El seguro estándar para propietarios de viviendas no cubre terremotos ni inundaciones

Muchos propietarios desconocen por completo que su póliza de seguro no cubre terremotos o inundaciones.

Peor, pueden asumir que están cubiertos y no tomar ninguna medida como resultado.

Esa suposición podría ser el error financiero más costoso que jamás haya cometido. Tanto las inundaciones como los terremotos ocurren sin previo aviso y pueden causar suficiente daño como para enviarlo a la granja pobre.

Por esta razón, debe invertir algo de tiempo en revisar la póliza de seguro de su vivienda para ver qué cubre y qué no.

Lo que normalmente cubre el seguro de vivienda

Una póliza de seguro de vivienda típica cubre una lista exhaustiva de víctimas, lo que puede cegar al propietario a una consideración igualmente importante: bajas que la póliza no cubre.

Por lo general, cubren las pérdidas que resultan de:

• hurto
• daño por fuego
• mal funcionamiento interno (como una tubería de agua reventada)

Además, pueden cubrir una gran cantidad de fuentes ambientales, tal como:

• daño por viento, o
• ramas de árboles cayendo sobre tu casa

Por lo general, también brindan cobertura para víctimas menos conocidas, tales como pérdidas incurridas como resultado del robo de sus tarjetas de crédito, o incluso el contenido de su caja de seguridad en el banco.

Las políticas también serán muy específicas en cuanto a los contenidos que se cubrirán, incluida la estructura física de una casa, los muebles de tu hogar, accesorios, alfombras y cortinas, y efectos personales como equipo informático y joyas.

Cuando vea una lista tan larga de bajas cubiertas, Es muy fácil asumir que la póliza tiene todo lo imaginable cubierto.

Pero esa es una suposición incorrecta, ya que es casi seguro que la póliza de seguro de su propietario no cubre las dos mayores amenazas de todas:terremotos e inundaciones.

El seguro para propietarios de viviendas no cubre inundaciones

La razón por la que las personas no saben que las inundaciones no están cubiertas por las pólizas de seguro de sus propietarios a menudo se debe al hecho de que viven en un área que no ha experimentado inundaciones en muchos años.

Si tiene una hipoteca, y su propiedad está ubicada en una zona de inundación, el prestamista hipotecario le exigirá que tenga un seguro contra inundaciones durante el plazo del préstamo.

Sin embargo, aún es posible que no tenga seguro contra inundaciones si se paga la hipoteca, o si se debe determinar que la propiedad está en una zona de inundación después de que usted tomó su hipoteca.

Es fácil tener que ver por qué evitaría tener un seguro contra inundaciones si pudiera evitarlo.

El seguro contra inundaciones es caro.

Anualmente, el costo puede oscilar entre unos pocos cientos de dólares por año y varios miles de dólares.

Es muy probable que sea más costoso que la póliza de seguro de propietario de vivienda habitual, aunque solo cubre una amenaza.

El propietario de la vivienda no cubre terremotos, Cualquiera

Quizás la mayor complicación de los terremotos es el potencial real de destrucción total de su propiedad.

Y dado que los terremotos pueden cambiar la topografía de un área, Incluso es posible que su propiedad ya no sea edificable después de un terremoto particularmente severo.

Una vez mas, Los terremotos no están cubiertos por las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas. A menos que tenga una política específica contra terremotos, no estas cubierto .

El seguro contra terremotos puede ser incluso más caro que el seguro contra inundaciones.

Exactamente cuánto sean las primas dependerá de qué tan cerca esté de una línea de falla conocida, la actividad de esa falla, y la historia de terremotos en la zona.

La estructura de su hogar, más específicamente, ya sea que esté construido para resistir un terremoto o no, también afectará su prima.

He aquí por qué es un problema

La mayoría de las personas ignorarán felizmente todo el tema del seguro contra inundaciones o terremotos si no están ubicadas en un área propensa a la amenaza. Esa puede ser la peor situación de todas.

Este es el por qué…

Es posible que un área experimente un terremoto o una inundación incluso si nunca lo ha hecho en el pasado.

La tierra misma no es del todo estable, y sujeto a cambios debido al clima o cambios en la superficie de la Tierra.

Este resultado es especialmente posible en áreas que están experimentando un rápido desarrollo.

Si un terremoto o una inundación golpea su casa, El seguro de su propietario no cubrirá los daños. No importará si nunca se ha determinado que la propiedad se encuentra en una zona de amenaza potencial.

Por esta razón, Es posible que desee considerar seriamente la posibilidad de agregar ambos tipos de cobertura incluso si no se encuentra en áreas determinadas como de alto riesgo.

La buena noticia es que obtener cualquiera de los dos tipos de seguro es extremadamente económico en un área que no es de alto riesgo. Es posible que pueda tomar la póliza por solo un par de cientos de dólares al año.

Y ese es un pequeño precio a pagar por una gran cantidad de cobertura contra una amenaza extremadamente destructiva.

Debería poder agregar una póliza contra terremotos a través de la compañía de seguros de su propietario actual, y puede obtener un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.

Una advertencia más

Este es un buen momento para señalar un hecho importante sobre las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, o cualquier otro tipo de seguro para el caso.

A menos que se mencione específicamente una amenaza como riesgo cubierto en su póliza, no estará cubierto.

Las personas generalmente miran la póliza de seguro de su propietario una vez, cuando la compran por primera vez. Después, no se volverá a abrir, a menos que sea necesario presentar un reclamo. Si el reclamo que espera presentar no figura como riesgo encubierto, lo más probable es que no tengas suerte.

Siendo ese el caso, hoy será un día realmente bueno para desempolvar la póliza de seguro de su vivienda y hacer una revisión detallada. Es posible que incluso desee discutirlo con un amigo o familiar que esté en el negocio de los seguros, para obtener su opinión.

¿Sabía que los terremotos y las inundaciones no están cubiertos por la póliza de seguro de su vivienda?