la IRA. Luego, cualquier activo restante se distribuirá 50/50 a Mark y Nancy.

Entiendo que habría una multa e impuestos asociados con el uso de una IRA antes de la jubilación, pero ese puede ser el único activo fiduciario disponible, si es necesario. Sin embargo, si el asesor financiero distribuye la IRA antes, tal como se describe, Es posible que no tenga los fondos para cubrir las deudas patrimoniales.

Mis preguntas son:

1. Si eso pasa, ¿Soy responsable?
2. ¿Tiene el asesor financiero el derecho o la autoridad para tomar una decisión sobre cuándo distribuir la IRA del fideicomiso del que soy albacea?

- Steve estipula

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Querido Steve,
Como no soy abogado, Le pedí a Linda Anderson de Anderson Elder Law que me ayudara a responder a sus preguntas. Tanto ella como yo estamos de acuerdo en que el fideicomiso debería trabajar con un abogado de planificación patrimonial en estos temas y no tratar de resolverlos en una columna de consejos. Dicho eso aquí hay algunas cuestiones a considerar.

Anderson me dijo que “Una respuesta más completa requeriría un poco más de información. Incluso si asumimos que el fideicomiso en vida es propietario de la IRA, presumiblemente, el fideicomiso en vida no se nombra como beneficiario de la IRA.

"Si hay personas nombradas, luego, esas personas trabajan con el custodio para tomar sus decisiones en cuanto a la estructura de su herencia. Una nota de advertencia:las personas no deben decidir retirar su cuenta hasta que se hayan reunido con su propio asesor financiero ".

Cómo se pagan los gastos

Ella también dijo:“Con respecto a los gastos del patrimonio (que incluyen reclamaciones de acreedores, gastos administrativos e impuestos sobre la muerte), cada estado tiene su propio estatuto, que establece la fuente de pagos de los activos, incluidos los activos no sucesorios, como una IRA. Además, los términos del fideicomiso activo y el testamento pueden tener disposiciones específicas que decidan cómo se asignan estos gastos (por ejemplo, si los activos no sucesorios pagan su propia factura de impuestos o si se deben utilizar los activos residuales). Aquí es donde el consejo de un buen abogado es importante para resolver todos estos problemas ".

Finalmente, Anderson dijo:“¡Un representante personal que distribuye activos que no cumplen con los requisitos legales de prioridad y puntualidad corre el riesgo de tener responsabilidad personal! Entonces, la primera verificación de la herencia debe ser realizada por un abogado calificado que esté bien versado en la administración de la herencia ".

Pregunte al asesor

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