Cómo iniciar una cuenta IRA Roth y qué buscar en un custodio

Las cuentas IRA Roth ofrecen un medio excelente para diversificar sus inversiones para la jubilación, no solo por razones fiscales, pero porque las IRA son Individual Cuentas de jubilación y tú controlas quién, qué, Cuándo, donde, y por qué de su inversión. No estar limitado a un pequeño segmento de fondos como lo está en un plan 401k le da la libertad de invertir cómo y dónde mejor le parezca.

Cómo iniciar una cuenta IRA Roth

Abrir una cuenta IRA Roth es un proceso sencillo que solo lleva unos minutos. Deberá utilizar un custodio de IRA, que es una institución o individuo aprobado que garantiza que su documentación esté correctamente con el IRS.

Para abrir una cuenta de jubilación Roth IRA, solo necesitas llenar un sencillo formulario y realizar una inversión inicial. Si ya tiene una cuenta y fondos con la empresa, puede completar una contribución IRA en 5 minutos.

Puede tomar un poco más de tiempo si necesita abrir una cuenta con la institución financiera, pero el proceso sigue siendo sencillo. Los siguientes consejos le ayudarán a encontrar el mejor custodio para su IRA tradicional o Roth. Asegúrese de comprender todos los aspectos de la Roth IRA antes de comenzar, como las reglas de retiro de Roth IRA.

Qué debe buscar al abrir una cuenta IRA Roth

Antes de abrir una cuenta IRA Roth, deberá investigar la institución financiera para determinar qué empresa satisface mejor sus necesidades. Después de determinar su estilo de inversión y sus necesidades de intermediación, debe buscar algunas otras características clave para asegurarse de obtener el mejor valor y servicio para sus inversiones:

• Inversión inicial mínima y aportes continuos. Algunas empresas requieren una inversión mínima para abrir una IRA, y otros requieren una compra mínima para continuar las contribuciones. Asegúrese de poder pagar estos mínimos, y comprender en su totalidad los detalles de los límites de contribución de Roth IRA.
• Comisiones y tarifas de cuenta. Algunas grandes firmas de corretaje no cobran tarifas ni comisiones sobre sus fondos mutuos internos, aunque pueden cobrar más que las firmas de corretaje de descuento por transacciones de acciones individuales o fondos mutuos fuera de su familia de fondos. Las empresas más grandes también pueden cobrar una tarifa de custodia de IRA si no se cumplen ciertos mínimos de cuenta. Las empresas de corretaje de descuento en línea a menudo tienen acciones individuales y operaciones ETF más baratas, y la mayoría no cobra una tarifa de custodia de IRA.
• Opciones de fondos:variedad y asequibilidad. Asegúrese de que la firma de corretaje que utiliza tenga una amplia variedad de fondos mutuos, ETF, u otras opciones de inversión que se adapten a sus necesidades de inversión. Asegúrese de que cobren una proporción de gastos razonable.
• Contribuciones automáticas. A menos que pueda permitirse maximizar su IRA con una sola contribución, probablemente querrá tener la opción de configurar contribuciones automáticas para que pueda invertir más fácilmente. La mayoría de las empresas ofrecen e incluso animar, contribuciones automáticas.

Ahora que tiene algunos criterios que considerar, podemos examinar los tipos más comunes de instituciones financieras donde puede abrir una cuenta Roth IRA.

Selección de un custodio de IRA Roth

Muchas instituciones financieras son elegibles para actuar como custodios de su Roth IRA, incluidos los bancos, compañías de fondos mutuos, y firmas de corretaje de descuento. Querrá abrir una cuenta con la empresa que mejor se adapte a sus necesidades de inversión. Los detalles a continuación ofrecen más información sobre los tipos de oportunidades de inversión que encontrará en estas ubicaciones.

