Suze Orman dice que este es el mayor error financiero que puedes cometer

Suze Orman es conocida por tener opiniones firmes , y este puede ser el más ferviente.

Puntos clave

• Orman dice que jubilarse antes de tiempo es un gran error financiero.
• La jubilación anticipada significa que pierde intereses adicionales por contribuciones de jubilación adicionales.
• Retirarse antes de tiempo también podría hacer que se pierdan los seguros relacionados con el trabajo que podrían ser vitales después de un accidente.

Hay muchos errores financieros que todos podemos cometer. Incluso los expertos experimentados cometen una buena cantidad de errores (ciertamente, todavía los cometo de vez en cuando).

A veces cometemos pequeños errores, como usar la tarjeta de crédito de recompensas incorrecta. Otras veces, terminamos con problemas mayores, como acumular una deuda de tarjeta de crédito de cinco cifras. Con tantos escenarios diferentes, es difícil decir que un paso en falso es el peor absoluto. .

O eso creerías. Resulta que la experta en finanzas personales Suze Orman no tiene problemas para identificar el mayor error que puedes cometer. Y no tiene nada que ver con tarjetas de crédito, hipotecas o incluso deudas.

Según Orman, se retirará antes de tiempo. "Puedes hacerlo si quieres", dijo recientemente en Afford Cualquier cosa pódcast. "Personalmente, creo que es el mayor error financieramente hablando que jamás cometerás en tu vida".

Jubilarse antes tiene un costo de oportunidad

Un pilar de la plataforma financiera de Orman ha sido durante mucho tiempo que debe trabajar todo el tiempo que le sea posible. A sus ojos, jubilarse antes de los 70 es buscarse problemas. Y hay algunas razones por las que.

Quizás el mayor problema que tiene Orman con la jubilación anticipada está relacionado con el interés compuesto. Según Orman, cada año que no haces contribuciones para la jubilación, ya sabes, porque estás jubilado, son millones en intereses perdidos.

Orman señala que si alcanza la independencia financiera y deja de poner dinero en sus cuentas de jubilación, está perdiendo los años de capitalización de su vida. "Cuando eres más joven, el dinero que inviertes genera dinero", dijo Orman a Afford Anything. "Y ese dinero hace dinero, y ese dinero hace dinero, y tu dinero se acumula y no puedes compensar eso con sumas de dinero más adelante en la vida".

Los beneficios laborales son una gran preocupación para Orman

Pero no es solo la oportunidad perdida del interés compuesto lo que hace que Orman se oponga rotundamente a jubilarse anticipadamente. Ella también cree que la jubilación anticipada podría dejarlo en riesgo de ruina financiera en caso de un desastre.

En este frente, no está del todo equivocada.

Por un lado, EE. UU. es uno de los pocos países desarrollados donde el seguro médico está vinculado a su trabajo. Si se jubila antes de tiempo, pagar un seguro de salud de calidad puede ser difícil (incluso tener un trabajo no garantiza que pueda pagar un buen seguro). Esto es especialmente cierto si no tiene la edad suficiente para calificar para Medicare.

Pero el problema no es solo el seguro de salud. Muchos trabajos también brindan un seguro de discapacidad que puede ser vital si tiene un accidente. Y, como dice Orman, "pasan cosas".

Alguien que se jubila anticipadamente pierde esos beneficios relacionados con el trabajo. También comienzan a utilizar su cartera, lo que significa que tienen menos margen para grandes gastos médicos. Si trabajas hasta los 70, puedes disminuir esa incertidumbre.

Al describir a un trabajador que se jubila a los 30, Orman explicó:"Si algo sale mal entre los 30 y los 70, ahora están en problemas". Ella contrastó eso diciendo:"El otro trabajador [que no se jubila anticipadamente] probablemente esté cubierto por las pólizas y todo lo que está en el trabajo. Una vez que se jubilen y tengan 70 años, ahora, está bien. Todavía tienen sus carteras . No los han derribado".

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Se necesitan $5 millones (o más) para hacer seguro de jubilación anticipada

En opinión de Orman, solo debe pensar en la jubilación anticipada si está preparado para enfrentar cualquier posible catástrofe financiera. ¿Y cuál es el número para eso? Para ella, son $5 a $10 millones, como mínimo. Idealmente, son $20 millones o más si quiere jubilarse joven.

¿Solo tiene $ 1 millón o $ 2 millones y quiere jubilarse a los 30, 40 o incluso 50? Orman dice que eso no será suficiente.

“Dos millones no es nada. No es nada. Son centavos en el mundo de hoy, para decirte la verdad”, dijo, y agregó que $ 2 millones de dólares pueden parecer mucho para las personas de 30 años. "Puedes pensar... que puedes vivir con $80,000", explicó Orman. "Pero te lo prometo... si crees que $80,00 al año a medida que envejeces te serán suficientes antes de impuestos, tengo un puente para venderte".

Parte de la altísima valoración de Orman se debe a sus firmes pensamientos sobre nuestro futuro económico. Ella piensa que la inteligencia artificial y el desempleo significarán impuestos más altos y menos redes de seguridad social.

"La inteligencia artificial está llegando a lo grande", dijo Orman. “No se sorprenda si para 2030 hay una tasa de desempleo del 25%”. Orman continuó explicando:"Cuando la gente ya no trabaja porque las máquinas nos han reemplazado a todos, nadie paga la estructura fiscal. Cuando nadie paga impuestos, los tramos impositivos no tendrán más remedio que subir. Habrá no estar allí el dinero para la seguridad social".

Queda por ver si sus predicciones para el futuro se harán realidad. Pero incluso si no está de acuerdo con su vehemente desdén por la idea de la jubilación anticipada, debe admitir que tiene algunos puntos válidos. Si está trabajando para jubilarse anticipadamente, asegúrese de contar con contingencias, como un fondo de emergencia, para cuando "sucedan cosas".