Regla del 72:que es y como se usa

¿Qué es la regla del 72?

La Regla del 72 es un cálculo que estima la cantidad de años que se necesitan para duplicar su dinero a una tasa de rendimiento específica. Si, por ejemplo, su cuenta gana un 4 por ciento, divida 72 entre 4 para obtener el número de años que le tomará duplicar su dinero. En este caso, 18 años.

El mismo cálculo también puede ser útil para la inflación, pero reflejará el número de años hasta que el valor inicial se haya reducido a la mitad, en lugar de duplicar.

La regla del 72 se deriva de un cálculo más complejo y es una aproximación, y por lo tanto no es precisa. Los resultados más precisos de la Regla del 72 se basan en las tasas de interés / devolución del 8 por ciento, y cuanto más se aleja del 8 por ciento en cualquier dirección, menos precisos serán los resultados. Todavía, esta práctica fórmula puede ayudarlo a comprender mejor cuánto puede crecer su dinero asumiendo una tasa de rendimiento específica.

La fórmula de la Regla del 72

La Regla del 72 se puede expresar simplemente como:

Años para duplicar =72 / tasa de rendimiento de la inversión (o tasa de interés)

Hay algunas advertencias importantes para comprender con esta fórmula:

• La tasa de interés no debe expresarse como un decimal de 1, como 0,07 para el 7 por ciento. Debería ser el número 7. Entonces, por ejemplo, 72/7 es 10,3, o 10,3 años.
• La Regla del 72 se centra en el interés compuesto que se acumula anualmente.
  • Por simple interés, simplemente dividiría 1 por la tasa de interés expresada como decimal. Si tuviera $ 100 con una tasa de interés simple del 10 por ciento sin capitalización, dividirías 1 entre 0,1, produciendo una tasa de duplicación de 10 años.
  • Para intereses compuestos continuos, obtendrá resultados más precisos si utiliza 69,3 en lugar de 72. La regla del 72 es una estimación, y 69,3 es más difícil para la matemática mental que 72, que se divide fácilmente por 2, 3, 4, 6, 8, 9, y 12. Si tiene una calculadora, sin embargo, use 69.3 para obtener resultados un poco más precisos.
• Cuanto más se aleje de un rendimiento del 8 por ciento, menos precisos serán los resultados. La regla del 72 funciona mejor en el rango del 5 al 12 por ciento, pero sigue siendo una aproximación.
  • Para calcular en base a una tasa de interés más baja, como un 2 por ciento, baja el 72 al 71; para calcular en base a una tasa de interés más alta, agregue uno a 72 por cada aumento de tres puntos porcentuales. Entonces, por ejemplo, use 74 si está calculando el tiempo de duplicación para un interés del 18 por ciento.

Cómo funciona la Regla del 72

La fórmula matemática real es compleja y deriva el número de años hasta que se duplica en función del valor temporal del dinero.

Comenzaría con el cálculo del valor futuro para las tasas de retorno de capitalización periódicas, un cálculo que ayuda a cualquier persona interesada en calcular el crecimiento o la disminución exponencial:

FV =PV * (1 + r) ^t

FV es valor futuro, PV es el valor presente, r es la tasa y t es el período de tiempo. Para aislar t cuando está ubicado en un exponente, puedes tomar los logaritmos naturales de ambos lados. Los logaritmos naturales son una forma matemática de resolver un exponente. Un logaritmo natural de un número es el propio logaritmo del número elevado a la potencia de e, una constante matemática irracional que es aproximadamente 2.718. Con el ejemplo de una duplicación de $ 10, derivar la Regla del 72 se vería así:

20 =10 * (1 + r) ^t

20/10 =10 * (1 + r) ^t / 10

2 =(1 + r) ^t

ln (2) =ln ((1 + r) ^t )

ln (2) =r * t

El logaritmo natural de 2 es 0,693147, así que cuando resuelves t usando esos logaritmos naturales, se obtiene t =0,693147 / r.

Los resultados reales no son números redondos y están más cerca de 69,3, pero 72 se divide fácilmente para muchas de las tasas de rendimiento comunes que las personas obtienen de sus inversiones, por lo que 72 ha ganado popularidad como valor para estimar el tiempo de duplicación.

Para obtener datos más precisos sobre cómo es probable que crezcan sus inversiones, utilice una calculadora de interés compuesto que se base en la fórmula completa.

Cómo utilizar la regla del 72 para la planificación de su inversión

La mayoría de las familias apuntan a seguir invirtiendo a lo largo del tiempo, a menudo mensualmente. Puede proyectar cuánto tiempo se tarda en llegar a una determinada cantidad objetivo si tiene una tasa de rendimiento promedio y un saldo actual. Si, por ejemplo, tienes $ 100, 000 invertidos hoy al 10 por ciento de interés, y te faltan 22 años para jubilarte, puede esperar que su dinero se duplique aproximadamente tres veces, pasando de $ 100, 000 a $ 200, 000, luego a $ 400, 000, y luego a $ 800, 000.

Si su tasa de interés cambia o necesita más dinero debido a la inflación u otros factores, utilice los resultados de la Regla del 72 para decidir cómo seguir invirtiendo a lo largo del tiempo.

También puede usar la Regla del 72 para tomar decisiones sobre riesgo versus recompensa. Si, por ejemplo, tiene una inversión de bajo riesgo que genera un interés del 2 por ciento, puede comparar la tasa de duplicación de 36 años con la de una inversión de alto riesgo que rinde un 10 por ciento y se duplica en siete años. Muchos adultos jóvenes que están comenzando eligen inversiones de alto riesgo porque tienen la oportunidad de aprovechar las altas tasas de rendimiento para múltiples ciclos de duplicación. Aquellos que se acercan a la jubilación, sin embargo, Es probable que opte por invertir en cuentas de menor riesgo a medida que se acerquen a su monto objetivo para la jubilación porque duplicar es menos importante que invertir en inversiones más seguras.