¿Busca un agente de seguros de vida? Cómo elegir el más adecuado para sus necesidades

El agente de seguros de vida adecuado puede ayudarlo a determinar la mejor póliza para su familia. (iStock)

A medida que envejece, y especialmente una vez que tiene un cónyuge, hijos u otros dependientes:obtener una póliza de seguro de vida es fundamental.

Pero el seguro de vida es diferente de otros tipos de pólizas de seguro que podría estar acostumbrado a comprar y hay varias para elegir. también.

Para asegurarse de que obtiene el plan que mejor se adapta a las necesidades de su familia, Por lo general, lo mejor es contar con un agente de confianza que guíe el camino.

¿Está considerando una póliza de seguro de vida? Compare las compañías y los planes de seguros de vida a través de Credible y utilice estos consejos para encontrar un agente de confianza que pueda ayudarlo.

Cómo encontrar y verificar un agente de seguros de vida

Hay muchas formas de encontrar un agente de seguros de vida potencial. Para comenzar, puede pedir recomendaciones a familiares y amigos. Tu planificador financiero Un abogado de planificación patrimonial u otro profesional de confianza en su vida puede tener agentes locales a los que también puedan referirlo.

Una vez que tenga una lista corta de opciones, querrá verificar su licencia con el departamento de seguros de su estado. Deben tener una herramienta de búsqueda de licencias en su página web. También puede dirigirse al sitio web del agente para evaluar sus designaciones profesionales. Chartered Life Underwriter (CLU) es la designación más común que querrá buscar.

Finalmente, comprobar las opiniones y las valoraciones online es importante, también. También debe buscar en Google el nombre de cada agente más frases como "queja" o "demanda". Esto puede ayudarlo a mantenerse alejado de posibles huevos podridos.

Factores a tener en cuenta

Antes de elegir un agente, asegúrese de saber qué tipo de agente es. ¿Trabajan directamente para una compañía de seguros? Si es así, se les llama agente cautivo y probablemente solo puedan ayudarlo con las políticas y los productos específicos de la empresa.

Si es un agente independiente, tienen acceso a muchas pólizas en muchas compañías de seguros. Estos tipos de agentes suelen ser su mejor opción, ya que pueden hacer recomendaciones personalizadas, no solo los basados ​​en las ofertas de su empleador.

Una nota rápida aquí:Independientemente del tipo de agente que termine usando, Primero, investigue sobre los planes potenciales para asegurarse de que se le ofrezcan las mejores tarifas de seguro. Puede explorar planes de seguro de vida y precios en Credible.

También debe considerar la experiencia de un agente (cuánto tiempo ha estado en el negocio), y cualquier designación adicional que pudieran tener. Un agente que también sea un planificador financiero certificado o un especialista financiero personal puede hacer aún más recomendaciones financieras para salvaguardar su patrimonio y mantener a sus herederos.

Buenas y malas cualidades a tener en cuenta

El agente de seguros de vida ideal es aquel que tenga una amplia experiencia, acceso a una variedad de productos y un enfoque transparente y honesto. Puede medir esto haciendo una entrevista rápida. ¿A cuántas empresas representan? ¿Cómo eligen productos para sus clientes? ¿Se basan en honorarios o en comisiones? Si esquivan preguntas o no responden completamente, esto podría ser una bandera roja.

Adicionalmente, tómese su tiempo para juzgar qué tan buenos oyentes son. Existen muchas opciones de seguro de vida, por lo que para asegurarse de obtener el mejor ajuste para su familia, su agente deberá escuchar con atención y comprender verdaderamente sus objetivos y necesidades.

En general, querrá evitar los agentes que no se comunican con la información o los que lo presionan para que tome una decisión o elija un determinado producto. Los agentes con malas críticas, o sin ninguna, también son preocupantes.

Consiga el agente adecuado

Encontrar el agente de seguros de vida adecuado es crucial para obtener la póliza que su familia necesita y puede pagar. Empiece por obtener referencias de la familia, amigos y asesores de confianza, y haga su debida diligencia antes de contratar a alguien. Investigue sus antecedentes y designaciones, realice una breve entrevista telefónica o en persona y consulte las reseñas y calificaciones para obtener orientación adicional.

Mientras tanto, puede comenzar a explorar sus opciones de seguro de vida con Credible.

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