3 sorpresas de jubilación para adelantarse

Los costos de jubilación se disparan en medio del aumento de los precios, preocupaciones de inflación

La Administración del Seguro Social está considerando aumentar los pagos de jubilación el próximo año para compensar el aumento de la inflación. Lydia Hu de FOX Business con más.

Se supone que la jubilación se trata de días sin preocupaciones, diversion con amigos, y pasatiempos que te hacen sonreír. Puede distraerse fácilmente de ese estilo de vida relajado, aunque, si se produce estrés financiero. Afortunadamente, puede abordar los reveses financieros comunes durante la jubilación mucho antes de jubilarse.

Aquí hay tres sorpresas de jubilación que otros han enfrentado antes que usted. y cómo adelantarse a ellos.

1. Costos de atención médica que rompen el presupuesto

Un informe reciente de la compañía financiera Fidelity estimó que una pareja de sexo opuesto que se jubile en 2021 podría gastar $ 300, 000 en costos de atención médica durante la jubilación. Una jubilada soltera podría gastar $ 157, 000 en total, mientras que un jubilado soltero debería esperar un gasto total de atención médica de $ 143, 000. El informe también señala que la estimación del costo total de la atención médica ha aumentado un 10% desde 2011.

La conclusión es que podría gastar una parte considerable de los ahorros para la jubilación que tanto le costó ganar solo en costos de atención médica. Si no planeas eso, su presupuesto en la jubilación podría ser incómodamente ajustado.

La solución es ahorrar más preferiblemente en una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA). Las HSA reducen sus costos de atención médica al permitirle pagarlas con fondos antes de impuestos. Sus contribuciones calificadas a la HSA son deducibles de impuestos y los retiros para gastos de atención médica, a cualquier edad, están libres de impuestos.

Después de tu 65 cumpleaños, puede realizar retiros sujetos a impuestos de una HSA por razones no médicas.

2. Impuestos sobre la renta que no cesan

Puedes dejar tu trabajo pero no hay retiro de impuestos sobre la renta. La mayoría de las fuentes de ingresos para la jubilación están sujetas a impuestos a nivel federal. Eso incluye las distribuciones de su 401 (k) y su cuenta de jubilación individual (IRA), ganancias por inversiones e intereses en cuentas imponibles, anualidades, pensiones, y, a menudo, Seguridad Social.

Para administrar sus ingresos imponibles durante la jubilación de manera proactiva, comenzar a construir fuentes de ingresos no imponibles. Cuanto más pueda aprovechar las fuentes libres de impuestos para cubrir sus gastos de subsistencia durante la jubilación, cuanto más pueda influir en su factura fiscal anual.

La mayoría de las personas confían en las distribuciones Roth IRA o Roth 401 (k) para esto, pero los bonos libres de impuestos y los préstamos o retiros de seguros de vida también podrían ayudar. Si su 401 (k) permite contribuciones Roth designadas, Empiece a hacerlos hoy. También puede contribuir a una Roth IRA, siempre que cumpla con los requisitos de ingresos.

Si no puede financiar una Roth 401 (k) o una Roth IRA, explore la posibilidad de convertir sus fondos IRA tradicionales en un Roth. Pagarás impuestos sobre la conversión, pero luego sus retiros futuros del Roth estarán libres de impuestos.

3. Inflación que mina la riqueza

La inflación trabaja constantemente para devaluar su riqueza. Muchos de nosotros no notamos la inflación mientras trabajamos porque nuestros aumentos salariales anuales la cubren. Pero una vez que te jubilas la actual contracción de la inflación se hace evidente. Sus gastos aumentarán con el tiempo y tendrá que ajustar su presupuesto en consecuencia.

El Seguro Social tiene ajustes por costo de vida (COLA), pero son ampliamente criticados por ser insuficientes. El argumento es que las personas mayores tienen hábitos de gasto únicos, incluida una pesada carga de gastos de atención médica, y los COLA no tienen en cuenta eso.

Independientemente de su postura sobre los COLA del Seguro Social, Es inteligente protegerse contra la inflación para proteger sus ahorros. Puede hacerlo invirtiendo en:

1. Acciones y fondos que pagan dividendos.

Las acciones en general tienden a crecer más rápido que la inflación. Las acciones de dividendos tienen la ventaja adicional de generar efectivo, por lo que depende menos de la venta de acciones. Elija acciones y fondos con un historial de aumentar regularmente sus pagos a los accionistas.

2. CONSEJOS, o Valores del Tesoro protegidos contra la inflación.

Los TIPS son bonos del gobierno indexados a la inflación según la medición del índice de precios al consumidor.

3. Bienes raíces.

Los valores de las propiedades aumentan con la inflación. El inconveniente de los bienes raíces es que es poco líquido y engorroso de vender. Un fondo cotizado en bolsa (ETF) de bienes raíces es una alternativa más conveniente a la propiedad de bienes raíces.

4. Productos básicos.

Productos básicos como cereales metales preciosos, y el petróleo también puede seguir la inflación. Pueden ser volátiles aunque, así que busque un ETF diversificado y mantenga su exposición pequeña aquí.

Las sorpresas son para fiestas

Generalmente, solo quieres escuchar, "¡sorpresa!" de sus amigos, no de su proveedor de atención médica, el IRS, o su banco. Ahora es el momento de adelantarse a los gastos de atención médica, impuestos sobre la renta, e inflación antes de que reduzcan su presupuesto durante la jubilación.

Esfuérzate hoy y liberarás tiempo y energía mental más adelante para cosas importantes. como relajarse y disfrutar de sus días sin preocupaciones.

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