7 herramientas de planificación de la jubilación en línea que debe conocer

La planificación de la jubilación no es algo que la mayoría de la gente considere divertido. Pero es una tarea imprescindible, especialmente con la incertidumbre que rodea el futuro de la Seguridad Social y la tendencia creciente de menos programas de pensiones, especialmente en el sector privado. Eso no significa sin embargo, que la planificación de la jubilación debe ser abrumadora. La clave es tomarse unos minutos y pensar en sus objetivos de jubilación:cómo visualiza su jubilación, cuando quieras jubilarte, y cómo espera financiar su jubilación.

Una vez que hagas eso, hacer un balance de la cantidad de dinero que ya ha ahorrado, cuánto estás ahorrando actualmente, y cualquier ingreso futuro que pueda tener, como las pensiones, Seguridad Social, inversiones, propiedades para alquilar, etc.

Una vez que esté armado con esta información, puede sentarse con algunas herramientas de planificación de la jubilación y tener una mejor idea de cómo será su jubilación. Basado en estos ejercicios, puede ayudar a crear un mejor plan de jubilación y ayudar a determinar cuánto debería ahorrar cada mes para alcanzar sus metas.

Una nota sobre la planificación de la jubilación: La planificación de la jubilación es tanto un arte como una ciencia, debido a la naturaleza impredecible de la inversión, es imposible determinar exactamente cuánto dinero necesitará, cuanto deberías invertir, y cuánto tardará en alcanzar sus objetivos de ahorro. Debido a estas variables, Recomiendo usar un rango de estimaciones y ser conservador con sus números y estimaciones. Con suerte, esto le dará un colchón en sus estimaciones y lo ayudará a alcanzar sus metas de jubilación más rápidamente si sus inversiones obtienen mejores resultados de lo esperado.

Herramientas de planificación de la jubilación en línea

A continuación, presentamos algunas herramientas de planificación de la jubilación que le ayudarán a crear un plan que lo ayude a alcanzar sus metas de jubilación:

Capital personal:gestión de cartera en línea gratuita

Personal Capital es mi herramienta de inversión online favorita. Es increíblemente poderoso y más importante, de uso gratuito! Así es como funciona, y por qué debería comprobarlo:comienza por abrir una cuenta, luego vincular sus cuentas de inversión a él. Puede vincular una variedad de cuentas, incluyendo sus cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de inversión, CD, tarjetas de crédito, y más. Personal Capital sincronizará sus datos y le dará una descripción general de sus cuentas financieras.

La parte más poderosa de esta herramienta es la función de asignación de activos. Esto permite a los usuarios ver exactamente cómo se asignan sus activos, lo cual puede ser increíblemente difícil de hacer si está invirtiendo con diferentes fondos mutuos o indexados. Los usuarios también pueden establecer una asignación de activos objetivo basada en la edad y la tolerancia al riesgo de inversión y Personal Capital comparará su cartera real con su cartera preferida. lo que facilita ver dónde puede realizar cambios en sus inversiones.

La seguridad también es de primera categoría:el fundador de Personal Capital es el ex director ejecutivo de Intuit (Turbo Tax, Acelerar, y Mint.com) y fundó una empresa de seguridad en Internet. Usan seguridad de grado militar para proteger sus datos. Puede registrarse para obtener una cuenta gratuita, o lea nuestra revisión de Capital personal para obtener más información.

QuickAdvice - Calculadora de inversiones

Quick Advice es una calculadora básica que proyectará rápidamente sus ingresos de jubilación en función de las entradas que proporcione. Simplemente escriba su información básica (edad, edad estimada de jubilación, salario, otros ingresos), luego ingrese sus ahorros para la jubilación y los ahorros que no son para la jubilación, asignaciones de activos corrientes, contribuciones de inversión en curso, y otros ingresos de jubilación esperados, como una pensión. Haga clic en regresar y la herramienta muestra tres números que representan un ingreso de jubilación mensual basado en débiles, promedio, y fuertes condiciones de mercado. Esto puede ayudarlo a planificar su jubilación siempre que tenga una idea decente de cuáles serán sus gastos cuando se jubile.

