6 consejos esenciales para superar las dificultades financieras

Nadie desea encontrarse en una situación de dificultad económica, pero desafortunadamente, a veces ocurre. Contrariamente a algunas opiniones populares, las dificultades económicas no siempre son el resultado de la irresponsabilidad económica. Como una cuestión de hecho, muchas personas experimentan dificultades financieras que las ponen en una posición en la que no pueden pagar sus facturas por razones distintas a esta.

Causas de las dificultades financieras

Algunas transiciones de la vida que podrían afectar financieramente a alguien incluyen:

• Problemas de salud o lesiones personales o familiares
• Reducción o pérdida de ingresos a largo plazo
• Salir de una mala relación o escapar de la violencia doméstica
• Muerte de un cónyuge o pareja

También podría ser que alguien que esté experimentando dificultades en este momento haya comenzado su viaje de bienestar financiero antes de verse afectado por una situación que le cambió la vida y que descarriló sus planes.

Habiendo dicho eso, afrontar dificultades económicas puede ser muy estresante. Incluso puede afectar su salud física y mental y, como resultado, acelerar el envejecimiento. Por eso, este artículo está aquí para guiarlo a través de cómo lidiar con esas situaciones difíciles para que pueda salir adelante lo antes posible.

Señales de advertencia de problemas financieros

Una forma en la que puede comenzar a trabajar con sus problemas financieros es si puede identificar la causa raíz con anticipación. Algunas señales de advertencia de que está enfrentando dificultades financieras podrían incluir:

• Confiar en el crédito para pagar lo esencial del día a día
• Saldos de tarjetas de crédito altos o al máximo
• Recurrir a deudas con intereses altos, como préstamos de día de pago o adelantos en efectivo
• Sin ahorros de emergencia o fondos de amortización
• Pagar constantemente cargos por sobregiro y / o retrasos
• Puntuaciones crediticias deficientes debido a retrasos en los pagos y una alta relación deuda / ingresos
• No poder cumplir con sus obligaciones de pago mínimo

Reconocer estas señales de advertencia es uno de los primeros pasos para crear un plan financiero para que pueda cambiar las cosas.

Cómo superar las dificultades económicas

Habiendo dicho eso, Aquí hay algunos pasos clave que le ayudarán a establecer planes para mejorar su situación financiera.

1. Ajuste su presupuesto para adaptarse a los cambios en sus ingresos

Si tiene dificultades financieras, es importante ajustar su presupuesto para adaptarse a cualquier cambio en sus ingresos. Por ejemplo, si ha perdido su trabajo o ha experimentado una reducción significativa en sus ingresos, es posible que deba comenzar a presupuestar una renta variable.

¿No ingresan ingresos? ¿Tiene que apalancar la deuda para salir adelante? En este escenario, Es aún más importante presupuestar sus gastos para que pueda minimizar la cantidad de deuda que asume. Próximo, puede crear un plan de pago de deudas que tenga a mano, para cuando mejore su situación de ingresos. De esta manera, puede comenzar a funcionar cuando lo haga.

También desea ajustar su presupuesto para adaptarse a cualquier proyecto de ley importante que haya surgido. Si bien es posible que no pueda pagar sus deudas en su totalidad en este momento, comprender su gasto actual es importante.

Su objetivo principal debe ser centrarse en sus elementos esenciales básicos, que son la comida, medicamentos, vivienda segura, utilidades principales, y transporte.

Al ajustar su presupuesto, es posible que descubra que está gastando en una categoría de la que puede prescindir o que puede recortar. Esta comprensión puede ayudarlo a transferir los fondos hacia facturas más urgentes.

2. Comuníquese con sus proveedores de servicios

Lo último que quieres es perder el acceso al agua, electricidad, servicio de Internet (ya que muchas personas trabajan desde casa), u otra utilidad principal. Para evitar esto, desea asegurarse de comunicarse con sus proveedores de servicios lo antes posible para informarles que está experimentando dificultades financieras.

