8 cosas sorprendentes que cubre el seguro para propietarios de viviendas

Las compañías de seguros a menudo se lamentan por lo que no cubierto en una póliza típica. Pero una póliza estándar para propietarios de viviendas, a menudo conocida como HO-3, tiene cláusulas que lo cubren de maneras inesperadas. E incluso si no está cubierto por una póliza estándar, Es posible que se entere de que existen endosos vinculados a su póliza que ofrecen una cobertura adicional que no sabía que tenía. (Consulte también:No permita que su banco elija su seguro de propietario de vivienda)

Es importante revisar cuidadosamente la póliza de seguro de propietario de vivienda para ver qué se aplica a usted. pero le sorprenderá saber que estas siete cosas están cubiertas por muchas pólizas estándar o como parte de endosos de bajo costo que a menudo se incluyen de forma rutinaria.

1. Comida en mal estado

Una póliza típica cubrirá la pérdida de hasta $ 500 en alimentos si su congelador o refrigerador deja de funcionar debido a un corte de energía.

2. Lápidas

Si se daña una lápida de un ser querido, la compañía de seguros pagará las reparaciones, generalmente hasta $ 5, 000. Es importante tener en cuenta que los marcadores de tumbas deben establecerse como su "propiedad personal" para que estén cubiertos. (En esencia, estás cubierto si eres tú quien compró la parcela). Así que eso es algo a tener en cuenta al enterrar a un ser querido.

3. Mordeduras de perro

Si su perro muerde a alguien y causa lesiones, la mayoría de las pólizas cubrirán los gastos médicos de esa persona, incluso si la mordedura no ocurrió en su propiedad. La mayoría de las pólizas también cubren los gastos médicos por otras lesiones en las que la persona asegurada tiene la culpa. y pagará los gastos legales si lo demandan. (Consulte su póliza para asegurarse de los límites de esta cobertura de responsabilidad).

4. Los niños y sus cosas en la universidad

En la mayoría de las políticas, el "asegurado" incluye a cualquier persona de su hogar, así como a cualquier persona menor de 24 años que asista a la universidad a tiempo completo. Sin embargo, las políticas no son muy claras sobre si esto se aplica solo a los estudiantes que viven en el dormitorio, por lo que también puede ser conveniente obtener un seguro para inquilinos de bajo costo si viven fuera del campus. (Consulte también:Por qué debería obtener un seguro para inquilinos)

5. Erupciones volcánicas

Esto puede no ser relevante para usted a menos que viva en Hawái, pero es bueno saber que si la lava fluye hacia tu casa, estás cubierto. Tenga en cuenta, sin embargo, que la mayoría de las pólizas estándar no cubren pérdidas debidas a terremotos o temblores. (Vea también:Cómo prepararse financieramente para un desastre natural)

6. Robo de identidad

Puede ser angustioso saber que alguien ha robado su información personal, y los casos de robo de identidad pueden costar a las víctimas miles de dólares, sin mencionar el tiempo y el estrés de lidiar con las fuerzas del orden, abogados e instituciones financieras para resolver su caso. Agradecidamente, Muchas pólizas para propietarios de viviendas le reembolsarán los gastos en los que incurra al trabajar para resolver un caso de robo de identidad. Esto podría incluir honorarios de abogados, gastos de viaje, e incluso salarios perdidos si tiene que faltar al trabajo. Algunas pólizas incluso cubrirán aspectos como el cuidado de niños y ancianos si los necesita mientras resuelve el caso de robo de identidad. (Ver también:Cómo lidiar con el robo de identidad)

Nota:en muchos casos, La cobertura de robo de identidad no es parte del estándar HO-3, pero un respaldo especial. Pero estos endosos a menudo se incluyen de forma rutinaria sin que los propietarios lo sepan. Consulta tu póliza.

7. Algunos daños por inundaciones

Típicamente, si tu casa se inunda, no tienes suerte, a menos que compre un seguro contra inundaciones. Sin embargo, muchas pólizas tienen endosos que cubren los daños por inundaciones en algunos casos. Recientemente, ahorré miles de dólares en reparaciones cuando supe que mi póliza sí cubría las reparaciones resultantes de una bomba de sumidero defectuosa. Consulte su póliza para ver si incluye tal disposición.

8. Tu bicicleta, Incluso 3, 000 millas desde casa

La mayoría de las pólizas incluyen cobertura "fuera de las instalaciones" para su propiedad personal. (Es la misma cláusula que cubre la propiedad de su hijo cuando está en la universidad). Un miembro del personal de Wise Bread IT descubrió el valor de esto cuando le robaron su costosa bicicleta de turismo a mitad de su recorrido en bicicleta por todo el país, todo el camino en el otro lado del continente. Llamó a su agente, y pronto tuvo los fondos para reemplazar la bicicleta y seguir pedaleando.

Además de proteger su propiedad contra robo o pérdida, la cobertura fuera de las instalaciones ofrece protección de responsabilidad, también. Eso significa que si atraviesa la ventana panorámica de la casa que bordea la calle, su aseguradora paga la cuenta. Los montos varían según los montos totales de su cobertura, así que consulte su póliza para conocer los detalles.

¿Algo sorprendente en el seguro de vivienda?