El coronavirus hizo que el promedio de 60 años perdiera tanto en la jubilación

Cuando los casos de COVID-19 comenzaron a multiplicarse rápidamente en los EE. UU., el mercado de valores reaccionó, Tanto es así que se hundió en territorio de mercado bajista a mediados de marzo. Desde entonces, las acciones han logrado recuperar parte de su valor, pero el costo de los planes de jubilación sigue siendo bastante evidente. Y aunque es desalentador ver una pérdida en el valor del plan de jubilación a cualquier edad, es una noción francamente aterradora para quienes están cerca de terminar sus carreras, es decir, aquellos en sus 60 a quienes solo les quedan un par de años en la fuerza laboral.

Desafortunadamente, el saldo promedio del plan de jubilación entre los 60 y tantos cayó un 10,1% del 31 de enero al 31 de marzo de este año, según Capital Personal. Y eso pone a los casi jubilados en una situación bastante precaria. Si tiene 60 años y ha visto una disminución importante en el valor de su plan de jubilación, aquí hay algunas cosas importantes que hacer.

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1. Trate de no entrar en pánico

Ver una fuerte caída en los ahorros para la jubilación es muy inquietante cuando potencialmente se jubila en uno o dos años. Pero quizás lo más importante que debe hacer es no entrar en pánico, porque si cedes a ese miedo, puede verse obligado a tomar malas decisiones que le costarán dinero a largo plazo.

Una cosa que debe recordar es que la pérdida que está viendo en su IRA o 401 (k) es simplemente una pérdida en papel (o en la pantalla). En realidad, no pierde dinero en un plan de jubilación hasta que liquida las inversiones cuando están bajas. Entonces, si se sienta y le da a su plan de jubilación uno o dos años, es posible que el saldo de su cuenta vuelva a subir a su nivel anterior. Después de todo, las malas noticias en el frente de COVID-19 hicieron que los valores de las acciones cayeran en picado, por lo que es razonable suponer que las buenas noticias, digamos, un tratamiento o una vacuna viable, podría disparar los precios de las acciones.

2.Asegúrese de que los activos de su plan de jubilación se asignen adecuadamente

Según Personal Capital, los ahorradores de 60 años vieron una caída menor en el valor del plan de jubilación que los de 20 años, 30 años, 40 años, y 50, y la razón es probable que aquellos que están más cerca de la jubilación tengan más dinero en bonos, que son menos volátiles que las acciones. Si bien este no es un buen momento para mover dinero en su IRA o 401 (k), También debe observar cómo se distribuyen sus activos dentro de ese plan, y asegúrese de que estén asignados correctamente.

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Aunque ciertamente no debería deshacerse de sus existencias a los 60 años, También debe asegurarse de tener una buena parte de sus ahorros en bonos, y también en efectivo. Si no está satisfecho con su asignación actual, planifique los cambios que le gustaría hacer una vez que el mercado se recupere.

3. Siga financiando su plan de jubilación

Es fácil dejar que una disminución masiva en el valor del plan de jubilación lo lleve a dejar de financiar esa cuenta. Pero recuerda, la razón por la que el valor de su plan ha bajado es porque los valores de inversión han bajado, así que si sigues ahorrando, tendrá la oportunidad de agregar esas mismas inversiones de bajo costo a su cartera de jubilación. También, hay beneficios fiscales que puede obtener cuando ahorra dinero en una IRA o 401 (k), así que si puedes seguir contribuyendo, no hay razón para renunciar a ellos.

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4. Sea flexible con sus planes de jubilación

Quizás su objetivo inicial era jubilarse en la primavera de 2021. Si bien eso aún puede ser posible, si las condiciones del mercado empeoran (digamos, debido a una segunda ola de COVID-19), podría ver más disminuciones en su IRA o 401 (k). O, tal vez no. Simplemente no lo sabemos. Es por eso que ahora es un buen momento para ser flexible con la planificación de su jubilación. En lugar de fijar una sola fecha en piedra, Apunta a un rango de dos años. Eso puede no ser ideal pero también puede ser un enfoque más apropiado dadas las circunstancias.

Por supuesto, esto no quiere decir que no pueda jubilarse en absoluto cuando su IRA o su plan 401 (k) están caídos. Si tiene otros ingresos para aprovechar (por ejemplo, ahorros de emergencia, una línea de crédito con garantía hipotecaria, o beneficios del Seguro Social), es posible que pueda seguir adelante con la jubilación y esperar a que el valor de su cuenta vuelva a subir antes de realizar retiros de ella. Similar, si tiene mucho dinero en efectivo en su IRA o 401 (k), es posible que no necesite cambiar sus planes en absoluto.

Pero hay algo que decir acerca de no apretar el gatillo en la jubilación cuando tiene un 10% menos de valor en su cuenta de jubilación. Entonces, si puede y desea ser flexible, Realmente podría valer la pena y ahorrarle un mundo de estrés.

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