RetirementCalculator.com

RetirementCalculator.com ofrece más que una forma rápida de realizar algunos cálculos de jubilación. El blog y el contenido escrito son donde reside el valor real, con artículos sobre planificación de la jubilación con IRA y planes 401k, seguro de vida, vida asistida, hipotecas inversas, y temas relacionados. Por supuesto, siempre puede usar la calculadora de jubilación en su sitio para ejecutar algunos números que le ayudarán a calcular cuánto durarán sus ahorros de jubilación.

Maximizar mi seguridad social

El futuro de la Seguridad Social es incierto, pero eso no significa que no deba intentar optimizar los beneficios que aún podría recibir del programa. Descuidar sus beneficios del Seguro Social podría hacer que se pierda miles de dólares en beneficios. Siempre puede usar la calculadora de jubilación del Seguro Social en SocialSecurity.gov para tener una idea aproximada de sus beneficios futuros. pero si tu situación es más complicada, entonces puede valer la pena buscar en una herramienta como Maximizar mi seguridad social, que cuesta $ 40 al año. Esta herramienta puede ayudarlo a determinar la mejor estrategia para maximizar sus beneficios de seguridad social. Esta herramienta puede ser especialmente útil cuando necesite decidir cuándo cobrar los fondos para jubilados, conyugal sobreviviente, divorciada, padre, o prestaciones por hijos.

FIRECalc

FIRECalc adopta un enfoque diferente para la planificación de la jubilación. En lugar de intentar ayudarlo a determinar cuánto dinero necesita ahorrar cada mes, FIRECalc le ayuda a determinar las probabilidades de que su dinero dure durante su jubilación. Esta herramienta utiliza datos históricos que se remontan a 1871 para ayudarlo a comprender cuánto tiempo habría durado su dinero en condiciones anteriores. Sé lo que estás pensando:los rendimientos pasados ​​no garantizan resultados futuros. Y ahí es donde esta herramienta se diferencia de la mayoría de las otras calculadoras del mercado.

FIRECalc compara sus tasas de ahorro y retiro con los rendimientos anteriores en el mercado de valores para determinar qué tan exitosa hubiera sido una situación similar en el pasado. La premisa detrás de esta herramienta es que si su cartera hubiera resistido la Gran Depresión, períodos de alta inflación y estanflación, así como múltiples recesiones, entonces su cartera tiene una posibilidad decente de poder resistir lo que sea que le depare el futuro. No es una calculadora en el sentido tradicional, pero casi más como una herramienta de gestión de riesgos para carteras de inversión.

DinkyTown - Varias calculadoras financieras

DinkyTown se especializa en calculadoras financieras, cubriendo una variedad de temas, incluida la jubilación, hipotecas, impuestos, tarjetas de crédito, préstamos, y más. Este ejemplo es una calculadora Roth 401k versus 401k que puede ayudarlo a determinar los efectos a largo plazo de invertir con una Roth 401k o una tradicional 401k. Este sitio es ideal para personas en todas las etapas de la vida, ¡no solo aquellos que planean su jubilación!

Planificador de jubilación óptimo

Optimal Retirement Planner (ORP) es una calculadora robusta que tiene en cuenta los impuestos y otras variables. Esto es importante cuando desea maximizar sus ingresos después de impuestos cada año, por ejemplo, cuando tiene inversiones en planes de jubilación que tienen un estado fiscal diferente, como una IRA tradicional y Roth. esta calculadora tiene en cuenta más factores que la mayoría de las calculadoras de jubilación que se encuentran en la web, y se necesita un poco más de tiempo para completar la información. Esta herramienta es más valiosa si ya está cerca de la jubilación, ya que requiere entradas más detalladas que muchas otras calculadoras.

¿Tiene alguna herramienta de planificación de la jubilación que recomendar?