Cinco lecciones de coronavirus para cualquier persona con un fondo de jubilación

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Durante las últimas semanas, toda nuestra realidad cambió aparentemente en una instancia debido a la pandemia de COVID-19. Se han implementado pedidos para quedarse en casa en todo el país y el mundo.

Grandes grupos de personas están experimentando despidos y recortes salariales. Estamos viendo el impacto directo que tiene el COVID-19 en cada faceta de nuestras vidas, desde nuestras vidas sociales, a nuestras rutinas diarias, a nuestras finanzas. Con los mercados enfrentando cambios sin precedentes, Naturalmente, existe un gran enfoque en cómo se ven afectados los fondos de jubilación.

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Incluso en ausencia de luchas globales, la jubilación es notoriamente difícil de navegar. Aprendí esto de primera mano cuando ayudaba a mis padres a planificar su jubilación y me enfrenté a la realidad de que carecemos de recursos significativos para ayudar a planificar este importante hito en nuestras vidas. Esta fue la base sobre la que fundé mi propia empresa de tecnología para la jubilación, Kindur y nuestra aplicación de planificación Silvur, para llenar este vacío y entregar recursos para la jubilación a quienes los necesiten.

Agregue una pandemia global a la mezcla, y es fácil sentirse preocupado por el estado de nuestra economía y cómo esto podría alterar sus planes financieros directamente en lo que se refiere a su 401 (k), inversiones en acciones, seguridad Social, y metas de jubilación en general.

Antes de COVID-19, Escuché anécdotas de clientes sobre las preocupaciones que tenían sobre el estado de sus fondos de jubilación. Como puedes imaginar, en medio de COVID-19, esas preocupaciones han crecido exponencialmente, no solo para mis clientes, pero también para los miembros de mi familia, amigos, y extraños en todo el país de diferentes edades y de diferentes estilos de vida.

Mi mayor consejo para las personas, especialmente las que tienen entre 50 y 60 años, es reconocer el valor de tener un plan establecido y tener ideas sobre cómo podría ser el plan B.

De hecho, Realizamos una encuesta en abril y descubrimos que el 41,3 por ciento de los boomers indicaron perder sus ahorros para la jubilación debido a la volatilidad del mercado como uno de los principales factores estresantes durante esta pandemia.

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Si bien estas ansiedades son lo más importante por una buena razón, Encuentro algo de consuelo al saber que muchas veces, los mejores aprendizajes nacen de las luchas. Estas son las lecciones que podemos aprender ahora de la planificación financiera frente a esta crisis. Es importante llevarlos con nosotros en el futuro, incluso cuando pensamos que hemos capeado la tormenta y que estamos a salvo. De esa manera, podemos estar en un camino aún más brillante para nuestro futuro financiero.

1. Sea flexible

Jubilados o aquellos que pronto se jubilarán, estará en buena forma para capear cualquier tormenta que afecte las finanzas si hay flexibilidad incorporada en su plan.

Esto podría significar reducir el gasto discrecional al revisar el gasto no esencial (piense en suscripciones, regalos, o comidas para llevar) y eliminar según sea necesario. ¡Pero no renuncies a disfrutar de la vida!

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Hoy dia, encontrará una serie de aplicaciones gratuitas o de bajo costo donde puede recorrer museos, aprender nuevos idiomas, prueba nuevas recetas, o jugar (de forma remota) con amigos. Si reducir gastos no es una opción, considerar un trabajo a tiempo parcial podría permitirle obtener ingresos adicionales para cubrir los gastos pendientes.

2. Pero ... ten un plan

Mi mayor consejo para las personas, especialmente las que tienen entre 50 y 60 años, es reconocer el valor de tener un plan establecido y tener ideas sobre cómo podría ser el plan B.

Con demasiada frecuencia, es posible que deseemos realizar cambios en función de las actividades en los mercados, pero para planificar con éxito su jubilación, debe permanecer enfocado en el largo plazo, mientras realiza ajustes a corto plazo que le ayudarán a capear la tormenta.

