Las mejores cuentas bancarias para niños:fomento de la educación financiera

Creo firmemente en la importancia de enseñar a los niños sobre el dinero. Es fundamental que aprendan sobre la responsabilidad financiera y cómo alcanzar sus objetivos. Una forma esencial de enseñarles es abrir una cuenta bancaria para sus hijos con usted como titular conjunto de la cuenta.

Al abrir una cuenta bancaria para niños, comienza lo que, con suerte, será un viaje de educación financiera para toda la vida. Desde habilidades básicas de elaboración de presupuestos hasta el establecimiento de objetivos de ahorro a largo plazo, una cuenta bancaria ayuda a los niños a aprender elementos básicos que les serán de gran utilidad en la vida.

Esta guía cubre la mejor cuenta bancaria para niños y lo que debe saber al abrir una cuenta corriente o de ahorros para su hijo.

¿Quiere ayudar a su hijo a aprender a ahorrar y establecer metas? Aquí están las siete cuentas bancarias más adecuadas para los niños. Cada uno tiene requisitos de saldo mínimo bajos y tarifas bajas o nulas.

1. Banca del Cobre

Cobre ofrece una de las mejores cuentas bancarias para adolescentes. La aplicación bancaria está diseñada específicamente para niños de 13 a 17 años y tiene una gran cantidad de recursos educativos orientados a ayudarlo a usted y a su hijo a aprender sobre el dinero.

Su adolescente puede usar la tarjeta de débito vinculada para comprar en sus tiendas favoritas. También pueden utilizarlo para retirar dinero en efectivo de forma gratuita en más de 55.000 cajeros automáticos en todo el país.

Antes de preocuparse de que su hijo tenga acceso ilimitado a los fondos, la aplicación le permite controlar los gastos. También puedes enviar dinero en efectivo a su cuenta en cuestión de segundos.

La función de Ahorro Automático le permite establecer reglas para que ellos ahorren automáticamente una parte de todo el dinero que reciben o ganan.

El cobre proporciona seguridad a nivel bancario y 250.000 dólares de cobertura de la FDIC.

Si está buscando una cuenta corriente sin comisiones para menores, vale la pena considerar Copper.

2. Luz verde

Una alternativa a abrir una cuenta bancaria de custodia es una tarjeta de débito prepaga recargable. Esto le permite enseñar a los adolescentes cómo tomar decisiones financieras inteligentes.

Luz verde es líder en el espacio de las tarjetas de débito prepagas. La aplicación le permite ayudar a su hijo a administrar el dinero para gastar y desarrollar hábitos financieros inteligentes.

A diferencia de Copper, no existe una edad mínima para utilizar Greenlight. Sin embargo, tiene características similares, como transferencias automáticas de asignaciones, notificaciones de gastos en tiempo real y objetivos de gasto y ahorro personalizables.

Esto es muy útil si su hijo trabaja en un lugar que contrata a los 14 y quiere gestionar activamente sus ingresos.

Algunos planes con Greenlight incluso te permiten ayudar a tu hijo a empezar a invertir .

Greenlight tiene seguridad a nivel bancario y cobertura de la FDIC. Si desea una forma única de enseñarle a su hijo sobre el dinero, vale la pena considerar Greenlight.

3. Cooperativa de crédito Alliant

Unión de crédito Alliant es una verdadera cuenta de ahorros para niños. La cuenta es sólo para niños menores de 13 años. Una vez abierta, el niño puede conservar la cuenta todo el tiempo que desee.

Los padres pueden revisar toda la actividad de retiro y gasto para evitar el uso imprudente de los fondos. Alliant también ofrece a los nuevos propietarios de cuentas un bono de $5 al abrir una cuenta.

Para abrir una cuenta, debe ser miembro. Si es empleado actual o anterior de organizaciones asociadas, puede unirse a la cooperativa de crédito.

Alliant ofrece otras cuentas bancarias adaptadas a menores para cuando su hijo tenga más de 13 años. Las opciones de cuenta incluyen cuentas corrientes que devengan intereses.

La cooperativa de crédito ofrece cobertura de seguro a través de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), que es similar a la protección de la FDIC.

Si desea una cuenta de ahorros para niños que pague un interés decente, vale la pena considerar Alliant Credit Union.

Requisito de depósito mínimo :$5

Bono de apertura de cuenta :$5

Rendimiento :0,55 por ciento en saldos superiores a $100

Cuotas de mantenimiento :Ninguno

4. Cuenta corriente para adolescentes Capital One MONEY

Si está buscando una cuenta corriente para niños, Capital One Money Teen Checking  cuenta es una buena opción.

