¿No puede obtener crédito comercial? Considere el financiamiento alternativo

En un mundo ideal, podría recurrir a su banco o tarjeta de crédito comercial para pedir dinero prestado en cualquier momento que lo necesite para su negocio. Pero no todo el mundo tiene un historial crediticio lo suficientemente largo o un puntaje crediticio lo suficientemente alto.

Si está perdiendo el sueño porque necesita efectivo rápidamente y las fuentes tradicionales no funcionan para usted, puede valer la pena considerar una financiación alternativa. Las tasas de interés y las tarifas pueden ser significativamente más altas que las de un préstamo bancario tradicional o de una excelente oferta de tarjeta de crédito comercial. pero pueden resultar útiles en caso de escasez de efectivo.

Aquí hay una hoja de cuna rápida para ayudarlo a determinar el tipo adecuado para usted. (Consulte también:10 formas inteligentes de obtener un préstamo para pequeñas empresas)

Haga un balance de las opciones específicas de la industria

Si trabaja en un campo como el comercio electrónico, Busque programas de préstamos adaptados a su industria o las plataformas donde vende sus productos o servicios. Un ejemplo es el programa de préstamos de Amazon, un programa solo por invitación para comerciantes que administran tiendas de Amazon, lo que les ayuda a financiar el inventario.

A menudo, programas como este se adaptan a las peculiaridades del flujo de caja de determinadas industrias. Si no conoce los programas de préstamos específicos de su industria, solicite ideas a su asociación comercial.

Considere factorizar

En el factoraje, un tipo de financiamiento que a menudo utilizan las empresas que venden mercancías a través de grandes minoristas, usted vende sus cuentas por cobrar a una empresa llamada "factor" con descuento. En un tipo común de factorización, el factor compra sus facturas y adquiere el derecho a cobrar el dinero adeudado a sus clientes. Una vez que sus clientes paguen sus facturas, obtienes el valor nominal de la factura, con un pequeño descuento restado, a menudo en el vecindario del 2 al 6 por ciento. El factor le dará entre el 70 y el 90 por ciento del valor de la factura por adelantado, y el resto cuando el cliente lo paga.

Una de las razones por las que a algunos propietarios de pequeñas empresas les gusta este tipo de financiación es el factor que basa la decisión de comprar las facturas en el crédito de sus clientes. no del propietario de la empresa. Por ejemplo, si fabrica un aparato doméstico que un gran minorista ha almacenado en sus estantes, la empresa de factoring decidiría si compra o no la factura en función del crédito del minorista, no es tuyo. Eso podría ser una ventaja si su perfil crediticio no es sólido.

Pedir prestado contra sus cuentas por cobrar

Otro tipo de financiamiento que puede resultar útil es pedir prestado contra sus cuentas por cobrar, especialmente si tiene una empresa de servicios profesionales. Si utiliza programas de software de contabilidad populares como QuickBooks, Freshbooks, o Contabilidad de Xero, es posible que pueda pedir prestado contra sus cuentas por cobrar a través de Fundbox.

Fundbox te permitirá pedir prestado hasta $ 100, 000 contra sus cuentas por cobrar y reembolsar el préstamo en 12 o 24 semanas. Puede averiguar cuánto le costará usando la calculadora en el sitio. Debe devolver el préstamo cada semana en una cantidad preestablecida (parte de la cantidad adeuda, más una tarifa) durante el período de reembolso.

No necesita una verificación de crédito ni una garantía personal, las aprobaciones pueden ocurrir en cuestión de horas, y puede obtener el préstamo tan pronto como el siguiente día hábil una vez aprobado.

El desafío con este tipo de financiamiento es que Fundbox deduce automáticamente el dinero que debe de su cuenta bancaria comercial. Si el dinero fluye lentamente hacia el negocio, podría terminar en un período en el que tenga muy poco efectivo disponible hasta que reembolse el préstamo.

Si va a seguir esta ruta y no está seguro de si tendrá suficiente efectivo gratis para administrar el negocio durante el período de pago, haga una proyección de flujo de caja con su contador para estar seguro. Como en todos los asuntos financieros, es importante comprender a qué se enfrenta. (Consulte también:Cómo sacar a su pequeña empresa de una crisis de efectivo)

Pruebe un préstamo alternativo

Una línea de crédito de capital de trabajo de un prestamista alternativo es otra opción que podría ayudarlo en un apuro. En Kabbage, un proveedor de rápido crecimiento, los propietarios de pequeñas empresas pueden solicitar una línea de crédito de hasta $ 250, 000. Kabbage ofrece plazos de amortización de seis y doce meses. Cada mes, pagará una tarifa del 1,5 al 10 por ciento, basado en el desempeño de su negocio. Por ejemplo, si pidió prestados $ 10, 000 durante seis meses con una tarifa mensual del 4 por ciento, pagarías $ 1, 667 cada mes para el reembolso del préstamo, más $ 400 al mes en tarifas.

Préstamos entre pares (también conocidos como Préstamos P2P) también es una opción. Puede pedir prestado dinero a los inversores, que pueden ser fondos institucionales o particulares, en lugar de ir a un banco. Entre los proveedores se encuentran Lending Club, Prosperar, Advenedizo, y Círculo de financiación. Generalmente con prestamistas de igual a igual, su tasa de interés se basará en su perfil crediticio, así que cuanto más fuerte sea tu crédito, cuanto mejores sean tus opciones.

Obtener un anticipo

En los años pasados, más empresas han estado ofreciendo anticipos a las pequeñas empresas sobre el dinero que esperan recibir en un mes determinado de determinadas fuentes de negocio. Pueden ser útiles cuando estás en un aprieto, pero asegúrese de comprender lo que realmente paga por el dinero porque algunos proveedores cobran bastante por este tipo de financiación.

Un ejemplo de un servicio en este espacio es PayPal Working Capital. Este servicio ofrece préstamos basados ​​en su historial de ventas de PayPal, hasta un máximo del 30 por ciento de sus ventas anuales de PayPal (y hasta $ 97, 000 para su primer préstamo). Las tarifas dependen de la cantidad que pida prestada, sus ventas anuales de PayPal, y el porcentaje de sus recibos que se deducen para pagar su préstamo. Por ejemplo, si pides prestados $ 5, 000, tienes $ 20, 000 en ventas anuales de PayPal, y paga el 30 por ciento de sus recibos de PayPal todos los meses, pagará una tarifa fija única de $ 615. Pague menos cada mes y su tarifa fija aumentará.

Como en el caso de la financiación Fundbox, Los reembolsos de anticipos se deducen normalmente de forma automática de la cuenta bancaria de su empresa a intervalos regulares.

Una vez que salga de su crisis de efectivo, preste atención a hacer lo que pueda para aumentar sus ingresos y beneficios. Su negocio será mucho más saludable si puede financiar la mayor parte de su crecimiento con el flujo de caja. Y cuanto más fuerte es más fácil será encontrar financiamiento a excelentes tasas en el futuro.