Costos de atención médica para la jubilación:lo que las personas mayores deben saber para 2025

Una persona de 65 años que se jubile en 2025 puede esperar pagar $172,500 en promedio por gastos médicos y de atención médica durante su jubilación. 

Esto es según la estimación de costos de atención médica para jubilados de Fidelity para 2025, que es un 4% más que el año anterior. Destaca la trayectoria general ascendente de los gastos relacionados con la salud que se han producido desde la primera estimación de Fidelity de 80.000 dólares en 2002. 

El informe subraya un problema aún mayor:el 17% de todos los encuestados no ha tomado ninguna medida en lo que respecta a la planificación de los gastos sanitarios durante la jubilación. Uno de cada cinco encuestados dijo que nunca considera las necesidades de atención médica durante la jubilación. Con la Generación X, esa cifra aumenta a aproximadamente uno de cada cuatro. 

LOS COSTES DE ATENCIÓN MÉDICA PARA LOS JUBILADOS SIGUEN DISPARANDO

La estimación de Fidelity supone la inscripción en Medicare (Partes A y B) y Parte D de Medicare, que incluye primas, copagos y otros costos de bolsillo para atención médica y medicamentos recetados. 

Una pareja mayor está sentada a la mesa de la cocina revisando documentos financieros. (Getty/Getty Images)

Sin embargo, no incluye gastos de cuidados a largo plazo. Por ejemplo, incluso con Medicare, los jubilados son responsables de las primas de Medicare, los medicamentos de venta libre, la atención dental y de la vista, así como otros tipos de gastos adicionales como la atención a largo plazo, según Fidelity. Algunos de esos costos se pueden compensar con la inscripción en planes Medicare Advantage, pero requieren primas mensuales separadas. 

Chandler Riggs, vicepresidente de consultoría financiera de Fidelity Investments, dijo a FOX Business que el aumento de los costos de la atención médica se debe a varios factores, en particular una mayor esperanza de vida, así como una tasa de inflación de la atención médica que ha superado la inflación general.

A pesar de la desalentadora cifra, Riggs calificó la estimación de Fidelity como una "importante llamada de atención para todas las generaciones".

"No es sólo un punto de referencia para la preparación para la jubilación, sino que también subraya la importancia de planificar lo antes posible", afirmó Riggs. 

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Matthew Gregory, director de planificación de la firma privada de gestión patrimonial The Bahnsen Group, dijo que la gente se acostumbra a no intervenir durante sus años laborales, ya que una parte significativa del costo puede salir directamente de su cheque de pago. 

Un anciano hablando con un psicólogo en una clínica de salud mental, psicología y terapia para una sesión. (Getty/Getty Images)

"Es posible que no estén pensando en la necesidad de una cobertura suplementaria además de las Partes A y B de Medicare, así como en el hecho de que Medicare no cubre la mayoría de los costos de atención a largo plazo. Esos gastos pueden aumentar rápidamente y convertirse en una prueba de la realidad", afirmó.

Asimismo, Riggs dijo que las personas que tienen cobertura médica a través de su empleador no considerarán cómo cubrirán los gastos médicos cuando se jubilen y ya no estén inscritas en el plan de salud de su empleador.

Esta llamada de atención para las personas cercanas a la jubilación podría obligarlas a preguntarse si han ahorrado lo suficiente para la jubilación, si pueden lograr sus objetivos con los fondos que tienen y si necesitan retrasar la jubilación por completo. 

"También pueden terminar conformándose con un nivel de cobertura mucho menor del que de otro modo se sentirían cómodos o apoyándose en miembros de la familia para llenar los vacíos en la atención", dijo Gregory. 

Estos datos llegan poco después de que un estudio de AARP descubriera que la confianza de los estadounidenses en la Seguridad Social (considerada a menudo como un programa de red de seguridad porque proporciona una base financiera para los jubilados) también estaba en declive. 

Los datos, que se publicaron a principios de esta semana, mostraron que la confianza general de los estadounidenses en la Seguridad Social cayó del 43 % en 2020 al 36 % en 2025, el nivel más bajo desde que cayó al 35 % en 2010.

A pesar de estos hallazgos sobre la preparación para la jubilación y la creciente incertidumbre sobre el apoyo financiero a largo plazo, Riggs subrayó que siempre hay pasos que alguien puede tomar para posicionarse mejor financieramente, independientemente de dónde se encuentre en su viaje de jubilación.

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Riggs dijo que ahorrar temprano y aprovechar las cuentas donde se pueden invertir los ahorros son herramientas poderosas para crear "ahorros para la atención médica, independientemente de la edad".

Ahorrar temprano y aprovechar cuentas donde se pueden invertir los ahorros son herramientas poderosas para crear "ahorros para la atención médica, independientemente de la edad", dijo Chandler Riggs, vicepresidente de consultoría financiera de Fidelity Investments. (Getty/Getty Images)

Además, Riggs dijo que los empleados que están inscritos en un plan de salud elegible para HSA deberían considerar usar una cuenta de ahorros para la salud. 

Por un lado, la ventaja fiscal triple de las HSA las convierte en una herramienta versátil para ahorrar y pagar gastos de salud. Las contribuciones son deducibles de impuestos y los dólares de la HSA se pueden gastar libres de impuestos cuando se utilizan para gastos médicos calificados. Cualquier crecimiento potencial del dinero invertido también está libre de impuestos, afirmó Riggs.