La cuenta es específicamente para niños de 13 a 17 años. No tiene requisitos de saldo mínimo y paga una tasa de interés modesta.

Capital One no emite cheques para este tipo de cuenta, pero viene con una tarjeta de débito que su hijo adolescente puede usar para compras. La institución también ofrece numerosas herramientas de educación financiera y presupuestación para que su hijo adolescente aprenda conocimientos financieros.

Al igual que otras cuentas corrientes para adolescentes, puede crear alertas de gastos y otras acciones de la cuenta. También recibirá la misma cobertura de la FDIC que encontrará en otras instituciones financieras.

Los titulares de cuentas pueden retirar efectivo en más de 40.000 cajeros automáticos sin comisiones.

Capital One es una buena opción si desea acceder a herramientas de presupuesto para ayudar a su hijo adolescente a aprender a administrar su dinero de manera inteligente.

Requisito de depósito mínimo :$0

Bono de apertura de cuenta :$0

Rendimiento :0,10 por ciento de interés sobre todos los saldos

Cuotas de mantenimiento :Ninguno

5. Banco PNC

Hacer que el dinero sea divertido y atractivo es una excelente manera de animar a los niños a aprender. Ahí es donde PNC  brilla, convirtiéndola en una de las mejores cuentas de ahorro para niños.

La cuenta está dirigida a niños menores de 18 años. Para los niños más pequeños, tienen un Centro de aprendizaje dirigido por personajes de Barrio Sésamo que los involucran en su viaje para aprender sobre el dinero.

Además, la cuenta divide los fondos en tres grupos:ahorrar, compartir y gastar. Esto se combina con la importancia del ahorro automatizado para entusiasmarlos con el aumento de su riqueza.

Una vez que su hijo tenga más de 13 años, podrá transferir fondos a un producto de ahorro diferente que pague más intereses. La cobertura de la FDIC es estándar en todas las cuentas.

Requisito de depósito mínimo :$25

Bono de apertura de cuenta :$0

Rendimiento :0,01 por ciento de interés

Cuotas de mantenimiento :Ninguno

6. Banca Clear Access de Wells Fargo

Banca Clear Access de Wells Fargo  es la cuenta bancaria de otro niño que es digna de consideración. Es específicamente para adolescentes de 13 a 17 años. Si su hijo tiene 16 años o menos, Wells Fargo requiere un copropietario adulto.

La cuenta proporciona una tarjeta de débito para niños además de una gran cantidad de presupuestos y recursos educativos para niños y padres por igual. Los padres pueden restringir el gasto si lo desean y recibir notificaciones de gasto.

*Relacionado:lea nuestra guía sobre cómo hacer un presupuesto si es nuevo en esto y desea ayudar a su hijo a administrar su dinero.

Al igual que PNC Bank, su hijo puede transferir la cuenta a otras cuentas de Wells Fargo a medida que crezca. La cobertura de la FDIC es estándar en todas las cuentas.

Si desea una cuenta bancaria que crezca con su hijo, Wells Fargo Clear Access Banking es una buena elección.

Requisito de depósito mínimo :$25 para abrir, pero no hay requisitos continuos

Bono de apertura de cuenta :$0

Rendimiento :Ninguno

Cuotas de mantenimiento :Ninguno, pero $2.50 para retiros en cajeros automáticos que no sean de Wells Fargo

7. Chase primera banca

Chase Primera Banca Funciona como su nombre lo indica. Es para niños de seis a 17 años y brinda a los propietarios de cuentas menores una manera de aprender los conceptos básicos de la administración del dinero.

Esto es especialmente útil si gana dinero siendo adolescente. y quiere poner sus fondos en una cuenta bancaria.

La cuenta es conjunta con su hijo y le permite administrar sus finanzas digitalmente. Puedes supervisar las asignaciones y los gastos.

Al igual que otros bancos, puedes controlar el gasto y limitar cuánto se puede retirar en un cajero automático. Su hijo puede acceder a efectivo en más de 16.000 cajeros automáticos sin comisiones.

La empresa también ofrece una amplia gama de herramientas educativas para que su hijo mejore sus conocimientos financieros.

Chase First Banking es una opción sólida para los padres que desean comenzar a enseñar a sus hijos sobre el dinero a una edad temprana.

Requisito de depósito mínimo :$25

Bono de apertura de cuenta :$0

Rendimiento :Ninguno

Cuotas de mantenimiento :Ninguno

Cuentas conjuntas versus cuentas de custodia para hijos menores

Si está investigando cómo abrir una cuenta bancaria para un menor, probablemente haya encontrado cuentas conjuntas y de custodia como dos de sus principales opciones. Así es como se diferencian.

