Revisión de Vanguard Personal Advisor Services (PAS)

Vanguard Personal Advisor Services es la versión de Vanguard de un robo-advisor. Hay docenas de robo-advisors, incluidos los ofrecidos por la mayoría de las empresas de corretaje de inversiones.

¿Qué hace que Vanguard Personal Advisor Services se destaque del resto?

Comencemos con esto :Vanguard Personal Advisor Services es el robo-advisor más grande de la industria, con más de $ 115 mil millones en activos bajo administración.

Y no es solo el más grande, el más grande por un amplio margen.

Por ejemplo, Charles Schwab Intelligent Portfolios es el segundo asesor robotizado más grande con solo $ 37 mil millones en activos bajo administración. Y el siempre popular Betterment, el robo-advisor de propiedad independiente más grande, tiene solo $ 16 mil millones.

¿Por qué Vanguard Personal Advisor Services está lejos del mayor robo-advisor?

Es casi seguro que tiene algo que ver con el hecho de que los fondos de Vanguard se pueden encontrar en las carteras de casi todos los asesores robóticos de la industria.

Si va a invertir a través de un asesor automático, ¿Por qué no ir directamente a la fuente?

Pero hay otras razones por las que Servicios de asesor personal de Vanguard (PAS) es el robo-advisor más grande.

Tabla de contenido

Sobre Vanguard

Vanguard es una de las firmas de inversión más grandes del mundo, con más de $ 5.3 billones en activos bajo administración.

Se encuentra entre el mayor proveedor mundial de fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Y al igual que una mutua de seguros, Vanguard es en realidad propiedad de sus inversores, no accionistas. Esto significa que la responsabilidad principal de Vanguard es con sus inversores.

La empresa tiene su sede en Malvern, Pensilvania, y fue fundada por el legendario asesor de inversiones y pionero John Bogle.

No es de extrañar que Vanguard sea uno de los principales proveedores de ETF basados ​​en índices, dado que Bogle creó el concepto de fondo indexado minorista cuando se fundó la empresa en 1975.

Cómo funcionan los servicios de asesor personal de Vanguard

A diferencia de la mayoría de los robo-advisors, donde completa un breve cuestionario en línea que determinará su tolerancia al riesgo, metas de inversión, y horizonte de tiempo para crear su cartera, con los servicios de asesor personal de Vanguard, estos se determinarán mediante conversaciones con un asesor financiero en vivo.

El acceso a su asesor personal se realizará por teléfono, Email, o sesiones de video chat, en lugar de cara a cara. (Más sobre el asesor personal en la siguiente sección).

Al igual que otros robo-advisors, su cartera se construirá con fondos, en lugar de valores individuales. Su cartera se reequilibrará periódicamente, para mantenerlo alineado con sus objetivos de inversión.

Como se podría esperar, su cartera estará compuesta en su totalidad por ETF y fondos mutuos de la familia Vanguard.

Una de las principales ventajas de usar los fondos Vanguard es que tendrá acceso a los fondos mutuos de la clase Admiral sin los $ 3 habituales. 000 requisito mínimo de inversión por fondo.

Los fondos mutuos de la clase Admiral de Vanguard tienen algunos de los índices de gastos más bajos de todos los fondos de la industria.

Y como cualquier profesional de inversiones sabe, cuanto más bajos sean sus ratios de gastos, cuanto más pueda evitar el rendimiento de sus inversiones.

Su cartera se invertirá en una combinación de fondos que invierten en acciones y bonos tanto nacionales como internacionales.

Estrategia de inversión de Vanguard Personal Advisor Services

Al igual que otros robo-advisors, Vanguard Personal Advisor Services crea una cartera para usted, luego maneja todos los aspectos de su gestión. Eso incluye el reequilibrio de la cartera y la reinversión de dividendos.

Una vez que abra una cuenta, su única responsabilidad es financiarlo y mantener informado a su asesor de cualquier cambio en su situación financiera.

Pero hay dos factores que hacen que Vanguard Personal Advisor Services sea diferente de la gran mayoría de sus competidores de robo-advisor:

Acceso a un asesor personal

Con el fin de mantener las tarifas al mínimo absoluto, la mayoría de los robo-advisors limitan el acceso de los inversores a los asesores humanos, si es que los tienen.

Vanguard Personal Advisor Services hace exactamente lo contrario. Cuando se registra en Vanguard PAS, tendrá acceso a un asesor financiero en vivo.

Esto le brindará el beneficio de la gestión de inversiones automatizada, así como aportaciones profesionales en vivo. La combinación es mucho más comparable a los avisos tradicionales de inversión humana que a los típicos robo-advisors.

Los servicios proporcionados por un asesor personal incluyen trabajo con asignaciones de cartera, asesoramiento personal en tiempos de turbulencia del mercado, e inversión fiscalmente eficiente.

Su asesor personal trabajará con usted para desarrollar un plan financiero basado en sus inversiones actuales, sus objetivos de inversión, y sus necesidades futuras de ingresos.

El plan se personalizará según su perfil de inversor individual. El asesor también revisará su cartera, y enviar informes de progreso trimestrales.

Con una cartera de inversiones de al menos $ 500, 000, obtendrá el beneficio de un asesor personal dedicado.

Sin embargo, si tu saldo es menor, trabajará con un grupo de asesores.

Uso de ETF y fondos mutuos

Esta es otra estrategia de inversión única que distingue a Vanguard de otras estrategias de inversión automatizadas. La mayoría de los robo-advisors crean carteras completamente pasivas, compuesto únicamente por ETF basados ​​en índices.

