La Ley CARES le permite aprovechar sus ahorros para la jubilación anticipadamente, pero la mayoría de las personas no lo están haciendo.

La tasa de desempleo en Estados Unidos se ha disparado desde que los casos de COVID-19 comenzaron a multiplicarse en marzo. En respuesta, la Ley CARES se aprobó más tarde ese mes para brindar un alivio muy necesario. Entre otras cosas, la Ley CARES impulsó las prestaciones semanales por desempleo, Permitido un pago de estímulo único, y les dio a los ahorradores la opción de aprovechar sus 401 (k) so IRA si las circunstancias relacionadas con COVID-19 creaban una necesidad financiera para hacerlo.

LAS MÁS GRANDES CONCEPCIONES DE LOS ESTADOS UNIDOS SOBRE LA LEY CARES

Normalmente, Los retiros del plan de jubilación anticipada, los que se toman antes de los 59 1/2 años, están sujetos a una multa del 10%. Bajo la Ley CARES, esa multa no se aplica a distribuciones de hasta $ 100, 000. Y con tantos estadounidenses desempleados, uno pensaría que la gente estaría clamando por asaltar sus ahorros para cubrir los gastos a corto plazo.

Pero sorprendentemente la mayoría de la gente no son aprovechando sus ahorros para la jubilación. Vanguard informa que solo alrededor del 1% de los ahorradores iniciaron una distribución relacionada con COVID-19 a pesar de que el 99% de los planes de jubilación lo permiten. Y entre los que sí se retiraron, sólo el 3% retiró la cantidad máxima permitida bajo la Ley CARES.

LOS AMERICANOS DEBEN ESPERAR OTRO PAQUETE DE ESTÍMULO, DICE EL MEJOR ASESOR DE LA CASA BLANCA

Claramente, el hecho de que tan pocos estadounidenses hayan tocado sus ahorros a largo plazo es una noticia muy alentadora. Si está pensando en realizar un retiro 401 (k) o IRA, Vale la pena mantenerse con esa tendencia y explorar otras opciones para que pueda dejar su cuenta de jubilación en paz.

El peligro de asaltar su plan de jubilación

Seamos claros:si realmente se encuentra en una situación financiera desesperada y no puede poner comida en la mesa, entonces ciertamente no debería permitir que usted o su familia pasen hambre cuando tiene dinero en un 401 (k) o una cuenta IRA. Pero si puede evitar tomar una retirada anticipada ahora mismo, es mejor hacerlo.

EL 34% DE LOS TRABAJADORES DE HOY SE PREOCUPAN POR ESTE GASTO DE JUBILACIÓN DEVASTADOR

Por una cosa, muchos saldos de planes de jubilación han bajado debido al impacto de COVID-19 en el mercado de valores. Si toma un retiro hoy, correrá el riesgo de liquidar inversiones que no han recuperado valor y bloquear pérdidas permanentes.

Es más, el dinero que retira de su plan de jubilación es dinero que no tendrá disponible cuando sea mayor, y aunque puede que no tengas trabajo ahora, recuerde que también puede estar sin trabajo permanentemente una vez que llegue la jubilación. También, cuando realiza un retiro del plan de jubilación, no solo pierde la suma principal que retira; también pierde el crecimiento potencial.

Imagine que las inversiones en su plan de jubilación generalmente generan un rendimiento anual promedio del 7%, que está unos puntos porcentuales por debajo del promedio del mercado de valores. Si toma $ 10, 000 retiros hoy para cubrir algunas facturas, pero no está listo para jubilarse en 20 años, terminarás perdiendo casi $ 39, 000 en ingresos de jubilación cuando se toman en cuenta los rendimientos perdidos.

3 SEÑALES DE QUE TENDRÁ QUE JUBILARSE TEMPRANO POR CORONAVIRUS (Y CÓMO HACERLO FUNCIONAR)

Es por eso que aprovechar su plan de jubilación debería ser el último recurso. Antes de ir por esa ruta, retirarse de su fondo de emergencia, buscar préstamos asequibles (un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria funciona bien en este sentido), y pedir alivio en el frente del pago de facturas. El propósito de un 401 (k) o IRA es ayudar a garantizar que tenga suficiente dinero para pagar sus gastos como persona mayor. Retirar de esa cuenta hoy, y corre el riesgo de comprometer su seguridad financiera a largo plazo.

HAGA CLIC AQUÍ PARA LEER MÁS SOBRE FOX BUSINESS