Hábitos financieros para adultos jóvenes:21 prácticas monetarias inteligentes

Para aquellos que recuerdan nuestros 20 años a través de la lente experimentada de la mediana edad, la mayoría de nosotros recuerda nuestros primeros trabajos “reales”, responsabilidades como tener nuestro propio apartamento y seguro de automóvil, y un futuro incierto. También podríamos recordar buenos recuerdos, momentos felices, amistades cercanas y, si tenemos suerte, algunas buenas relaciones.

Y, en medio de todo esto, probablemente cometimos una buena cantidad de errores financieros. Las generaciones pasadas no hablaban de dinero con nuestros padres y eso provocó una enorme falta de educación financiera. Tampoco teníamos sitios web como este para guiarnos en nuestro viaje financiero.

Los veinteañeros de hoy, aunque puedan tener dificultades con deudas de préstamos estudiantiles y precios de la vivienda que podrían hacer que ser propietario de una vivienda parezca imposible, tienen vastos recursos para ayudarlos a tomar mejores decisiones financieras para crear un futuro financiero más brillante.

Aquí hay 21 cosas que me gustaría saber sobre cómo administrar el dinero cuando tengo 20 años.

1. Realice un seguimiento de sus ingresos y gastos como un profesional

El primer paso para administrar su dinero es saber exactamente cuánto ingresa y hacia dónde se dirige. Ya sea que estés haciendo malabarismos con los ingresos de un trabajo de tiempo completo, actividades secundarias o trabajos ocasionales, es importante calcular tu salario neto después de impuestos y deducciones como el seguro médico.

Para mantener los gastos bajo control, herramientas como Monarch o Empower pueden ayudar a realizar un seguimiento de los ingresos y gastos automáticamente. Estas aplicaciones le brindan una imagen clara de sus hábitos de gasto e identifican áreas en las que podría recortar.

Un enfoque popular es la regla 50/30/20:

• El 50 % de tus ingresos se destina a necesidades como alquiler, servicios públicos y comestibles.
• El 30 % se destina a necesidades como salir a cenar y entretenerse.
• El 20% debería destinarse a ahorros y pago de deudas.

Con este marco, puede crear un presupuesto equilibrado que priorice tanto su estilo de vida actual como sus objetivos financieros.

2. Desarrolla buenos hábitos presupuestarios

Armado con conocimiento de sus ingresos y gastos, puede desarrollar buenos hábitos presupuestarios. Un presupuesto bien elaborado es la piedra angular de una planificación financiera eficaz. Le ayuda a administrar sus finanzas y lo prepara para metas financieras futuras. Puede utilizar varias aplicaciones u hojas de cálculo tradicionales para controlar sus gastos y ajustarlos según sea necesario.

Revisa y modifica tu presupuesto según sea necesario para asegurarte de tener suficiente dinero para cubrir tus necesidades, ahorros y algunas actividades de ocio, haciendo que tus 20 sean más placenteros.

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3. Empiece a ahorrar para un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es una red de seguridad que brinda apoyo financiero durante gastos inesperados. Ya sean reparaciones repentinas del automóvil, facturas médicas o pérdida del empleo, tener dinero ahorrado brinda una sensación de seguridad financiera.

Automatizar sus ahorros puede simplificar el proceso. Considere configurar un depósito directo o una transferencia automática desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Trate de incluir al menos de tres a seis meses de gastos de manutención en su fondo de emergencia.

4. Aborde la deuda con intereses elevados con la estrategia adecuada

La gestión de la deuda es clave para la estabilidad financiera, especialmente cuando se trata de saldos con intereses elevados, como las tarjetas de crédito. Dos métodos populares para pagar deudas son el método de bola de nieve y el método de avalancha, y cada uno tiene sus beneficios dependiendo de sus objetivos.

• Método de bola de nieve de la deuda :Concéntrese en liquidar primero los saldos más pequeños mientras realiza los pagos mínimos de otras deudas. Una vez que elimine una deuda pequeña, transfiera ese pago a la siguiente deuda más pequeña. Este enfoque proporciona resultados rápidos, que pueden ser motivadores y generar impulso.
• Método de avalancha de deuda :Priorice las deudas con las tasas de interés más altas, mientras realiza pagos mínimos en las deudas con intereses más bajos. Esta estrategia minimiza el interés total que pagará, lo que le permitirá ahorrar más dinero a largo plazo.

El método de la bola de nieve funciona bien si necesita victorias psicológicas rápidas para mantener el rumbo, mientras que el método de la avalancha es ideal si su principal prioridad es reducir los costos generales. Elija el método que se adapte a su situación y sea constante para progresar.

