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¿Qué es el valor acumulado de la vivienda?

Si está pensando en pedir prestado contra su casa, Es importante comprender qué es el valor líquido de la vivienda y cuánto valor tiene.

El valor acumulado de la vivienda es el valor de mercado de su vivienda menos la cantidad que debe en su hipoteca. En otras palabras, es la parte del valor de su vivienda que no tiene que devolver a un prestamista hipotecario. Construir el valor acumulado de su vivienda puede ayudarlo a aumentar su patrimonio neto, y es posible que pueda utilizar el valor líquido de su vivienda como garantía para un préstamo o línea de crédito.

Hay algunos pasos que puede seguir para aumentar el valor líquido de su vivienda, y puede aumentar con el tiempo si aumenta el valor de su propiedad. Si debe pedir prestado contra su capital social depende de sus objetivos financieros, pero revisaremos algunas de sus opciones.

  • ¿Cómo calculo el valor líquido de mi vivienda?
  • ¿Cómo construye el valor neto de su casa?
  • ¿Debo sacar el capital de mi casa?

¿Cómo calculo el valor líquido de mi vivienda?

Para averiguar cuánto valor acumulado de la vivienda tiene, Primero encuentre el valor de mercado tasado de su casa. Esto es lo que probablemente valdría su casa si decidiera venderla.

Próximo, busque el saldo restante de su hipoteca. Si tiene más de una hipoteca sobre la propiedad, busca ese equilibrio, también. Sume los saldos de sus hipotecas para encontrar el monto total que debe por su casa.

Tome el valor de su casa y reste la cantidad total que debe. El resultado es el valor de la plusvalía de su vivienda.

A continuación, se muestran algunos ejemplos de cómo calcular el valor líquido de su vivienda.

Valor de mercado Saldo de la primera hipoteca Saldo de la segunda hipoteca Monto total adeudado Cálculo de la equidad de la vivienda Equidad de la vivienda $ 240, 000 $ 180, 000 $ 0 $ 180, 000 + $ 0 =$ 180, 000 $ 240, 000 - $ 180, 000 $ 60, 000 $ 195, 000 $ 50, 000 $ 15, 000 $ 50, 000 + $ 15, 000 =$ 65, 000 $ 195, 000 - $ 65, 000 $ 130, 000 $ 150, 000 $ 0 $ 0 $ 0 + $ 0 =$ 0 $ 150, 000 - $ 0 $ 150, 000

¿Cómo construye el valor neto de su casa?

Usted acumula valor en su vivienda cuando reduce la cantidad que debe en su hipoteca, y asumiendo que su casa generalmente mantiene (si no aumenta) su valor. También construye equidad simplemente cuando su casa se vuelve más valiosa.

Cuando realiza los pagos de su hipoteca a tiempo, puede acumular equidad con el tiempo. Hacer algunos pagos adicionales o pagar más de la cantidad requerida cada mes puede permitirle acumular capital más rápido.

Si está comprando una casa, Una forma de asegurarse de tener más capital desde el principio es realizar un pago inicial importante. Y si su pago inicial es al menos del 20%, Por lo general, no es necesario que contrate un seguro hipotecario privado. Eso significa que tiene un pago mensual más bajo, y puede utilizar el dinero que de otro modo se destinaría al seguro para pagar una mayor parte de su capital y generar capital más rápido.

También gana equidad cuando aumenta el valor de su vivienda. Esto puede suceder con el tiempo debido a cambios en la oferta y la demanda de viviendas en su área, aunque también es posible que el valor de su vivienda disminuya.

Es posible que pueda aumentar el valor de su vivienda y generar valor líquido al hacer mejoras en la vivienda. Pero antes de realizar cualquier trabajo en su hogar, Es una buena idea investigar un poco para averiguar cuánto es probable que aumente el valor de su casa como resultado de la actualización y si el aumento en el valor líquido compensará el costo del trabajo.

¿Debo sacar el capital de mi casa?

Si debe sacar capital de su casa depende de sus objetivos. Usar su casa como garantía puede permitirle pedir prestado lo suficiente para cubrir gastos importantes como la matrícula universitaria, deuda de tarjetas de crédito con intereses altos o un proyecto de mejoras para el hogar. Y es probable que la tasa de interés sea más baja que la de un préstamo personal sin garantía, por lo que esta puede ser una forma más asequible de pedir prestado para una compra grande.

Por otra parte, si no puede devolver el capital y los intereses, el prestamista podría tomar posesión de su casa. Y probablemente tendrá que pagar tarifas. Por lo tanto, es posible que no desee pedir prestado contra el valor líquido de la vivienda si no tiene una razón importante para hacerlo.

Si opta por utilizar el valor líquido de la vivienda para pedir prestado, puede tener varias opciones.

