Mercados volátiles:¿debería recurrir al efectivo o mantener el rumbo?

¿Cómo respondes cuando las cosas parecen un poco locas en el mercado de valores? En caso de que venda sus acciones y vaya al efectivo durante los mercados volátiles, o deberías mantener el rumbo, y mantener su dinero invertido a largo plazo?

Una de las respuestas más comunes es preocuparse y vender, decidir ir al efectivo. Según T. Rowe Price, que puede resultar costoso a largo plazo. Si bien puede ser difícil aguantar cuando ve que su cartera pierde valor, para muchos inversores a largo plazo, es mejor apagar sus emociones y ceñirse a su estrategia de inversión.

Cuando vea varios días de fuertes pérdidas en un corto período de tiempo, puede ser tentador cambiar al modo de pánico, siguiendo a la multitud y deshaciéndose de sus existencias. Sin embargo, la venta de pánico puede causarle mayores problemas a largo plazo. Considere que uno de los factores más importantes de su éxito como inversor, así como en otras áreas de la vida, es tu forma de pensar. ¿Estás dejando que el miedo empañe tu juicio financiero? Si es así, podría perderse algunas de las oportunidades que ofrece un mercado a la baja.

NO ENTRE EN PÁNICO:cómo manejar los mercados volátiles

Una de las peores cosas que puede hacer en tiempos de volatilidad del mercado es el pánico. Las decisiones basadas en una reacción instintiva suelen ser malas decisiones, especialmente si significa deshacerse de una acción fundamentalmente sólida y bloquear sus pérdidas. Antes de vender debido a una caída del mercado, imagina las palabras "que no cunda el pánico" en letras grandes y amistosas 😉 Da un paso atrás y piensa por qué quieres vender. Si quiere vender porque todos los demás están vendiendo, puede que sea el momento de ajustar su forma de pensar y empezar a buscar oportunidades.

Pérdidas y finanzas impulsadas por el miedo

El mercado de valores es un ejemplo muy citado de lo que puede salir mal cuando dejas que el miedo gobierne tus decisiones financieras. Durante la crisis financiera de 2008, y en las secuelas, Un numero de personas, miedo al mal desempeño del mercado de valores, vendido. El problema cuando vendes en un momento como ese, por supuesto, es que terminas bloqueando tus pérdidas. Tenía un poco de miedo por algunas de mis inversiones, pero ignoré mi reacción de pánico y seguí con mi plan de promedio de costos en dólares. Ahora, Veo mejores rendimientos.

Por supuesto, hay otras formas de dejar que el miedo gobierne sus finanzas. Algunos de estos miedos incluyen:

• Miedo de perderse :Mucha gente se ve impulsada a las estafas porque les preocupa "perder" una gran oportunidad. Presión para entrar o te lo perderás, puede trabajar en un tipo diferente de miedo que lo empuja a tomar malas decisiones.
• Miedo a quedarse atrás :¿Miras a tus amigos y familiares y te preocupa que te estés quedando atrás? Este tipo de miedo puede llevarlo a gastar más allá de sus posibilidades. Su miedo de cómo se ve frente a los demás puede resultar en una deuda que puede salirse de control.
• Miedo al riesgo :Si bien no desea correr riesgos irresponsables, no debe evitar el riesgo por completo. Algunos riesgos son más inteligentes que otros. Necesita agregar un pequeño riesgo para tener éxito, ya sea invirtiendo en un ETF cuidadosamente considerado o iniciando su propio negocio. Aquí encontrará más información sobre la tolerancia al riesgo y la inversión.

No dejes que el miedo te gobierne

No quiere dejar que el miedo gobierne sus decisiones financieras. Eso significa que debe tomar medidas para protegerse de sí mismo. En muchos casos, puede evitar que el miedo tome el control negándose a tomar decisiones rápidas. En lugar de vender todo de una vez, pregúntese qué ha cambiado. Si los fundamentos de una inversión son los mismos, hay una buena posibilidad de que se recupere con el resto del mercado. Darse cuenta de, también, que las grandes oportunidades de información privilegiada están destinadas a utilizar el miedo para empujarlo a tomar una decisión irracional. Piénselo detenidamente. La mayoría de las oportunidades legítimas no caducan de inmediato.

Dar un paso atrás también puede ayudarlo a evitar cometer otros errores financieros. Pregúntese por qué estás haciendo algo. Responde honestamente por qué quieres comprar un auto nuevo, zapatos nuevos o un televisor más grande. Aprenda a sentirse cómodo con sus propios gastos y estilo de vida, y haga todo lo posible para dejar de preocuparse por otras personas. Si te concentras en lo que estás agradecido de tener, sentirá menos miedo de mantenerse al día con sus vecinos.