Adicionalmente, La implementación de un fondo de emergencia en su plan puede ser beneficiosa en épocas de volatilidad del mercado. En lugar de sumergirse en fondos o vender acciones, puede proporcionarle los recursos necesarios para hacerse cargo de sus gastos. Durante sus años de trabajo en sus 30, 40 años, y 50, Recomendaría 6 meses de ahorro y en sus 60 y 70 años, es recomendable tener fuentes de ingresos garantizadas (seguridad social, ingresos por pensiones y / o anualidades) para cubrir sus gastos esenciales.

3. Crea distancia con tus cuentas de jubilación

Cuando golpea una crisis y el mercado de valores pierde su estabilidad, A menudo, la gente se apresura a comprobar sus cuentas de jubilación y carteras de acciones. Estoy seguro de que ha visto innumerables artículos en línea sobre retiros anticipados de cuentas 401 (k) debido a la pandemia. Sin embargo, es mejor evitar entrometerse con estas cuentas.

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En lugar de, Piense en establecer un plan de inversión automático para contribuir habitualmente a sus cuentas de jubilación en su nombre. Al hacerlo, está creando distancia con estas cuentas que le permitirán evitar sumergirse en fondos que ha invertido durante años, permitiendo el crecimiento de estos fondos en su lugar.

4. Aproveche los beneficios del gobierno

Cuando ayudaba a mis padres a planificar mi jubilación, Les dije que no subestimaran lo valiosos que son los beneficios de su gobierno para un futuro financiero saludable. Mi padre retrasó su jubilación a los 70, y una vez que alcanzó esa edad en febrero, recibió su primer cheque de pago de la seguridad social un mes después.

Dado que la pandemia ha provocado el cierre de muchas oficinas físicas en todo el país, incluidas las oficinas de la Administración del Seguro Social, Mi consejo para quienes se acercan a la edad de jubilación es que es más importante que nunca crear una cuenta en línea en ssa.gov. De esta manera, puede asegurarse de poder aprovechar estos beneficios en cualquier circunstancia física o económica.

5. Considere retrasar (o reconsiderar) la jubilación

Para las personas que han trabajado durante décadas con ganas de jubilarse, un día extra, y mucho menos cuatro o cinco años más en la fuerza laboral parece imposible. Entiendo que a algunos les resulte difícil aceptar la realidad de que, a veces, retrasar la jubilación es la opción más responsable desde el punto de vista financiero. Este acto tiene muchos beneficios, y puede permitir que sus finanzas sean sostenibles durante un período de tiempo más largo, por lo que definitivamente vale la pena considerarlo no solo cuando los tiempos son difíciles, sino como una estrategia para el éxito financiero a largo plazo.

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Particularmente ahora, Vale la pena considerarlo debido a la Ley SECURE recientemente aprobada y los nuevos beneficios que esto permite para los jubilados. En lo que respecta al Seguro Social, si espera cuatro años y elige los beneficios del Seguro Social a los 70 años en lugar de a los 66, recibirá el 132 por ciento del beneficio mensual.

Como he mencionado antes, si estás reconsiderando tu jubilación, También vale la pena pensar en buscar ingresos a tiempo parcial para ayudar a aliviar las cargas financieras asociadas con el clima actual. Hemos visto surgir innumerables oportunidades nuevas con conjuntos de habilidades necesarias a las que pueden contribuir muchas personas cercanas a la jubilación. Si bien depende de usted sopesar los pros y los contras, estas oportunidades podrían proporcionarle un colchón que lo ayude a sentirse financieramente seguro.

Una vez pasado el tiempo y vive únicamente de sus fondos de jubilación, se alegrará de haber aprovechado estas opciones y algunos años más para permitir que sus cuentas crezcan.

Rhian Horgan es el director ejecutivo de la empresa de tecnología financiera Kindur y fundador de la aplicación de planificación de la jubilación Silvur. Están dedicados a ayudar a los baby boomers a jubilarse sin miedo.

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