Préstamo con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo en el que el prestamista le da una suma global por adelantado, y acepta devolverlo dentro de un período de tiempo determinado. El valor acumulado de su vivienda es la garantía.

Dependiendo de la equidad que haya establecido en su casa, un préstamo con garantía hipotecaria puede darle acceso a una gran cantidad de efectivo si necesita financiar una gran compra. Y los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener tasas de interés fijas, por lo que los pagos son predecibles.

Es probable que pague tarifas para obtener un préstamo con garantía hipotecaria, aunque. Y si no puede realizar los pagos mensuales, podrías perder tu casa.

Tenga en cuenta que el monto de su préstamo probablemente se limitará a pedir prestado hasta el 85% del valor líquido de su vivienda.

HELOC

Una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, es una línea de crédito que le permite pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda. Puede pedir prestado hasta su límite de crédito aprobado, devolver el dinero y pedir prestado de nuevo, siempre y cuando todavía esté en el período de retiro, o una cantidad determinada de años en los que puede pedir prestado a través de HELOC.

Cuando termine el período de sorteo, es posible que tenga que devolver el dinero de inmediato, o puede reembolsarlo dentro de un período de reembolso predeterminado. También puede tener la opción de renovar el HELOC.

Un HELOC le brinda la flexibilidad de pedir prestado varias veces, lo cual puede ser conveniente si necesita pagar gastos recurrentes o una variedad de necesidades. Y debido a que la línea de crédito está asegurada por su casa, Es probable que tenga una tasa de interés más baja que en otras formas de crédito renovable, como las tarjetas de crédito.

Las tasas de interés de los HELOC suelen ser tasas de interés variables, por lo que sus costos de endeudamiento podrían aumentar con el tiempo. Por lo general, paga tarifas para configurar un HELOC, y también puede adeudar cuotas y cuotas anuales por cada vez que pida prestado más dinero.

Refinanciamiento con retiro de efectivo

Refinanciar significa obtener un nuevo préstamo para pagar su hipoteca o hipotecas actuales. En el refinanciamiento con retiro de efectivo, obtienes un nuevo, hipoteca más grande que cubre lo que debe de su hipoteca actual y que utiliza parte del valor líquido de su vivienda para darle un pago en efectivo.

Si elige una nueva hipoteca que tiene una tasa de interés más baja que su hipoteca anterior, podría ahorrar en intereses. También es posible que pueda refinanciar con diferentes términos, como más tiempo para pagar el préstamo (o menos) y un nuevo pago mensual.

Las posibles desventajas del refinanciamiento son que es posible que no pueda encontrar una hipoteca con mejores términos que su hipoteca actual. También tendrá que pagar los costos de cierre al prestamista. Y debido a que está pidiendo prestada una cantidad mayor para convertir algo de capital en efectivo, puede ser más difícil reembolsar el préstamo, así que asegúrese de calcular sus nuevos pagos en su presupuesto mensual.

Hipotecas inversas

Con una hipoteca inversa, le da a un prestamista parte del valor líquido de su vivienda; a cambio, el prestamista le da pagos mensuales en efectivo. Debe tener 62 años o más para obtener una hipoteca inversa. y su casa debe estar en buenas condiciones.

Una hipoteca revertida puede darle dinero para sus gastos de vida y al mismo tiempo le permite seguir viviendo en su hogar. Por lo general, no tiene que devolver el préstamo mientras viva en su casa, y, por lo general, no tiene que pagar impuestos sobre el efectivo que recibe.

Pero probablemente pagará tarifas e intereses. Las tasas de interés de las hipotecas inversas suelen ser variables, por lo que su tarifa podría aumentar. Si se muda de su hogar para vivir en un centro de atención a largo plazo o quedarse con su familia, probablemente se le pedirá que devuelva el préstamo, lo que podría significar que tendría que vender su casa.

También, sus herederos no podrían heredar su casa si la vendiera para pagar una hipoteca inversa.

Próximos pasos

Antes de tomar la decisión de pedir prestado contra el valor líquido de la vivienda, compare sus opciones para encontrar la mejor oferta para su situación. Si está preocupado por una posible ejecución hipotecaria, es posible que sea mejor que utilice una tarjeta de crédito o que obtenga un préstamo personal sin garantía que no ponga en riesgo su casa.

Tenga cuidado con los estafadores que prometen resultados espectaculares si aprovecha el valor líquido de la vivienda. Afirma que tiene la garantía de ganar dinero invirtiendo el producto de un préstamo con garantía hipotecaria, que puede cancelar su deuda pidiendo prestado solo una fracción de lo que debe, o que recibirá obsequios extravagantes como una casa nueva son signos de que una oferta no es legítima.

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