Bancos:generalmente mejor para CD y equivalentes de efectivo

No recomiendo utilizar su banco para abrir una cuenta IRA a menos que ofrezca un servicio completo de corretaje. Esto se debe a que los bancos generalmente ofrecen menos opciones de inversión, que normalmente se limitan a CD, fondos del mercado monetario, y equivalentes de efectivo. Algunos bancos ofrecen otras opciones de inversión, pero generalmente cobran tarifas sustancialmente más altas que las que puede encontrar en una firma de corretaje como Fidelity o Vanguard, o un corretaje en línea con descuento como Scottrade, E * COMERCIO , o Ally Invest. Un banco es conveniente pero rara vez tiene las mejores opciones de inversión.

Empresas de fondos mutuos de servicio completo:lo mejor para cuentas de inversión más grandes

Las empresas de fondos mutuos suelen tener una amplia variedad de fondos con bajos índices de gastos y, a menudo, son el mejor lugar para comprar fondos indexados. fondos de jubilación con fecha objetivo, los fondos de inversión, e inversiones similares. Fidelidad, Vanguardia, Charles Schwab, y T. Rowe Price son buenos lugares para consultar si necesita abrir una cuenta de inversión. Todas estas empresas ofrecen IRA tradicionales y Roth junto con muchas otras opciones de inversión.

La desventaja es que muchas de estas empresas tienen mínimos más altos para invertir en sus fondos y, por lo general, cobran más por transacciones de acciones individuales. Sin embargo, algunas de estas firmas de corretaje renunciarán a los mínimos de las cuentas IRA si puede comprometerse con una inversión mensual mínima. Lo mismo ocurre con las tarifas de custodia de IRA, que se puede renunciar con inversiones recurrentes o un saldo de cuenta mínimo.

Corretaje de descuento en línea:lo mejor para comerciantes activos o cuentas pequeñas

Si le gusta incursionar en acciones individuales o prefiere un enfoque más práctico, entonces recomiendo buscar corretaje de descuento en línea. Las corredurías de descuento le dan acceso a operaciones de bolsa, operaciones de opciones, Fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos y otras inversiones. También puede realizar transacciones de acciones individuales en el rango de $ 2 a $ 10, que suele ser mucho más barato que realizar transacciones de acciones en las empresas de fondos mutuos enumeradas anteriormente. Si bien puede encontrar que las casas de bolsa con descuento ofrecen menos fondos mutuos que las grandes casas de bolsa, Por lo general, puede encontrar un ETF comparable con índices de gastos similares o más bajos.

Cómo elegir una correduría con descuento. A continuación, se ofrecen consejos sobre cómo elegir una agencia de corretaje en línea, junto con reseñas de varias de las principales firmas de corretaje de descuento.

Robo Advisors:lo mejor para inversores principiantes y sin intervención

Los asesores de Robo son relativamente nuevos en el ámbito de las inversiones, pero ofrecen un conjunto de características únicas. Tu eliges tu tolerancia al riesgo, y la sociedad de inversión se encargará automáticamente de la asignación de activos por usted. Esta mentalidad de configurarlo y olvidarlo hace que sea fácil ser un inversor que no interviene. Lo que cedes en control lo compensa con la tranquilidad de que la asignación de activos de inversión permanecerá donde la estableció, independientemente de cómo se comporten los mercados. Eso elimina las conjeturas a la hora de invertir y elimina la tentación de intentar medir el tiempo del mercado. Estos son algunos de los beneficios más de invertir con robo advisors.

Algunos de los principales Robo Advisors incluyen Betterment, Frente a la riqueza y Asesor de Futuro.

Ahora que sabe lo que busca al abrir una cuenta IRA Roth, puede ir a buscar la mejor agencia de corretaje para sus necesidades. O, Esté atento al artículo de mañana que presenta una lista de las mejores firmas de fondos mutuos y corretaje de descuento para abrir una cuenta Roth IRA.

*Nota: Se aplican los mismos criterios al abrir una IRA tradicional, solo asegúrese de verificar sus ingresos con los límites de contribución mencionados anteriormente.