Esto es lo que debe saber si debe suscribirse al seguro médico Cobra

Reciba las últimas noticias sobre coronavirus y más entregadas diariamente en su bandeja de entrada. Registrate aquí.

A medida que millones de estadounidenses pierden sus trabajos, y con ellos, su seguro médico basado en el empleador, deberán buscar otra cobertura.

En medio de una pandemia Es probable que lo más importante sea prevenir las brechas en la cobertura del seguro médico. Para algunos, obtener un seguro médico a través de Cobra, o la Ley Ómnibus Consolidada de Conciliación Presupuestaria, puede ser una opción. Si perdió su trabajo y ya está en el plan de su cónyuge, probablemente no tenga que realizar ninguna acción. Si tiene un plan del Mercado, es posible que desee verificar si su cambio en los ingresos afecta si calificará para los créditos fiscales.

Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de registrarse.

En este miércoles Abril 8, Foto 2020, Aurora Ortega recoge un formulario de desempleo en una biblioteca del condado de Miami-Dade durante la nueva pandemia de coronavirus en Miami. (Foto AP / Lynne Sladky)

¿Qué es Cobra?

Cobra es un programa de continuación de seguros exigido por el gobierno federal que los empleadores son, en la mayoría de circunstancias, obligada a ofrecer a los trabajadores que hayan sido despedidos. Generalmente, las empresas con más de 20 empleados ofrecen cobertura Cobra a quienes califican.

No es necesario que se registre en Cobra, si decide no hacerlo. Cobra tiende a ser cara, ya que los empleados son responsables del 100% de la prima del beneficio de salud más una tarifa administrativa de hasta el 2%.

¿Qué cubre Cobra?

Si elige inscribirse en Cobra, Continuará con la misma cobertura del plan médico que tenía cuando trabajaba. Cobertura suplementaria, como seguro de vida y discapacidad, no están cubiertos.

Cobra le permite mantener los mismos médicos y mantener su plan actual.

Si es elegido dentro de los 60 días, La cobertura de Cobra comienza en la fecha del evento calificativo (como un despido), lo que significa que no habrá una brecha en la cobertura. Si perdiste tu trabajo generalmente tiene derecho a 18 meses de cobertura continua. La cobertura de Cobra es retroactiva a la fecha en que de otro modo habría perdido la cobertura.

¿Cómo sé si soy elegible?

Consulte con su empresa, ya que se requiere enviarle información si califica.

A medida que empeora el coronavirus, ELI LILLY REDUCE EL COSTO DE INSULINA

Los empleados que han sido despedidos o han reducido sus horas de trabajo suelen estar cubiertos. Los dependientes de alguien que califique pueden ser elegibles, también.

En este miércoles Abril 8, Foto 2020, trabajador de restaurante Glen Pile izquierda, espera en la fila para obtener un formulario de desempleo en una biblioteca del condado de Miami-Dade durante la nueva pandemia de coronavirus en Miami (AP Photo / Lynne Sladky)

Si su empresa tiene menos de 20 empleados, o si trabaja para una institución gubernamental o religiosa, Es probable que Cobra no se aplique. Algunos estados tienen leyes similares a Cobra que se aplican a empresas con menos de 20 empleados, y otras leyes de continuación de cobertura pueden aplicarse a los trabajadores del gobierno, dijo Rachel Leiser Levy, un abogado de beneficios para empleados y director de Groom Law Group en Washington, CORRIENTE CONTINUA.

¿Cómo me inscribo?

Tiene 60 días para inscribirse en Cobra una vez que finalicen los beneficios de su empleador. Su antiguo empleador o compañía de seguros le enviará información sobre la cobertura y cómo registrarse.

El aviso de elección de Cobra que reciba debe contener la dirección a la que debe enviar los pagos de la prima, con el monto de la prima adeudada y su fecha de vencimiento, según el sitio web de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid.

¿Cuánto cuesta Cobra?

Cobra es caro.

Los empleadores que ofrecen beneficios de salud generalmente pagan la mayoría de las primas de salud de sus empleados activos para aquellos empleados que califican para esos beneficios. dice la Fundación de la Familia Kaiser. Sin embargo, con Cobra, probablemente será responsable del 100% de la prima más una tarifa administrativa de hasta el 2%.

LA PRESIÓN AUMENTA EN LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS PARA PAGAR POR CORONAVIRUS

Eso significa que su pago mensual bajo Cobra puede ser más de cinco veces mayor que su deducción de nómina, según una encuesta de 2019 de la Kaiser Family Foundation.

