El seguro de vida es parte de un plan financiero integral

¿Qué es lo primero que le viene a la mente cuando piensa en la planificación financiera?

Si eres como la mayoría de la gente, probablemente tenga que ver con presupuestar o invertir. Sí, ambos son partes fundamentales de nuestra planificación financiera. No puede ganar en el juego financiero si no sigue el arte básico de gastar menos de lo que gana (presupuestar).

Igualmente, no te harás rico, mucho menos mantenerse al día con la inflación si no invierte su dinero. Seguimiento de sus gastos, administrar sus gastos, practicar la asignación adecuada de activos:todos estos son esenciales. Y también lo es el seguro de vida.

Es genial prestar atención a las pequeñas cosas cuando se trata de dinero. Pero también debes asegurarte de encargarte de las cosas importantes.

El activo más valioso que tiene no es su cuenta bancaria, tu 401k, o su Roth IRA. Es la capacidad de generar ingresos. El riesgo financiero más importante que asumen muchas personas es no proteger este activo.

Hay dos formas de proteger su capacidad de generar ingresos:el seguro por discapacidad a largo plazo lo ayudará si queda incapacitado y no puede trabajar. Hay limites a estas políticas, pero vale la pena investigarlos.

La siguiente forma de protegerse y proteger a su familia es comprando un seguro de vida suficiente.

¿Quién necesita un seguro de vida? Puede sorprenderse.

Todos.

OK, tal vez no todos, pero casi todos .

Presentamos un artículo más detallado sobre aquí, pero una buena regla general es que si sus ingresos se utilizan para mantener a otra persona, entonces debería tener suficiente seguro de vida para compensar la pérdida de sus ingresos y cualquier gasto adicional que pueda surgir de su fallecimiento.

¿Qué pasa con los DINK?

Mucha gente dice que no necesita un seguro de vida, especialmente si tiene dos ingresos, sin familia de niños.

La razón es que el cónyuge supérstite debería poder mantenerse a sí mismo porque aún podría trabajar. Desafortunadamente, esa lógica es defectuosa en muchos casos.

Muchas parejas viven de ambos salarios, y un cónyuge sobreviviente puede tener dificultades para seguir haciendo los pagos de la hipoteca o los pagos del préstamo con un solo ingreso, especialmente si era el que ganaba menos.

Muchas deudas también pueden transmitirse al cónyuge supérstite, dependiendo de las leyes estatales. También debe considerar la posibilidad de costosas facturas médicas u otros gastos relacionados con la muerte y el entierro.

¿Qué pasa con las amas de casa?

Las madres que se quedan en casa contribuyen a las finanzas del hogar, incluso si no traen a casa un cheque de pago. Cuidan a los niños tareas del hogar, Cocinando, limpieza, etc.

Cada año, los medios de comunicación nacionales reúnen el "salario" de una ama de casa en función de las contribuciones de su hogar. Siempre está en las seis cifras. Piénselo de otra manera.

Imagínese que usted es el principal sostén de la familia y su cónyuge se quedó en casa y crió a sus hijos. ¿Qué pasaría si él o ella muriera? ¿Los niños irían a la guardería?

¿Comerías fuera con más frecuencia? ¿Podría permitirse pagar los costos médicos o de entierro asociados? Si alguno de estos pensamientos te hace temblar, entonces debería considerar asegurar su estadía en casa con su cónyuge.

¿Los jubilados necesitan un seguro de vida?

Sí, y no. Si tu casa está pagada, no tiene deuda de consumidor, y tiene suficientes inversiones y otros activos para que uno o ambos sobrevivan el resto de su vida, entonces puede estar bien sin una póliza de seguro de vida.

Si todavía tiene una hipoteca o una deuda de consumidor, entonces es posible que desee considerar una póliza de seguro de vida que sea lo suficientemente grande para satisfacer estas deudas.

Aquí hay más información sobre este tema.

¿Deberías asegurar a tus hijos?

Este es otro tema muy controvertido. Mucha gente no cree que deba asegurar la vida de un niño. Después de todo, la mayoría de los niños no contribuyen a los ingresos familiares, y la idea de sacar provecho de la muerte de un niño es morbosa.

Puedo entender por qué la gente se siente así pero hay ocasiones en las que puede tener sentido asegurar a un niño. Contraté una póliza de seguro de vida para mis hijos.

¿Por qué?

Porque solo me cuesta $ 2 al mes por niño por $ 20k en seguro de vida.

Si mi hijo muere el dinero de la póliza sería suficiente para pagar los gastos del funeral, y con suerte una parte de los gastos médicos que puedan ocurrir.

El otro beneficio es que mis hijos podrán llevarse la póliza cuando cumplan 18 años, independientemente de si sucede algo que de otro modo los etiquetaría como no asegurables.

No es una política enorme, pero es suficiente para hacerme sentir mejor. Y de eso se trata el seguro, ¿derecho?

No hay tiempo como el presente

En la mayoría de los casos, es más barato comprar un seguro de vida cuando es más joven (y más saludable). Si tiene algún seguro de vida, estupendo.

Revise su plan y asegúrese de tener suficiente. Si no tiene suficiente seguro de vida, Tómese unos minutos y obtenga una cotización de seguro de vida o vea si puede obtener una póliza a través de su empleador.

El seguro de vida es una de las partes más esenciales de su plan financiero. Por favor, por el amor de tu familia, asegúrese de tener suficiente.

[havenlife]