Puede ser difícil superar tus miedos incluso el miedo al dinero. Sin embargo, si estudias tus propias emociones, y negarse a tomar decisiones financieras cuando el miedo es el estímulo dominante, puede reducir la cantidad de malas decisiones que toma. La educación puede ayudar también. Aprende sobre ti y sobre cómo se gana el dinero. Se sentirá mejor con sus decisiones cuando provengan del conocimiento, más que por miedo.

Cíñete a tu plan a largo plazo

Ahora no es el momento de abandonar su plan a largo plazo. Si ha elaborado un plan de inversión, Quédese con él, especialmente si le quedan un par de décadas antes de que fructifique. Cuando tienes un plan de inversión sólido, es probable que lo confirme a largo plazo. Término corto, las cosas pueden verse bastante irregulares y volátiles. Sin embargo, si observa los movimientos del mercado durante un período de décadas, las cosas tienden a suavizarse. A largo plazo, hay mucha menos volatilidad. Esta es una buena noticia para su plan de inversión a largo plazo. No permita que el miedo de hoy le impida alcanzar sus objetivos financieros y de inversión finales.

Si bien este podría ser un buen momento para reevaluar su posición y diagnosticar algunas debilidades en su cartera o asignación de activos, no es el momento de cambiar todo solo porque tienes miedo. Adopte un enfoque mesurado al modificar su plan, pero no lo deseche por completo.

Decidir recurrir al efectivo cuando los mercados bajan puede costarle

El mayor problema de vender cuando te preocupas es el hecho de que esencialmente estás “bloqueando” tus pérdidas. Hasta que liquide realmente sus acciones, sus pérdidas son prácticamente solo en papel. No se vuelven "reales" hasta que vende. Esencialmente, cuando vendes durante una recesión del mercado, está vendiendo bajo después de haber comprado a un precio más alto.

También verá otros costos cuando vaya a efectivo durante una recesión. No solo bloquea las pérdidas actuales, pero también corre el riesgo de perder mayores ganancias futuras.

Utilizo una estrategia de promedio de costo en dólares con mi inversión a largo plazo. Invierto la misma cantidad de dinero cada mes, no importa lo que esté sucediendo con el mercado. Esto significa que cuando el mercado es más bajo, Básicamente termino comprando mis inversiones "a la venta". Durante una recuperación del mercado, eso significa que mi cartera crece a un ritmo más rápido que alguien que ha estado haciendo crecer una cuenta de efectivo, y finalmente decide volver a entrar después de que los precios hayan comenzado a subir de nuevo.

El artículo de T. Rowe Price incluye una ilustración de dos inversores que reservaron $ 2, 000 cada trimestre desde principios de 2001 hasta finales de 2015. Un inversor vende y va al efectivo cuando el mercado cae un 10% o más en un trimestre, y luego no vuelve a ingresar hasta que haya cuatro trimestres seguidos de rendimientos positivos. El otro inversor simplemente se desconecta, poner ese dinero en acciones, no importa lo que esté pasando. Al final del ejercicio, el inversionista que va al efectivo tiene menos de la mitad del saldo de la cuenta que el inversionista que pudo aprovechar precios bajos y mayores retornos.

Esto ilustra cómo la decisión de recurrir al efectivo puede causar problemas, especialmente si lo hace después de la gran caída del mercado. Si bien parte de esto se puede mitigar si vende y cambia a efectivo antes de una caída del mercado, la realidad es que pocos de nosotros somos buenos cronometrando el mercado de esta manera.

Uso de la asignación de activos para mejorar su tranquilidad

Esto no significa que no haya lugar para el efectivo en su cartera de inversiones. El peligro surge al realizar grandes cambios en su cartera durante tiempos de turbulencia del mercado. En lugar de, Puede tener sentido utilizar la asignación de activos en su beneficio a largo plazo.

Puede crear una cartera que incluya efectivo y bonos (y tal vez otros activos, dependiendo de sus objetivos y perfil de riesgo) además de las acciones. Podría ayudarle a dormir mejor por la noche sabiendo que su cartera está compuesta por un 70% de acciones, Bonos del 20%, y 10% efectivo. En algunos casos, incluso podrías modificar esos números, dependiendo de su posición con respecto a sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.