Doctora con un estetoscopio y matorrales en un consultorio médico con una paciente joven y la madre / iStock

Como parte de tu salida, puede intentar negociar con su empleador para ver si cubrirá los costos de la prima de Cobra durante un período de tiempo.

"Es posible que los subsidios de Cobra (en los que el gobierno pagaría parte o la totalidad de la cuenta de sus primas) se incluyan en el próximo paquete federal de alivio de Covid, "señaló la Sra. Leiser Levy.

¿Qué pasa si tengo una cuenta HSA?

Si tiene una cuenta de ahorros para la salud, o HSA, puede pagar sus primas de Cobra con dólares antes de impuestos de esa cuenta sin penalización, dijo la Sra. Leiser Levy.

Las HSA pueden ser un "gran salvavidas" para las personas que han perdido sus trabajos y tienen la opción de mantener la cobertura a través de Cobra. dijo Roy Ramthun, un consultor que se especializa en planes con deducibles altos y HSA. Si su plan Cobra está calificado para una HSA, serán elegibles para continuar haciendo contribuciones deducibles de impuestos a su HSA, él dijo.

¿Para quién es Cobra adecuado?

Si desea seguir con sus médicos actuales porque tiene una afección existente, como cáncer o estás embarazada, podría considerar Cobra si puede permitírselo.

Si le preocupa que un nuevo plan no cubra sus medicamentos o que no califique para los subsidios bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, es posible que desee permanecer en el plan de su antiguo empleador a través de Cobra, ya que puede ser más barato a largo plazo, Dice la Sra. Leiser Levy. Adicionalmente, si ya alcanzó su deducible del año, puede tener sentido financiero.

Doctor escuchando los latidos del corazón del paciente en el consultorio médico / iStock

Una vez que reciba la información de costos en el aviso de elección de Cobra de su empleador, puede visitar CuidadoDeSalud.gov para comparar los planes de atención médica que se ofrecen en virtud de la ACA.

¿Cuáles son algunas alternativas a Cobra?

Si es una opción, considere unirse al plan patrocinado por el empleador de su cónyuge. La pérdida del empleo suele ser un evento que califica para agregar un cónyuge o dependientes en la mayoría de los planes.

Si tiene menos de 26 años, eres elegible para estar cubierto por el plan de seguro de tus padres, de acuerdo con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.

Si se une a un grupo comercial o profesional, es posible que pueda encontrar un plan con una prima más baja.

Si tiene seguro a través de su trabajo, la pérdida de un trabajo generalmente lo califica para una inscripción especial bajo la ACA. Visite CuidadoDeSalud.gov para comparar los costos y los detalles del plan. Debe presentar su solicitud dentro de los 60 días posteriores a la pérdida de su trabajo, o puede que tenga que esperar hasta que comience la inscripción abierta en el otoño. El Mercado ofrece subsidios de prima a aquellos que esperan que sus ingresos para 2020 sean del 100% al 400% del nivel federal de pobreza:$ 12, 490 a $ 49, 960 por persona y $ 25, 750 a $ 103, 000 por familia de cuatro, según la Kaiser Family Foundation.

Si es elegible, puede ser beneficioso inscribirse en Medicare, antes o en lugar de, inscribirse en Cobra, según un comunicado reciente del Departamento de Trabajo.

OBTENGA EL NEGOCIO DE FOX SOBRE LA MARCHA HACIENDO CLIC AQUÍ

Si no se inscribe en Medicare y elige Cobra en su lugar, es posible que tenga que pagar una multa por inscripción tardía de la Parte B y enfrentar una brecha en la cobertura cuando decida cambiarse a la Parte B más adelante, dijo el Departamento de Trabajo.

También puede verificar si es elegible para Medicaid visitando los sitios web Medicaid.gov o HHS.gov. En los más de 30 estados que adoptaron la expansión de ACA Medicaid, los adultos pueden calificar si sus ingresos actuales son hasta el 138% del nivel federal de pobreza, o $ 1, 467 al mes para una persona y $ 3, 013 al mes para una familia de cuatro, según la Kaiser Family Foundation.

La compensación por desempleo cuenta, pero no el suplemento federal de $ 600 aprobado recientemente por el Congreso. Los ahorros y otros activos no se tienen en cuenta, dice Karen Pollitz, miembro senior de la Kaiser Family Foundation.

HAGA CLIC AQUÍ PARA LEER MÁS SOBRE FOX BUSINESS