5. Construya un historial crediticio sólido

Construir un historial crediticio sólido es un hábito monetario inteligente que debe desarrollarse a los 20 años. Las compañías de tarjetas de crédito, los prestamistas, los propietarios e incluso algunos empleadores revisan su historial crediticio para evaluar su confiabilidad financiera.

Mantener un saldo bajo en la tarjeta de crédito, pagar las facturas a tiempo y no pedir prestado más de lo necesario son algunos hábitos financieros saludables que pueden generar un buen puntaje crediticio. Verificar periódicamente sus informes crediticios puede ayudar a garantizar que reflejen su comportamiento financiero con precisión.

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6. Comience a ahorrar para la jubilación anticipadamente

Uno de los movimientos financieros más inteligentes que puede hacer cuando tiene 20 años es comenzar a ahorrar para la jubilación. Utilizar una cuenta de jubilación, especialmente una con contrapartida del empleador, es una excelente manera de aprovechar el poder del interés compuesto. Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrá su dinero para crecer.

Incluso si no tienes mucho dinero extra en este momento, deberías empezar a ahorrar algo cada mes. Incluso pequeñas cantidades pueden acumularse con el tiempo y marcar una gran diferencia a largo plazo.

7. Empiece a invertir

Invertir puede parecer intimidante, pero es una excelente manera de aumentar su patrimonio a largo plazo. Con una multitud de opciones disponibles, desde acciones y bonos hasta bienes raíces y fondos mutuos, encuentre lo que se ajuste a su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión.

Es aconsejable buscar asesoramiento de inversión de un asesor financiero certificado que pueda guiarlo a través del proceso. Recuerde, invertir se trata de ganancias a largo plazo, no de planes para hacerse rico rápidamente.

A continuación se ofrecen algunos consejos sobre cómo empezar a invertir.

8. Protéjase con el seguro adecuado

El seguro para inquilinos es sorprendentemente asequible y a menudo cuesta sólo entre 10 y 20 dólares al mes. A pesar del bajo costo, puede cubrir pertenencias robadas o dañadas e incluso reclamos de responsabilidad si alguien resulta herido en su hogar. Es una manera fácil de evitar dolores de cabeza financieros inesperados.

En el caso de los seguros de vida, el seguro de vida a término suele ser la mejor opción para los más jóvenes. Es simple, tiene una duración determinada de 20 o 30 años y es mucho más asequible que un seguro de vida total. Las pólizas de vida entera incluyen un componente de inversión, pero tienen primas mucho más altas, lo que las hace menos prácticas para la mayoría de las personas de veintitantos años.

9. Aproveche las oportunidades de dinero gratis

El dinero gratis puede parecer un mito, pero existen formas reales de mejorar sus finanzas con poco esfuerzo. Si su empleador ofrece una contribución equivalente al plan 401(k), asegúrese de contribuir lo suficiente para aprovecharlo al máximo; es como recibir una bonificación para su jubilación.

Los programas de devolución de efectivo de tarjetas de crédito y los bonos de registro para cuentas nuevas son otras formas sencillas de embolsarse fondos adicionales. Redirija estas ganancias inesperadas hacia ahorros, inversiones o pago de deudas para aprovecharlas al máximo.

10. Maximice los beneficios de su empleador

El paquete de beneficios de su empleador es más que un simple beneficio:es una oportunidad de ahorrar dinero y proteger su futuro. Más allá de la igualación de la jubilación, busque opciones como seguros de vida y de salud, cobertura por discapacidad y cuentas de gastos flexibles (FSA) para gastos de atención médica o cuidado infantil.

Estos beneficios pueden reducir los costos de bolsillo y brindar seguridad financiera. Aproveche al máximo lo que está disponible para aprovechar al máximo su paquete de compensación total.

11. Establecer límites financieros

Aprender a decir no es una habilidad financiera subestimada. Es fácil sentirse presionado a acompañar a amigos en viajes costosos, salir a cenar con regularidad o contribuir a cosas que no puede permitirse. Sin embargo, mantenerse firme en sus prioridades financieras le ayudará a evitar deudas innecesarias y a mantenerse encaminado hacia sus objetivos.

Sea honesto acerca de sus límites y sugiera alternativas económicas, como una cena compartida o un día en el parque. Los verdaderos amigos respetarán tus límites y tú mismo te lo agradecerás más tarde.

