Guía para compradores de vivienda por primera vez:lo que debe considerar antes de comprar su primera casa

Cuando se trata de vivienda, pocas cosas son tan emocionantes como comprar su primera casa. Alquilar tiene muchos beneficios, pero como propietario de una vivienda, tiene la oportunidad de ser su propio propietario, así como la oportunidad de acumular valor en su propiedad.

Por muy emocionante que sea, comprar una casa sigue siendo una decisión importante. Es probable que tenga un impacto significativo en sus finanzas en los próximos años, y puede haber más en el proceso de compra de una vivienda de lo que parece. especialmente si nunca lo ha pasado antes. Para minimizar el estrés de la búsqueda de una casa, debe aprender sobre lo que se necesita para comprar una casa antes de comenzar a comprar.

• Conozca su estado financiero actual
• Familiarízate con las hipotecas
• Investigar programas para compradores de vivienda por primera vez
• Averigüe qué tipo de hogar se adapta mejor a sus necesidades (y deseos)
• Encuentre un agente de bienes raíces que comprenda sus necesidades
• Haz una oferta y negocia
• Presupuesto para el mantenimiento de la casa

Conozca su estado financiero actual

Querrá evaluar su situación financiera, ya que será un factor clave en su capacidad para comprar y mantener una vivienda. Las finanzas de todos son diferentes, pero en general, querrá estar en un lugar seguro económicamente antes de comprar una casa.

Si no se siente tan cómodo como le gustaría, puede ser mejor esperar hasta que tenga sus finanzas en orden. Además de ser estresante, La inestabilidad financiera puede dificultar la compra de una vivienda.

Por ejemplo, si tiene mucha deuda en relación con sus ingresos, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación de una hipoteca, o es posible que solo califique para un préstamo con tasas de interés más altas, dos cuestiones que pueden complicar el proceso de compra de una vivienda.

Para obtener los mejores resultados, Vale la pena examinar su deuda saliente en comparación con sus ingresos mensuales. Esfuércese por reducir la cantidad que debe hasta que su relación deuda-ingresos esté por debajo del 43% (aunque trate de reducirla si puede manejarla). Eso significa que sus obligaciones financieras mensuales no deben cubrir más del 43% de sus ingresos mensuales totales. Cuanto antes empiece a trabajar en su deuda, el mejor.

Para calcular su relación deuda-ingresos, sume todos los pagos mensuales de su deuda y divida esta cantidad por su ingreso mensual bruto, que suele ser la cantidad de dinero que gana antes de impuestos y otras deducciones cada mes.

Mira tus ahorros

Ahorrar para el pago inicial es una pieza importante del rompecabezas de la compra de una vivienda. La cantidad que pueda ahorrar determinará cuánto puede gastar en un pago inicial.

Generalmente hablando, cuanto más dinero pueda depositar en una casa, más asequibles serán sus pagos durante la vigencia del préstamo.

Según el prestamista y el tipo de préstamo para el que califica, puede encontrar préstamos hipotecarios con requisitos de pago inicial tan bajos como el 3%. Pero tenga en cuenta que si aporta menos del 20%, por lo general, necesitará comprar un seguro hipotecario privado, que se sumará al costo total de su préstamo.

Un pago inicial más pequeño puede facilitar la compra de una casa, pero menos efectivo por adelantado también puede dejarlo con pagos mensuales más altos durante la vigencia del préstamo. Es probable que también tenga el gasto adicional del seguro hipotecario privado, que cobran los prestamistas para protegerse si deja de pagar su préstamo.

Sin embargo, el pago inicial no es el único gasto que debe tener en cuenta al ahorrar para comprar una casa. Entre los costos de cierre y los gastos de mudanza, es posible que deba ahorrar más de lo que pensaba inicialmente.

Evalúe su crédito antes de comprar una casa

Evalúe la salud actual de su crédito antes de comenzar a comprar una casa. Los prestamistas considerarán una variedad de factores relacionados con el crédito, incluidos sus puntajes crediticios, cuando solicite un préstamo hipotecario.

Sus puntajes de crédito son una forma sencilla para que los prestamistas midan la salud de su crédito. Con puntuaciones más altas, usted parece menos riesgoso para los prestamistas y es más probable que lo aprueben para préstamos con condiciones más favorables.

Es posible que le aprueben un préstamo hipotecario incluso si tiene mal crédito o puntajes crediticios bajos. pero debe proceder con precaución. Si le aprueban un préstamo, Es posible que las tasas de interés sean mucho más altas por parte de los prestamistas que están dispuestos a trabajar con usted.

Una hipoteca costosa puede dificultar que algunos compradores administren los pagos mensuales y aumentará el costo total de la compra de una casa. Para ahorrar dinero y reducir el estrés de comprar una casa, puede valer la pena esperar hasta que pueda poner su crédito en orden.

Familiarízate con las hipotecas

Mientras busca comprar una casa, probablemente se encontrará con varios tipos de hipotecas. Además de eso, cada prestamista tiene sus propios criterios de aprobación. Es posible que no califique para una determinada hipoteca de un prestamista, pero debido a los diferentes procesos de aprobación, podría calificar para un préstamo similar de otro prestamista.

