Llevar al máximo su 401 (k) podría obtener un puntaje tan alto para la jubilación

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Aron Levine de Bank of America Consumer Banking y Merrill Edge analiza cómo los padres de hoy hablan con sus hijos sobre cuestiones de dinero, ahorrar e invertir en los mercados.

Si puede contribuir a un 401 (k) en el trabajo, es posible que desee considerar hacerlo, incluso si no puede maximizarlo. Este tipo de cuenta tiene muchos beneficios, como el crecimiento con impuestos diferidos, y usarlo es bastante simple.

Pero mas importante, invertir constantemente en su 401 (k) cada año también podría ayudarlo a ahorrar $ 1 millón o más para la jubilación. Así es cómo.

¿Cómo podría crecer tu dinero?

En 2021, podría agregar hasta $ 19, 500 en su 401 (k). La cantidad que puede contribuir ha aumentado a lo largo de los años desde su cantidad inicial de $ 1, 500 en 1974, y probablemente lo hará en el futuro.

Contribuyendo con casi $ 20, 000 a sus cuentas cada año es mucho, aunque, y es posible que este objetivo no sea factible. Pero aún puede acumular mucho con el tiempo con cantidades más bajas, especialmente si obtiene una tasa de rendimiento más alta.

Asegúrese de considerar su tolerancia al riesgo

Cuando contribuye a su 401 (k), se le dará la opción de invertirlo. Y eso implicará elegir la combinación de acciones y bonos que sea mejor para usted. Tener nada más que acciones puede ayudarlo a ganar más en promedio y, como resultado, haga crecer sus cuentas en más. Pero este aumento en el rendimiento viene con un aumento en el riesgo, también.

Es por esta razón que la forma en que se asignan sus inversiones entre acciones y bonos debe tener en cuenta más que solo la tasa de rendimiento promedio que podría recibir.

Si la idea de perder el 43% de su dinero en un año le incomoda, entonces una asignación de acciones del 100% puede no ser adecuada para usted. En lugar de, Aceptar un rendimiento más bajo en promedio a cambio de pérdidas potenciales más bajas podría ayudarlo a mantenerse mejor invertido a largo plazo.

Cosas que puede hacer si todavía se está quedando corto

Es posible que aún encuentre que agregar $ 5, 000, $ 7, 500, o $ 10, 000 cada año es difícil. Uno de los principales beneficios de un 401 (k) es que reduce su ingreso imponible, por lo que verá que su cheque de pago se reduce menos en cada período que el monto de su contribución al 401 (k).

Debido a esta dinámica, aumentar sus contribuciones podría ser más fácil de lo que pensaba originalmente. Y si puede reducir algunos de sus gastos, podría alcanzar su objetivo con menos dinero que si usara una cuenta que no tuviera este beneficio.

Puede crear un presupuesto enumerando sus gastos mensuales y etiquetando sus gastos como esenciales o discrecionales. No puede deshacerse de cosas como el alquiler o la hipoteca. Pero si gasta mucho en servicios de suscripción innecesarios o cenas fuera, puede reducir esos costos y redirigir sus ahorros a su 401 (k).

También existe la posibilidad de que su empleador le proporcione un complemento de la empresa, hasta cierto porcentaje de sus ingresos. Siempre que contribuya con la misma cantidad, su empresa lo hará, también. Entonces, si gana $ 60, 000 y tienen un 5% de coincidencia, su empleador agregará hasta $ 3, 000 a su 401 (k) si lo hace, también. Combinado con su contribución, podrías agregar $ 6, 000 a su cuenta cada año.

Ahorrar lo suficiente para la jubilación puede parecer una tarea abrumadora, pero no tiene por qué serlo. Y cuanto más tiempo te das, cuanto más alcanzable podría ser. Tener un plan y ser consistente son cruciales para su éxito. Y si tiene acceso a un 401 (k), podría ser la herramienta perfecta para ayudarlo a alcanzar sus metas.

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