Cuentas conjuntas

Las cuentas conjuntas funcionan como suenan. Son una cuenta que usted y su hijo tienen por igual. Ambos pueden realizar transacciones en la cuenta.

Es probable que esto no suponga un problema cuando su hijo sea más pequeño, ya que usted es el único proveedor de ingresos de la cuenta. A medida que envejecen, es posible que tengan un mayor impacto en la cuenta.

Herramientas como las notificaciones de gastos y los límites pueden ayudar a gestionar esta transición. Si usted y su hijo pueden trabajar juntos, esto no debería representar un problema.

Una cuenta conjunta es mejor si desean trabajar juntos para administrar los gastos y la actividad diarios de la cuenta.

Cuentas de custodia

En la mayoría de las situaciones, los ahorros para niños implican una cuenta de custodia. Estas pueden ser una Ley Uniforme de Obsequios a Menores (UGMA) o una Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA).

Abre una cuenta de custodia con el único propósito de beneficiar al menor. Una UGMA o UTMA suele encontrarse en casas de bolsa, pero también puedes abrirlas en bancos.

Los hijos menores de edad no pueden acceder a los fondos hasta que cumplan 18 o 19 años, dependiendo de su estado de residencia. Cuando el niño alcanza la mayoría de edad, transfiere los fondos a una cuenta de su propiedad.

Como custodio de la cuenta, puede retirar dinero de la cuenta. Sin embargo, debe ser en beneficio del niño. Las cuentas de custodia no son adecuadas para gastos diarios o a corto plazo, pero sí para objetivos de ahorro a largo plazo.

Preguntas comunes sobre cuentas bancarias aptas para menores

¿Quiere abrir una cuenta bancaria para su hijo? A continuación se presentan preguntas comunes que muchos padres tienen antes de elegir una cuenta.

¿Qué cuenta de ahorros es mejor para un niño?

Elegir la cuenta bancaria de un niño puede parecer abrumador, ya que hay muchas opciones. Si bien las tasas de interés son importantes, también debes evitar cualquier banco que cobre tarifas, ya que eso erosionará los ahorros.

Además, desea elegir un banco que proporcione diversas herramientas para ayudar a su hijo a aprender sobre el dinero. Cobre  y PNC son dos excelentes opciones en nuestra lista.

¿Las cuentas de ahorro de los niños están libres de impuestos?

Depende. Antes de que un niño cumpla 14 años, los primeros $950 en ingresos de UGMA y UTMA están exentos. Después de cumplir 14 años, la tasa impositiva puede ser tan baja como el diez por ciento sobre los ingresos por intereses.

Si se trata de una cuenta conjunta, es posible que usted sea el que esté sujeto a impuestos. Es mejor consultar a un profesional de impuestos si tiene alguna pregunta.

¿Puede un padre sacar dinero de la cuenta bancaria de un niño?

Un padre puede retirar dinero de una cuenta de custodia, pero legalmente debe ser en beneficio del niño. Si se trata de una cuenta conjunta, es mejor discutirla como padre e hijo para garantizar la comprensión de ambas partes.

¿Se puede embargar la cuenta de ahorros de un niño?

Por lo general, la cuenta de ahorros de un niño no puede embargarse. Las leyes estatales dictan si las cuentas de custodia pueden embargarse, pero depende de cómo se establezca la cuenta.

Es mejor consultar a un abogado o profesional de impuestos si tiene preguntas sobre el embargo de una cuenta bancaria.

¿Puede un niño tener una cuenta bancaria?

No, un niño no puede legalmente tener una cuenta bancaria. Como padre o tutor, usted será la parte responsable.

Sin embargo, puede abrir una cuenta para su hijo y permitirle tomar posesión de los fondos cuando sea legalmente capaz.

Conclusión

Abrir una cuenta bancaria para niños menores de 18 años es una forma divertida y tangible para que los niños aprendan a administrar el dinero. Puede parecer aterrador, pero la experiencia de la vida real suele ser la mejor manera de aprender habilidades básicas, especialmente si un niño está trabajando para ganar dinero por primera vez.

Muchos bancos ofrecen cuentas bancarias para menores. Elija uno que no tenga tarifas y que tenga muchas herramientas para ayudar a su hijo a desarrollar su fuerza financiera.

¿Cuándo cree que es apropiado comenzar a enseñarle a su hijo sobre el dinero? ¿Qué buscas en una cuenta bancaria?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.