Del mismo modo que necesita darse una vuelta para encontrar la casa adecuada, necesita comparar las ofertas de hipotecas para encontrar el préstamo adecuado. Al mirar préstamos, deberías considerar:

• Plazo del préstamo
• Tipo de tasa de interés
• Tipo de préstamo

Al elegir su hipoteca, mire el mismo tipo de préstamo de varios prestamistas. Puede comparar los detalles de cada préstamo y seleccionar el que mejor se adapte a su situación.

Junto con sus puntajes crediticios, los prestamistas miran con frecuencia sus ingresos, activos, deudas e historial crediticio al revisar las solicitudes de préstamo a fin de evaluar su capacidad para pagar una casa y los gastos que la acompañan.

Una vez que haya comenzado a comprar una casa, tiene sentido obtener una aprobación previa de la hipoteca. Obtener una aprobación previa para una hipoteca, que generalmente incluye una carta de un prestamista que dice que está tentativamente dispuesto a prestarle una cierta cantidad, puede ayudar en el proceso de compra de una vivienda. ya que indica que se toma en serio la compra.

Investigar programas para compradores de vivienda por primera vez

Los programas para compradores de vivienda por primera vez ayudan a las personas a navegar el proceso potencialmente desafiante de comprar una casa. Estos programas a menudo están dirigidos a personas con ingresos bajos a moderados y pueden requerir educación para compradores de vivienda como condición para recibir asistencia financiera. Para hacer que la propiedad de vivienda sea más accesible, los programas suelen ofrecer beneficios tales como pagos iniciales más pequeños.

Incluso si compró una casa antes, puede calificar como comprador de vivienda por primera vez. Un comprador de vivienda por primera vez generalmente incluye a alguien que no ha sido propietario de una casa en tres años o más.

Si está interesado en un programa para compradores de vivienda por primera vez, asegúrese de consultar lo que se ofrece en su área para conocer los requisitos específicos.

Averigüe qué tipo de hogar se adapta mejor a sus necesidades (y deseos)

Con una mejor idea de sus finanzas, puede comenzar a pensar en qué tipo de casa desea comprar y cómodamente puede permitírselo. Tus finanzas son un factor importante, pero también lo son sus preferencias personales y su estilo de vida.

Considera lo siguiente:

• ¿Qué tipo de casa quieres? como una vivienda unifamiliar, casa adosada apartamento o duplex
• Dónde quieres vivir
• ¿Qué tipo de comodidades desea? como una chimenea o una piscina
• La cantidad de espacio incluyendo dormitorios y baños, necesitas
• La cantidad de espacio al aire libre que le gustaría

Incluso puedes pensar en el diseño la cantidad de espacio en la cocina, el tipo de suelo, los colores de la casa, no dude en ser específico. Cuanto más detallado sea en sus consideraciones, más fácil será comprar una casa.

También tendrá que decidir si desea una casa para reparaciones o una casa lista para mudarse. Si la casa no necesita ningún trabajo, evitará el tiempo y el dinero necesarios para realizar reparaciones y actualizaciones.

Encuentre un agente de bienes raíces que comprenda sus necesidades

Es posible que desee considerar trabajar con un agente de bienes raíces con experiencia que conozca el mercado local y pueda ayudarlo a encontrar una casa que le guste y pueda pagar.

Un agente de bienes raíces puede guiarlo a través de algunos de los desafíos de comprar una casa, incluido el papeleo, leyes y procesos asociados con la transacción.

Siempre puede buscar un agente en línea o mirando los letreros de bienes raíces en su área. Pregunte a sus amigos, familiares y conocidos sobre los agentes que han utilizado. Una vez que tenga algunos contendientes, tómese el tiempo para realizar entrevistas y conocerlos. Sea paciente y espere hasta encontrar a alguien que le guste y en quien confíe.

Haz una oferta y negocia

Una vez que usted y su agente encuentren una casa que le interese, puede presentar una oferta y comenzar las negociaciones. Durante esta fase, usted y el vendedor decidirán cuánto pagarán por la casa, establecer quién es responsable de cubrir ciertos costos, y discutir posibles contingencias (o condiciones que deben cumplirse para seguir adelante con la venta).

Al negociar, Haga que un profesional inspeccione la casa. Incluso las casas nuevas o aparentemente perfectas pueden tener problemas ocultos importantes que son costosos de abordar. Es mejor negociar cualquier compromiso de compra de una casa como dependiente de la inspección de la propiedad.

Si usted y el vendedor llegan a un acuerdo y se cumplen todas las contingencias, puedes cerrar el trato. En este momento, tendrás que lidiar con los costos de cierre, que puede incluir una variedad de cargos como tasas de tasación, impuestos, tarifas de grabación, puntos de descuento y seguro de vivienda.

Presupuesto para el mantenimiento de la casa

Los costos asociados con la compra de una casa no terminan una vez que haya completado la venta y se haya mudado. Como propietario, eres responsable de todas las reparaciones, lo que significa que tendrás que contratar a alguien o intentar arreglar las cosas tú mismo.

Para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus gastos, Es una buena idea actualizar su presupuesto para tener en cuenta los costos de la vivienda. Comience con su hipoteca, ya que ese es su mayor gasto, y trabajar para reducir progresivamente los costes, que normalmente incluyen seguros, impuestos a la propiedad y mantenimiento de rutina. Piense en reservar fondos de emergencia específicamente para su hogar, de modo que esté más preparado para cubrir gastos inesperados.