12. Minimizar la inflación del estilo de vida

A medida que aumentan sus ingresos, puede resultar tentador mejorar su estilo de vida proporcionalmente. Sin embargo, mantener bajo control la inflación del estilo de vida es un hábito financiero importante. En lugar de gastar más, concéntrese en utilizar los ingresos adicionales para aumentar su cuenta bancaria, pagar sus deudas más rápido o invertir más para su futuro.

13. Establezca objetivos financieros claros

Tener objetivos financieros claros proporciona dirección para su dinero. Sus objetivos pueden incluir ahorrar para el pago inicial de una casa, liquidar sus préstamos estudiantiles en una fecha determinada o alcanzar una determinada cantidad en sus cuentas de jubilación. Al establecer objetivos claros y mensurables, puedes realizar un seguimiento de tu progreso y mantenerte motivado.

14. Automatiza tus finanzas

La automatización puede ser una herramienta poderosa para administrar su dinero. Las transferencias automáticas a su cuenta de ahorros pueden ayudarlo a garantizar que esté ahorrando dinero constantemente, mientras que los pagos de facturas automatizados pueden ayudarlo a evitar cargos por pagos atrasados ​​y proteger su puntaje crediticio. Configure estos procesos automáticos para reducir el estrés financiero, ahorrar tiempo y crear buenos hábitos para toda la vida.

15. Aprende a Negociar

Ya sea negociando su salario, su alquiler o la tasa de interés de su tarjeta de crédito, esta habilidad puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero. Vale la pena invertir algo de tiempo en aprender estrategias y técnicas de negociación.

Ver también: Cómo negociar sus facturas para ahorrar dinero

16. Vigile su patrimonio neto

Su patrimonio neto, que es el total de sus activos menos sus pasivos, es una buena medida general de su salud financiera. Realice un seguimiento regular de su patrimonio neto para concentrarse en sus objetivos financieros y ver su progreso a lo largo del tiempo.

17. Iniciar un negocio secundario

Si tiene una habilidad o pasión que puede monetizar, comenzar un negocio secundario puede ayudarlo a aumentar sus ingresos. Ya sea que ahorre para una compra importante, pague una deuda o invierta para la jubilación, ganar más lo ayudará a alcanzar sus metas más rápido.

18. Siéntete cómodo con los impuestos

Los impuestos pueden resultar abrumadores, pero familiarizarse con los conceptos básicos le ahorrará dinero y estrés. Conozca su categoría impositiva, las deducciones y los créditos para los que podría calificar, como la deducción de intereses de préstamos estudiantiles o el crédito tributario por ingreso del trabajo.

Si trabaja por cuenta propia o tiene múltiples fuentes de ingresos, reserve entre el 25% y el 30% de sus ingresos para impuestos para evitar sorpresas. Herramientas como TurboTax o H&R Block pueden simplificar la presentación, pero no dude en buscar asesoramiento de un profesional de impuestos si necesita ayuda.

19. Establezca un control financiero periódico

Controlar periódicamente sus finanzas puede ayudarle a estar al tanto de su dinero y detectar posibles problemas con antelación. Esto podría incluir revisar su presupuesto, realizar un seguimiento de sus gastos, revisar su informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de crédito y evaluar su progreso para lograr la independencia financiera.

20. Continúe informándose sobre finanzas personales

La educación financiera es un viaje que dura toda la vida. En la era digital, hay innumerables recursos disponibles al alcance de su mano, incluidos blogs, podcasts y cursos en línea.

Continúe informándose sobre cómo generar crédito, administrar deudas, invertir y generar ahorros. El conocimiento es la clave del éxito financiero y aprender sobre estos temas de finanzas personales puede ayudarle a tomar decisiones informadas.

21. Sea generoso

La generosidad no siempre tiene que implicar dinero. Cuando su presupuesto sea ajustado, considere donar su tiempo o sus habilidades a causas que le interesen. Ser voluntario en un refugio local, ser mentor de alguien u ofrecer su experiencia a un proyecto comunitario puede tener un impacto significativo. Retribuir, en cualquier forma, no solo ayuda a los demás sino que también brinda una sensación de satisfacción y conexión.

Conclusión

Desarrollar hábitos financieros inteligentes a los 20 no tiene por qué ocurrir de la noche a la mañana. Elija un hábito en el que concentrarse esta semana, ya sea crear un presupuesto, iniciar su fondo de emergencia o automatizar sus ahorros. Los pequeños pasos de hoy pueden conducir a grandes victorias mañana.

Y recuerde, está bien cometer errores. Lo más importante es aprender de ellos y mantenerse comprometido a mejorar su futuro financiero. Los hábitos que desarrolle ahora sentarán las bases para una vida de éxito financiero.