¡Los Jones están en quiebra! Evite la trampa de la inflación del estilo de vida

La inflación del estilo de vida puede hacer que cualquiera gaste más de lo necesario. La tentación de mejorar nuestro estilo de vida para mantener el ritmo de nuestros ingresos crecientes es un peligro muy real para nuestras finanzas. Pero estas son las buenas noticias:no es necesario que se convierta en víctima de esta trampa financiera común.

En este articulo, Examinaremos más de cerca qué es la inflación del estilo de vida y cómo evitarla.

¿Qué es la inflación del estilo de vida?

La inflación en el estilo de vida consiste esencialmente en tomar la decisión de aumentar sus gastos con el tiempo. En la mayoría de los casos, este aumento en el gasto coincide con su aumento en los ingresos. El resultado de la inflación en el estilo de vida es que le impide ahorrar dinero para alcanzar sus metas financieras más rápidamente. Esto significa una gran pérdida de ahorros potenciales a largo plazo.

Para entender esto más a fondo, echemos un vistazo a dos escenarios hipotéticos.

La lujosa Lavinia contra el consciente Carl

Lujosa Lavinia disfruta de las cosas buenas de la vida. Después de años de disfrutar la vida con un presupuesto de $ 70, 000, su jefe le dio un aumento de $ 95, 000. En lugar de salvar su aumento, decidió aumentar su vivienda, compras, y presupuesto de viaje. Aunque todavía ahorró $ 5, 000 por año, redujo significativamente la cantidad de dinero que podía ahorrar a largo plazo. Si continúa con este patrón durante los próximos cinco años, ella ahorrará solo $ 25, 000 de su salario anual de $ 95, 000.

Carl concienzudo vive un estilo de vida esbelto pero disfruta de cada minuto. Después de años de vivir con un salario de $ 50, 000, Carl recibió un aumento, lo que elevó sus ingresos a $ 65, 000. Con sus nuevos ingresos, Carl decidió ahorrar la totalidad de su aumento:$ 15, 000 por año, y seguir viviendo la vida con su cómodo presupuesto. Al cabo de cinco años, Carl pudo ahorrar $ 75, 000 evitando la inflación del estilo de vida.

Lavinia y Carl han tomado decisiones dramáticamente diferentes con sus ingresos. Como resultado, sus ahorros se ven muy diferentes. Aunque Carl gana menos que Lavinia, su estilo de vida modesto le ha permitido ahorrar mucho más dinero que Lavinia.

Cómo prevenir la inflación del estilo de vida

Está claro que la inflación del estilo de vida puede tener un gran impacto en su futuro financiero. Afortunadamente, Es fácil evitar la inflación en el estilo de vida aplicando cierta intencionalidad a sus elecciones. Estos son nuestros mejores consejos para prevenir la inflación en el estilo de vida:

Crea un presupuesto

Un presupuesto es una de las mejores herramientas financieras para ayudarlo a alcanzar sus metas. Si está luchando por evitar la inflación del estilo de vida, luego, ceñirse a un presupuesto puede ayudarlo a mantenerse encaminado. A medida que elabora un presupuesto, utilice la regla 50/30/20 para delinear una estrategia de gasto. Así es como se desglosa esa estrategia presupuestaria:

• 50% necesidades. Esencialmente, debe destinar el 50% de sus gastos a necesidades como alimentos, alojamiento, transporte, cuidado de la salud.
• 30% quiere. Reserve el 30% de sus gastos para satisfacer sus deseos. Esta parte de su presupuesto puede incluir cosas como la decoración del hogar, viaje, zapatos nuevos, aficiones, y cualquier otra cosa que realmente no necesite para sobrevivir.
• Ahorro del 20%. El 20% final de su presupuesto debe dejarse para aumentar sus ahorros, pagar la deuda, o invertir. Si puedes, entonces es una buena idea aumentar este porcentaje cuando sea posible.

Puede utilizar un presupuesto para evitar la inflación en el estilo de vida estableciendo un límite de gasto en sus necesidades y deseos. Podrá mantener su presupuesto dentro de un estilo de vida con el que se sienta cómodo y utilizar el dinero extra para trabajar hacia otras metas financieras.