Muchos proveedores están dispuestos a trabajar con usted y usted puede llegar a un acuerdo mucho antes de que entren en vigencia las medidas de cierre. También podrá evitar el estrés de sus cuentas al evaluar cargos por pagos atrasados ​​excesivos o entrar en cobranza simplemente comunicando su situación.

3. Determine qué programas para dificultades financieras están ofreciendo sus prestamistas.

Si tiene obligaciones de deuda, su prestamista podría ofrecer algún tipo de programa para dificultades financieras que puede ayudarlo mientras trabaja para recuperarse. Desde préstamos para automóviles hasta tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes, Los prestamistas suelen tener una variedad de programas para situaciones difíciles. La asistencia para el alquiler y la hipoteca también puede ser una opción para usted.

Estos programas pueden incluir exenciones de intereses, pagos reducidos, o aplazamientos de pago. Usted, sin embargo, quiere asegurarse de que comprende completamente los detalles de cualquier programa con el que se comprometa. Específicamente:

• Cualquier tarifa que se evaluará como parte del acuerdo del programa por dificultades
• Los detalles de cómo se realizarán los pagos durante el programa.
• Si se espera o no una suma global en cualquier momento durante o al final del programa

Es posible que también deba mostrar un comprobante de dificultad en forma de una carta de dificultad. Esta carta es esencialmente una explicación detallada de sus dificultades y el impacto que está teniendo en sus finanzas.

4. Negociar facturas en cobranza

Muchas personas con facturas en cobranza están aterrorizadas de tener que lidiar con ellas. Algunas personas, por otra parte, Piensan que la deuda en cobranza no es algo sobre lo que puedan hacer nada.

Para dejar las cosas claras, no hay nada ni nadie a quien temer cuando se trata de manejar sus facturas en cobranza. Lo peor que puede pasar es que obtenga un "no" cuando intente negociar. Además, no lidiar con las facturas en cobranza puede tener un impacto negativo a largo plazo en su crédito.

Todavía vale la pena negociar las facturas después de que se hayan tomado las medidas de cobro. Es posible que pueda eliminar los comentarios negativos de su crédito si llega a un acuerdo de pago. Y en algunos casos, es posible que se le perdone o descarte parte del saldo.

Solo asegúrese de hacer preguntas para comprender los detalles de cualquier acuerdo, incluidos los informes que se realizarán a las agencias de informes crediticios.

5. Busque un trabajo adicional para obtener ingresos adicionales

Ganar dinero extra de un trabajo secundario o de medio tiempo puede ayudar de una manera importante durante las dificultades financieras si tiene horas de sobra. Un trabajo secundario o un trabajo a tiempo parcial no tiene por qué ser una situación permanente, pero conseguir uno temporalmente realmente puede ayudarte a salir adelante.

Tenga en cuenta que está bien realizar trabajos ocasionales para obtener ese dinero extra. Podrías trabajar como autónomo obtener un trabajo desde casa o trabajar a tiempo parcial en el comercio minorista, Servicio al Cliente, o servicio de entrega.

Deberá tener especial cuidado para asegurarse de que el dinero que gana se destine a sus obligaciones financieras y se ponga al día con sus facturas. Lo último que quieres es trabajar todas esas horas extra y que el dinero se te escape.

6. No te rindas

Como se mencionó anteriormente, Las dificultades financieras pueden surgir por diferentes razones. La buena noticia es que puede recuperarse y prosperar. Así que no te desanimes y no te rindas.

Mientras tanto, puede ser difícil y puede pasar por una ola de emociones en lo que respecta a sus finanzas, pero puede superar esto por completo. Concéntrese en dejar de lado el juicio propio, no dejes que otras personas te juzguen, aprende de tus errores, y seguir adelante.

También puede establecer metas para trabajar en su superación personal además de mejorar sus finanzas. Nuestros cursos gratuitos de Clever Girl Finance también pueden ayudar. Cualquiera que sea su situación en este momento, recuerda que el amanecer siempre llega; incluso después de la noche más oscura. Tienes esto.