La idea es que pueda invertir constantemente en esas proporciones establecidas, reequilibrar ocasionalmente a medida que observa una variación en la asignación de activos. Con este método, puede usar fondos indexados o ETF para ayudarlo a administrar sus inversiones, en lugar de preocuparse por la selección de acciones. Es una forma de reducir parte del riesgo y aumentar las posibilidades de que salga adelante a largo plazo.

Considere cuidadosamente su situación y lo que tenga sentido para usted. Sin embargo, tenga en cuenta que a la mayoría de los inversores corrientes no les va bien en la selección de valores. También tenga en cuenta que, a menudo, El peor momento para vender sus acciones e ir al efectivo es cuando todos los demás entran en pánico y hacen lo mismo.

Busque oportunidades

Ahora podría ser el momento de buscar oportunidades. Las acciones baratas abundan en tiempos de volatilidad del mercado de valores y tiempos de recesión económica. Podrías rellenar tu cuenta de jubilación, o mejorar su cartera de ingresos. Incluso los inversores principiantes pueden beneficiarse al invertir en inversiones indexadas que tienen un riesgo un poco menor que otras inversiones individuales.

Si eres un poco más avanzado como inversor, puedes buscar otras oportunidades. Podría ser un buen momento para comprar metales preciosos antes de que se disparen. (Algunos piensan que ahora podría ser un buen momento para la plata, especialmente si el oro es demasiado rico para su sangre en este momento). También puede encontrar oportunidades interesantes en divisas u otras inversiones. Los momentos en los que el mercado inmobiliario está funcionando mal pueden generar oportunidades para que usted compre una propiedad barata para conservarla por un tiempo. Durante la última recesión económica, Los autónomos pudieron encontrar una serie de oportunidades como empresas que buscaban trabajadores calificados con menos gastos generales.

En lugar de pensar en lo horrible que es todo, puede estar atento a las oportunidades en tiempos de incertidumbre económica y del mercado.

Aumentar las inversiones durante los retrocesos del mercado podría ser una oportunidad

Siempre es mejor comprar barato y vender caro. Si está en esto a largo plazo, tiene mucho tiempo para que sus acciones ganen valor. Muchos años atrás, los efectos de la Gran Recesión diezmaron los precios de las acciones.

En el momento, Warren Buffet escribió un artículo de opinión para el NY Times, Compre americano. Yo soy. Si te lo perdiste Recomiendo fuertemente leer esto. Warren Buffet es uno de los inversores más exitosos del mundo, y cuando habla, la gente escucha. Una de sus citas de inversión más famosas es esta:

Aprovecha las oportunidades de compra

No se preocupe por la sincronización del mercado. Podría estresarme por las fluctuaciones diarias y los cambios fraccionarios de cada acción, pero no lo haré. Es imposible adivinar cuándo el mercado realmente tocará fondo. Y tratar de hacerlo es malo para el cuerpo mente, y alma. Pero es fácil reconocer que casi todo el mercado tiene un descuento sustancial en este momento. El valor promedio es la estrategia de inversión de invertir más dinero cuando las acciones bajan de precio, y este puede ser el ejemplo de libro de texto de cuándo hacer eso. Estas oportunidades son pocas y espaciadas y planeo aprovechar esta oportunidad.

¿Quieres el consejo de Warren sobre este?

Invierte con un plan. No arroje dinero a ciegas a una acción que sabe que tenía un precio más alto hace unos meses. En lugar de, compre en función de sus objetivos de inversión y mantenga una asignación de activos equilibrada. De lo contrario, estás pidiendo desastre.

Cómo aprovechar los retrocesos del mercado

Aumente sus contribuciones 401 (k). Agregar tan solo un 1% puede marcar la diferencia a largo plazo, y probablemente ni siquiera lo notará a corto plazo. Si puede sacar más provecho de su presupuesto, adelante e inténtalo. Si se pone apretado, siempre puede reducir sus contribuciones más tarde.

Maximice su IRA. Su IRA es otro gran lugar para guardar el dinero extra. Puede invertir hasta $ 6 combinados, 000 en una cuenta IRA tradicional o Roth en 2019. Si aún no ha abierto una cuenta IRA, hay varios lugares donde puedes hacer eso, incluso con su banco o en una cuenta de corretaje. Consulte más información en nuestra publicación sobre dónde abrir una cuenta Roth IRA.

Invierta en cuentas imponibles. Si ya ha agotado sus cuentas de jubilación, o cree que necesitará el dinero antes de jubilarse, luego considere invertir en cuentas imponibles. Personalmente, tengo cuentas con Vanguard y Ally Invest y las recomiendo a ambas.