No crea estos mitos del Seguro Social
Los investigadores nos dicen que la mayoría de las personas estaría mejor esperando para reclamar los beneficios del Seguro Social. Sin embargo, la mayoría de la gente presenta su solicitud temprano.
Más de la mitad solicita el Seguro Social antes de alcanzar la plena edad de jubilación. que actualmente es de 66 y aumenta a 67 para las personas nacidas en 1960 y después. Más del 30% presenta la solicitud tan pronto como puede, a los 62 años. Solo uno de cada 25 solicitantes espera hasta los 70 años. cuando los beneficios mensuales llegan al máximo.
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Eso se debe en parte a los muchos, muchos mitos que rodean al Seguro Social y la tendencia de las personas a pensar que saben más sobre este programa de lo que realmente saben. Una encuesta de 2013 realizada por Financial Engines encontró que el 77% de los prejubilados se sentían seguros de sus conocimientos sobre Seguridad Social, pero el 95% no pudo responder correctamente ocho preguntas sobre cómo funciona el programa.
Estos son los mitos que probablemente le costarán dinero:
1. "No importa cuando tome el Seguro Social"
Los beneficios del Seguro Social aumentan aproximadamente un 7% cada año entre los 62 años y su plena edad de jubilación. y en un 8% cada año entre la plena edad de jubilación y los 70. Este ajuste actuarial tiene como objetivo garantizar que las personas que optan por cheques más grandes por un período más corto no obtengan menos que aquellos que reciben cheques más pequeños por períodos más largos.
Pero una mayor esperanza de vida Las bajas tasas de interés actuales y las reglas con respecto a los beneficios para sobrevivientes significan que a la mayoría de las personas les conviene retrasar, dice la investigadora Sita Slavov, profesor de políticas públicas en la Universidad George Mason en Arlington, Virginia, y miembro de la facultad de investigación de la Oficina Nacional de Investigación Económica.
El Seguro Social también proporciona un seguro contra la longevidad. Las personas que viven más de lo esperado pueden quedarse sin ahorros y terminar dependiendo mayoritariamente o incluso completamente del Seguro Social. Eso por sí solo es una buena razón para que la mayoría de las personas retrasen sus solicitudes.
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La mayoría de las personas subestiman cuánto es probable que vivan, según el Stanford Center on Longevity. Un hombre de 65 años de hoy puede esperar vivir hasta los 84, según la Administración del Seguro Social. Una mujer de 65 años puede esperar vivir hasta los 86,5 años. Las parejas que tienen 65 años en la actualidad tienen un 50% de posibilidades de que un cónyuge viva hasta los 92 años, según la Sociedad de Actuarios. La esperanza de vida es incluso más larga para aquellos que ahora tienen 50 años y medio. Una de cada dos mujeres y uno de cada tres hombres vivirá más de 90 años, dicen los actuarios.
Incluso si tiene razón en tener una esperanza de vida más corta, aunque, reclamar temprano podría defraudar a su pareja. Las parejas casadas perderán uno de sus cheques cuando fallezca el primer cónyuge. lo que puede provocar una grave caída de los ingresos. El superviviente recibirá el mayor de los dos cheques que recibía la pareja. Eso le da a la persona que gana más en una pareja, la que tiene el cheque más grande, un fuerte incentivo para retrasar, de modo que el beneficio del sobreviviente sea mayor.
3. "Si reclamo los beneficios antes de tiempo y los invierto, Saldré adelante "
Ninguna inversión ofrece un rendimiento garantizado tan alto como el que puede obtener si retrasa su solicitud de Seguro Social. Para igualar ese regreso, tendrías que correr muchos riesgos. Incluso el inversor más prudente puede verse afectado por un mercado bajista o una recesión inmobiliaria.
4. "Tengo que reclamar el Seguro Social tan pronto como deje de trabajar"
No es necesario que inicie el Seguro Social cuando deje de trabajar, o viceversa. Los planificadores financieros a menudo sugieren que las personas aprovechen sus fondos de jubilación u otros ahorros si eso les permite retrasar sus solicitudes.
También, no tiene que esperar hasta los 70 para obtener retornos sustanciales. Retrasar cuatro años, de 62 a 66, puede traducirse en un 33% sostenible, aumento anual de su nivel de vida, Slavov dice.
5. "Necesito presentar una solicitud antes de que la Seguridad Social entre en quiebra"
El Seguro Social no se está "arruinando". Si el Congreso no actúa, en 2035, el sistema podrá pagar solo alrededor del 80% de los beneficios prometidos, y el 80% claramente no es lo mismo que cero. Si y cuando el Congreso llegue a arreglar el Seguro Social, Es probable que los cambios afecten a las personas más allá de la jubilación. “Asegurar” su beneficio temprano solo significa conformarse con cheques más pequeños de por vida.
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Liz Weston es escritora en NerdWallet. Correo electrónico:[email protected]. Gorjeo:@lizweston.
El artículo No crea estos mitos de la seguridad social apareció originalmente en NerdWallet.
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