En cambio, Vanguard Personal Advisor Services ofrece la posibilidad de invertir su cartera en una combinación de ETF y fondos mutuos.

La importancia de la combinación es que, si bien los ETF son generalmente fondos de inversión pasivos, algunos fondos mutuos pueden ofrecer inversiones gestionadas activamente.

Eso significa que su cartera puede contener una combinación de fondos administrados pasivamente y activamente. La inclusión de fondos mutuos administrados activamente tiene la posibilidad de que su cartera supere al mercado, en lugar de solo rastrearlo.

Características clave de los servicios de asesores personales de Vanguard

• Inversión inicial mínima :$ 50, 000.
• Cuentas disponibles :Cuentas gravables individuales y mancomunadas; IRA tradicional, Roth IRA, dese la vuelta, SEP IRA e IRA SIMPLE; fideicomisos.
• Tarifa :0,30% del saldo de la cuenta para la mayoría de los inversores. Sin embargo, existe una escala móvil para carteras más grandes (consulte la siguiente sección).
• Aplicación movil :No existe una aplicación específica para Vanguard PAS. Sin embargo, Vanguard ofrece una aplicación móvil para cuentas de corretaje Vanguard autogestionadas, que está disponible en la App Store para dispositivos iOS, y en Google Play para dispositivos Android.
• Servicio al Cliente :Disponible por teléfono y chat en vivo, De lunes a viernes, 8:00 am a 8:00 pm, Hora del este. Sin embargo, El contacto por correo electrónico está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Visite el sitio web de Vanguard para obtener más información

¿Cuánto cuestan los servicios de asesor personal de Vanguard?

Vanguard Personal Advisor Services utiliza un sistema de precios escalonados, en el que la tarifa cae a medida que aumenta el saldo de su cuenta.

El programa de tarifas anual es el siguiente:

TARIFA ACTIVOS ADMINISTRADOS 0,30% En activos de hasta $ 5 millones 0,20% En activos superiores a $ 5 millones y hasta $ 10 millones 0,10% En activos superiores a $ 10 millones y hasta $ 25 millones 0,05% En activos superiores a $ 25 millones

La estructura de tarifas bajas en cuentas muy grandes puede ayudar a explicar por qué Vanguard Personal Advisor Services es el robo-advisor más grande de la industria.

En comparación con las tarifas típicas de un asesor de inversiones en vivo de entre el 1% y el 2%, Vanguard Personal Advisor Services es una ganga seria.

El robo-advisor probablemente atrae carteras más grandes que sus competidores.

¿Para quién son los servicios de asesor personal de Vanguard?

Inversores que desean una gestión de inversiones automatizada, con acceso a asesores financieros humanos .

Los servicios de asesor personal de Vanguard le ofrecen lo mejor de ambos. Funciona como una plataforma de inversión totalmente automatizada, pero le brinda acceso regular a un asesor financiero que trabajará con usted para determinar el mejor camino para alcanzar sus objetivos de inversión.

Grandes inversores .

La escala móvil de la estructura de tarifas de administración de Vanguard Personal Advisor Services definitivamente favorece carteras más grandes, comenzando por los de $ 5 millones o más.

Se puede administrar una cartera de muchos millones de dólares por solo unos pocos miles de dólares .

Eso está muy por debajo de las tarifas cobradas por los asesores tradicionales de inversiones humanas.

Inversores que quieran una gestión de inversiones a bajo coste, que también incluye inversiones gestionadas activamente .

Si no se contenta con realizar un seguimiento de los mercados financieros con su cartera, y prefieres la oportunidad de superarlo, La inclusión de Vanguard Personal Advisor Services de fondos mutuos administrados activamente tiene esa posibilidad.

Inversores que quieran participar en inversiones autodirigidas en fondos Vanguard y otras inversiones, mientras tienen al menos parte de sus carteras gestionadas profesionalmente .

Si le gusta la idea de tener una parte o la mayor parte de su cartera administrada profesionalmente a bajo costo, pero también quiere hacer una inversión autodirigida en fondos mutuos, ETF, e incluso acciones, opciones, y lazos, puedes hacerlo con Vanguard. La compañía incluso ofrece miles de fondos sin comisiones.

¿Cómo se compara Vanguard PAS con otros Robo Advisors?

Si no encaja perfectamente en ninguno de los perfiles de inversores anteriores, otros robo-advisors pueden ser más adecuados para usted.

Por ejemplo, si no cumple con los $ 50, 000 requisito de saldo mínimo, La mejora no tiene requisitos mínimos.

También cobran una tarifa del 0,25% en la mayoría de los saldos de las cuentas. aunque pagará 0,40% por cuentas con acceso a asesores personales.

Si las tarifas son un problema, Vale la pena considerar las carteras inteligentes de Charles Schwab.

No cobran una tarifa de gestión anual y tienen un requisito de inversión inicial mínima de solo $ 5, 000. Sin embargo, Intelligent Portfolios no ofrece servicios de asesoría personal en vivo.

Por suerte, con el crecimiento en el número de robo-advisors disponibles, hay uno para cada perfil de inversor.

Como todos los demás, Los servicios de asesor personal de Vanguard serán la mejor opción para algunos inversores, pero no para los demás.

Pero si parece que funcionará para usted, visite el sitio web de Vanguard Personal Advisor Services.

Visite el sitio web de Vanguard para obtener más información