Guarde sus aumentos

Es completamente natural que sus ingresos aumenten a medida que avanza en su carrera. A medida que encuentre nuevos aumentos, aproveche la oportunidad de incrementar sus ahorros. En lugar de elegir gastar los nuevos fondos en cosas que no necesita, considere pagar sus deudas o aumentar sus inversiones.

Puede resultarle útil que todos los aumentos nuevos se transfieran automáticamente de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros separada. Puede ser menos tentador gastar los fondos que tiene la intención de ahorrar si se colocan fuera de la vista. Puede configurar una transferencia automática desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros en unos minutos. Para aprovechar al máximo el dinero que tanto le costó ganar, asegúrese de utilizar una cuenta de ahorros con altos intereses como High Yield Savings de Axos Bank.

Mantenga sus gastos fijos

Aunque puede tener la intención de mantener bajos sus gastos, no debería sorprenderse cuando su familia y amigos opten por inflar su estilo de vida.

En algunas formas, La inflación del estilo de vida es una parte alentada de nuestra cultura. Después de todo, que no se sentiría tentado a aumentar sus gastos cuando su nuevo trabajo pudiera ofrecerle más lujos. Aunque puede sentirse bien en el momento de actualizar sus elecciones de estilo de vida, puede tener consecuencias económicas graves.

En lugar de seguir a la multitud, tómese el tiempo necesario para realizar cambios importantes en su estilo de vida en función de sus necesidades personales. Si ha superado por completo su espacio vital, entonces podría ser el momento de actualizar su casa. Sin embargo, no se mude a una casa más grande solo porque todos los demás lo están haciendo.

Poner nuevos gastos en libertad condicional

Si desea agregar un nuevo gasto a su estilo de vida, luego considere darle un período de prueba de 30 días. A medida que agrega nuevos gastos a su presupuesto, considere si están agregando valor a su vida. Al final de la ventana de libertad condicional, decida si vale la pena mantener el gasto en su vida.

En la mayoría de los casos, encontrará que algunos gastos nuevos simplemente no valen la pena. Sin embargo, Está completamente bien mantener nuevos gastos que realmente agreguen valor a su vida. La nueva ventana de libertad condicional le permitirá evitar cualquier gasto impulsivo que pueda acumularse rápidamente.

Intente gastar rápido

Un gasto rápido puede ser la manera perfecta de mantener la intencionalidad en sus gastos. Cuando elige participar en un Desafío sin gastos, está comprometido a reducir sus gastos durante todo un mes. Si está luchando por separar sus deseos de sus necesidades, un desafío de gastos puede enfocar sus prioridades. A medida que se vuelve más consciente de sus deseos de gastar, es posible que observe artículos que puede recortar completamente de su presupuesto.

Evite nuevas deudas

Si se ve obligado a asumir una nueva deuda para financiar un cambio de estilo de vida, entonces es posible que desee reconsiderar sus elecciones. Las nuevas deudas pueden traer una carga adicional a su presupuesto y disminuir su capacidad para generar riqueza en el futuro. El peligro de las nuevas deudas es que pueden acelerar los hábitos de inflación de su estilo de vida hasta que se salgan de control.

Desafortunadamente, mucha gente no se da cuenta de que su nueva deuda es un problema hasta que es demasiado tarde. No permita que la promesa de un pago mensual asequible lleve su estilo de vida al límite de lo que realmente puede pagar.

La línea de fondo

La inflación del estilo de vida es una amenaza para su bienestar financiero a largo plazo. Aunque puede disfrutar de las actualizaciones de su estilo de vida en el presente, limitará su potencial de ahorro. Con tu capacidad de ahorrar obstaculizada, tendrá problemas para alcanzar metas financieras importantes, como la jubilación.

Antes de permitir que su estilo de vida se infle, Piense en sus prioridades y asegúrese de que sus nuevos hábitos de gasto se alineen con sus objetivos.

¡Los Jones están en quiebra! Evite la trampa de la inflación del estilo de vida