5 formas de hacer que la atención a largo plazo sea más asequible

Una vida larga puede ser tanto una bendición como una carga económica. Como nuestra salud declina inevitablemente con el tiempo, los gastos médicos pueden dispararse. A continuación se presentan varias ideas para mantener bajo control los costos de atención médica en la vejez.

1. Ahorre para la atención médica como lo hace para la jubilación

Es común que las personas ahorren para su jubilación. Mucho menos común es el hábito de ahorrar para futuros costos de atención médica. Y todavía, un número cada vez mayor de personas tiene acceso a una forma de triple ventaja fiscal para hacer precisamente eso:una cuenta de ahorros para la salud. Si tiene una póliza de seguro médico con deducible alto, ese eres tú. (Consulte también:Cómo una HSA podría ayudarlo en su jubilación)

El dinero que contribuya a dicha cuenta es deducible de impuestos, y suponiendo que en última instancia se utilice para gastos de atención médica, las ganancias y los retiros están libres de impuestos. Si no gasta todo el dinero que aporta cada año, el saldo se puede transferir de un año a otro. Con algunos proveedores de cuentas que le permiten invertir el dinero, podría construir un buen equilibrio.

Ese dinero podría usarse para ayudar a pagar los costos de atención médica en sus últimos años, incluidos algunos gastos de cuidados a largo plazo, ya sea que se proporcionen en su hogar o en un asilo de ancianos. El dinero también podría usarse para pagar las primas de la Parte A de Medicare, B, C, y D, y al menos una parte de las primas del seguro de cuidados a largo plazo (LTCI).

2. No ahorre en exceso

Los titulares sobre los costos de la atención médica en la vida posterior pueden infundir miedo en su corazón y su billetera. Según un estudio reciente de Fidelity Benefits Consulting, una pareja de 65 años que se jubile en 2017 necesitará $ 275, 000 para cubrir sus costos de atención médica durante la jubilación, en comparación con $ 260, 000 para parejas que se jubilarán en 2016. Y eso es solo para normal atención médica para personas mayores; no incluye el costo de la atención a largo plazo.

Pero echemos un vistazo más allá de los titulares. Suponiendo una jubilación de 20 años, $ 275, 000 equivale a $ 1, 146 por mes. Si bien los costos de atención médica de las personas varían ampliamente, $ 1, 146 es menos de lo que algunas familias pagan en este momento por las primas de seguro médico con deducibles altos más las contribuciones mensuales a una cuenta de ahorros para la salud.

En lugar de depender de titulares sobre promedio costos de atención médica, estimar tu Los costos de atención médica en la vida posterior para asegurarse de que no ahorre demasiado de manera obsesiva por miedo. Puede lograrlo mucho si obtiene algunas estimaciones de Medicare. Emparejar un plan Original de Medicare con una póliza Medigap o elegir un plan Medicare Advantage puede eliminar mucha incertidumbre con respecto a los costos de desembolso personal por deducibles y copagos.

3. Adquiera alguna cobertura de atención a largo plazo

Una de las principales razones por las que las personas terminan en hogares de ancianos es la demencia. y uno de los principales factores de riesgo de contraer demencia son los antecedentes familiares. Si lo tuvieran tus padres o abuelos, puede ser conveniente que recoja al menos algunos Cobertura de seguro de cuidados a largo plazo.

Solo tenga en cuenta que comprar una póliza de seguro de cuidado a largo plazo no es una propuesta de todo o nada. Puede optar por una cobertura suficiente para aliviar los costos de la atención a largo plazo, mientras mantiene sus primas manejables.

Elegir un más período de eliminación (cuántos días tiene que estar en un hogar de ancianos antes de que comiencen los beneficios) reducirá el costo de la póliza. Otras formas de ahorrar incluyen optar por un beneficio diario más bajo, un período de beneficio máximo más bajo (compare los costos de uno, Tres, y cinco años en contraposición a la cobertura de por vida), y hacerlo sin protección contra la inflación. (Ver también:¿Vale la pena el seguro de cuidados a largo plazo?)

4. Compre una anualidad diferida

El riesgo de contraer la enfermedad de Alzheimer aumenta con la edad. Según la Asociación de Alzheimer, El 3 por ciento de las personas entre 65 y 74 años tiene la enfermedad. mientras que el 32 por ciento de los mayores de 85 años lo padecen.

Una forma de administrar el riesgo financiero de una enfermedad relacionada con la edad, como el Alzheimer, es comprar una anualidad diferida de vida avanzada. Con este producto, ahora paga una prima de suma global relativamente pequeña para asegurarse un beneficio mensual garantizado en el futuro. Por ejemplo, una persona de 65 años puede pagar $ 10, 000 ahora para recibir $ 575 por mes a partir de los 80 años. En comparación, si una persona de 65 años quisiera tanto por mes en este momento a través de un inmediato anualidad, es posible que tenga que pagar $ 100, 000.

5. Acérquese a los hijos adultos

Una idea más para mantener bajos los costos del cuidado a largo plazo es vivir cerca o con sus hijos adultos durante su jubilación. asumiendo que están en una posición (y están dispuestos) a ayudarlo. Vivir cerca de un pariente que lo cuida puede reducir su dependencia y el costo de la ayuda externa para el cuidado a largo plazo.