Por qué ahorrar dinero es más difícil hoy

Con una tasa de inflación general baja, y la disminución de los precios ajustados a la inflación de bienes como tecnología y comestibles, podría pensar que ahorrar dinero hoy debería ser más fácil que nunca. Pero tristemente, ese no es el caso. Los precios de algunos de los artículos más importantes en la mayoría de los presupuestos domésticos han subido más rápido de lo que han aumentado los ingresos. Costos por las nubes para gastos clave, junto con un lento crecimiento de los ingresos, hacen que sea mucho más difícil para las personas ahorrar dinero ahora en comparación con décadas pasadas.

Según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, la Oficina del Censo de EE. UU., y el College Board, Estos son algunos de los mayores gastos que arruinan el presupuesto y que están creciendo más rápido que sus ingresos.

Educación

Para muchas familias, Ahorrar para la universidad es un gran desafío financiero, especialmente con el rápido aumento de los precios. Crear un fondo de ahorro para la universidad para cubrir todos los costos es cada vez más difícil. Como resultado, más estudiantes y familias están recurriendo a préstamos estudiantiles para hacer posible la universidad. El costo promedio de la matrícula, Tarifa, habitación, y la junta en una universidad pública de cuatro años creció un 80 por ciento entre 1997 y 2016, saltando desde $ 11, 390 a $ 20, 500.

Cuidado de la salud

El costo de la atención médica y el seguro médico se ha disparado en los últimos años. En algunos casos, un gran gasto médico puede significar problemas financieros:si una enfermedad o lesión lo deja sin trabajo, La pérdida de ingresos puede dificultar aún más la recuperación de una factura médica elevada. Los costos de la atención médica se dispararon un 123 por ciento entre 2000 y 2016, creciendo desde un promedio de $ 2, 066 por año a $ 4, 612.

Alojamiento

Comprar un lugar para vivir se ha vuelto mucho más caro, con un aumento de los precios medios de las viviendas nuevas desde $ 169, 000 en 2000, hasta $ 307, 800 en 2016:un aumento del 82 por ciento. Las viviendas caras pueden resultar en una crisis presupuestaria de varias maneras. Requiere un pago inicial mayor, lo que quita mucho dinero de los ahorros en el momento de la compra. Los pagos mensuales de la hipoteca son más altos, y los valores más altos de las viviendas también resultan en mayores impuestos a la propiedad y primas de seguros para propietarios de viviendas. Los precios más altos de la vivienda pueden llevar a las personas a considerar alquilar en lugar de comprar. pero el precio del alquiler también ha subido rápidamente.

Comida

El precio de los alimentos ajustado a la inflación se ha mantenido estable o incluso ha bajado durante los últimos 16 años. De media, el crecimiento de los ingresos se ha mantenido a la par de los costos de los alimentos. Todavía, gasto en alimentos ha aumentado en muchos hogares en los últimos años. Las personas pueden optar por opciones de alimentos más convenientes y más caras como consecuencia de trabajar más horas para aumentar sus ingresos. El gasto medio en alimentos creció alrededor del 40 por ciento entre 2000 y 2016, pasando de $ 5, 158 por año a $ 7, 203.

Cuidado de los niños

Este costo varía significativamente según la ubicación y el tipo de atención, pero muchas familias con niños pequeños están luchando por encontrar cuidado infantil asequible. Según un informe de 2016 Care.com y New America, el costo promedio de un centro de cuidado infantil de tiempo completo para un niño de hasta cuatro años es de $ 9, 589 por año, que es más que el costo promedio de la matrícula universitaria estatal ($ 9, 410). Incluso en un hogar de doble ingreso, el cuidado infantil puede ser un gasto abrumador.

Pagos de deuda

A medida que los presupuestos continúan reduciéndose por los crecientes gastos, los niveles de deuda también han aumentado. Esto puede crear un círculo vicioso en el que tenga incluso menos dinero disponible, lo que lleva a más préstamos para llegar a fin de mes.

Por ejemplo, los precios de los automóviles se han mantenido relativamente estables cuando se ajustan a la inflación, pero la cantidad que los consumidores están pidiendo prestada para comprar automóviles ha aumentado. Según Experian, el préstamo de automóvil promedio a partir de 2016 se situó en $ 30, 032 con un pago mensual promedio de $ 503. Los saldos de las tarjetas de crédito y los saldos de los préstamos estudiantiles también tienen una tendencia al alza, lo que significa que se deben realizar pagos mayores todos los meses, resultando en menos dinero que podría destinarse a ahorros u otras facturas.

La tendencia económica general es que algunos de los mayores gastos en muchos presupuestos familiares están creciendo mucho más rápido de lo que aumentan los ingresos. creando un apretón que hace cada vez más difícil ahorrar dinero.

Cómo ahorrar dinero de todos modos

Hay dos enfoques básicos para lidiar con la presión financiera de los gastos más altos y el crecimiento limitado de los ingresos:reducir los gastos o aumentar los ingresos (o ambos).

Los gastos de vivienda se pueden reducir eligiendo un casa menos costosa. Alquilar un lugar para vivir también puede ser una opción menos costosa que tener una casa. Si no buscas moverte, considere refinanciar su hipoteca a una tasa de interés más baja para reducir su pago mensual. Si alquila, es posible que pueda ofrecer hacer algo de mantenimiento y conservación en la propiedad a cambio de una reducción del alquiler. (Vea también:Tenga cuidado con estos 5 costos de compra de vivienda de último minuto)

Una forma de reducir los gastos de atención médica es mantenerse lo más saludable posible. Pero no puede evitar los gastos médicos para siempre, así que considere usar una póliza de seguro médico con deducibles altos con una cuenta de ahorros para la salud (HSA) con ventajas impositivas para minimizar sus costos de desembolso personal en atención médica. (Consulte también:10 razones por las que realmente vale la pena tener una HSA)

La preparación de comidas en casa es clave para mantener bajos los gastos de comida. Planifique las comidas con anticipación para tener alimentos a mano para preparar la cena en lugar de salir a comer o pedir comida para llevar. Adquiera el hábito de preparar su propio almuerzo en lugar de salir a comer durante la semana laboral. (Vea también:31 formas infalibles de reducir su factura de comestibles)

Minimice los pagos de la deuda mediante transferencias de saldo o préstamos de consolidación de deuda para reducir sus pagos de intereses. permitiendo que una mayor parte de su pago se aplique al capital. Esto le permitirá pagar sus deudas más rápido por menos dinero. (Ver también:Las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo al 0%)

Finalmente, Es posible que recortar los gastos no sea suficiente para ajustar su presupuesto hasta el punto en que pueda ahorrar tanto dinero como desee. Considere aumentar sus ingresos con un esfuerzo adicional para obtener algo de dinero extra y ayudarlo a mantenerse al día con los gastos crecientes. (Ver también:14 mejores trabajos secundarios para obtener efectivo rápido)