Actualización de estímulo:los cheques de crédito fiscal para niños llegarán a los bancos esta semana. ¿Cuál es tu plan?

Si no tiene planes para Fondos de Child Tax Credit, aquí hay algunas ideas para reflexionar.

El jueves, millones de familias estadounidenses comenzarán a recibir pagos mensuales como parte del Plan de rescate estadounidense, promulgado por el presidente Joe Biden en marzo de este año. Las familias con ingresos calificados recibirán $300 por mes para niños de hasta 5 años y $250 por mes para niños de 6 a 17 años. Debido a que esto se considera un anticipo del Crédito Tributario por Hijos, los padres podrán reclamar la otra mitad cuando presenten su Impuestos de 2021 (que ascienden a $1,800 para niños de hasta 5 años y $1,500 para niños de 6 a 17 años). Además, el IRS enviará un pago único de $500 para los dependientes de 18 años o estudiantes universitarios de tiempo completo hasta los 24 años.

¿Recibirá el crédito?

Los pagos se basan en el ingreso bruto ajustado modificado (AGI) de los padres, que se encuentra en su declaración de impuestos de 2020. Aquí está el desglose:

El monto del pago se reduce gradualmente a una tasa de $50 por cada $1000 de ingresos anuales más allá de estos límites hasta que el monto del crédito alcance los $2000.

Cualquiera que no esté obligado a presentar una declaración de impuestos puede inscribirse a través de la Herramienta de registro para no declarantes de crédito fiscal por hijos del IRS o esperar y presentar una declaración de impuestos de 2021 a principios del próximo año. Para inscribirse ahora, los padres deberán proporcionar información personal, incluido el nombre, la dirección postal, el correo electrónico, la fecha de nacimiento, los números de identificación fiscal o del Seguro Social para ellos y sus dependientes, los números de cuenta bancaria y de ruta y, si corresponde, un Certificado de protección de identidad. PIN del IRS.

Crear un plan

Tener un plan puede ayudarlo a aprovechar al máximo los fondos que recibe. No podemos decirle qué hacer con su dinero (porque solo usted sabe lo que necesita), pero esperamos que nuestras sugerencias generen ideas que funcionen para usted y su familia.

Pagar facturas

Si perdió sus ingresos debido al COVID-19 o se encuentra atrasado en el pago de las facturas, considere usar los fondos adicionales para pagar esas facturas. Salir de las deudas puede ayudar a aliviar el estrés y hacer que el próximo año parezca más prometedor.

Crear una cuenta de ahorros de emergencia

Como ilustra perfectamente el 2020, cualquier cosa puede pasar. Cuando las cosas van mal, ya sea debido a la pérdida del trabajo, una enfermedad o la necesidad de quedarse en casa con los niños, es útil tener dinero ahorrado para pagar las cuentas. La regla general es que debe tener suficiente en una cuenta de ahorros de emergencia para cubrir los gastos de tres a seis meses. Establecer una meta para un fondo de emergencia es tan fácil como sumar sus costos mensuales fijos y multiplicarlos por tres o seis.

Supongamos que tiene tres hijos de entre 6 y 17 años. Eso significa que recibirá un crédito fiscal mensual por hijos de $750. Si tuviera que colocar esos fondos en una cuenta de ahorros de emergencia, tendría $4500 guardados para fin de año ($750 x 6 =$4500).

Guardarlo para "extras"

No se puede negar que los niños son caros. Si por lo general tiene dificultades para encontrar el dinero para pagar cosas como ropa para el regreso a clases, deportes en equipo o aparatos ortopédicos, piense en cómo este adelanto en su pago del Crédito Tributario por Hijos puede ayudarlo a cubrir esos gastos.

Construya sus ahorros para la salud

Si sus hijos son como la mayoría, pasan bastante tiempo en los consultorios médicos. Este año, puede contribuir hasta $7200 a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) si está inscrito en un plan de salud con deducible alto.

Si no tiene acceso a una HSA, considere crear su propio "fondo médico". De esa manera, tendrá dinero para copagos, deducibles y recetas según sea necesario.

Invierte en la educación de tu hijo

Los planes de ahorro para la universidad 529 son fáciles de configurar y, por lo general, no están sujetos a impuestos cuando se usan para pagar gastos educativos calificados. Si no ha comenzado a ahorrar para la educación universitaria de sus hijos, el Crédito Tributario por Hijos ofrece un buen comienzo.

Como se mencionó, usted sabe mejor lo que necesita su familia. Si bien los créditos fiscales mensuales por hijos solo están programados para durar hasta fin de año, hay muchos en el Congreso que presionan para que se vuelvan permanentes. Si lo hacen, estos primeros seis pagos le permitirán averiguar cuál es la mejor manera de utilizar los fondos.