Qué significan para los prestatarios los cambios en el programa de condonación de préstamos por servicio público

Los cambios en el programa PSLF:los pagos de préstamos FFEL ahora cuentan

El principal cambio en el programa PSLF tiene que ver con los prestatarios del programa Federal Family Education Loan (FFEL). Estos préstamos no se consideran "Préstamos Directos, ”Y por eso nunca se han clasificado para el PSLF. Recuerde los requisitos de PSLF:

1. Préstamos calificados (solo directos)
2. Empleador calificado (501 (c) (3))
3. Trabajo de tiempo completo
4. 120 pagos mensuales puntuales

Lo que los prestatarios de FFEL han hecho en el pasado es consolidar sus préstamos FFEL en un préstamo directo. Luego, todos los pagos que realicen desde ese momento en adelante cuentan para los 120 pagos del PSLF.

Nuevos requisitos de pago del PSLF

Entonces, ¿cuál es el cambio?

Ahora, ¡Cualquier pago que haya realizado en el pasado a través del programa FFEL cuenta para sus 120 pagos SI Y SOLO SI SE CONSOLIDE PARA HALLOWEEN 2022! Frijoles fríos ¿Derecha? Esto significa que los prestatarios de FFEL serán elegibles para el PSLF antes, a veces años antes, de lo que serían de otra manera. Especialmente si nunca recibieron el memorando que necesitaban consolidar en un préstamo directo.

Este cambio también se aplica a los préstamos federales Perkins, Préstamos Graduate Plus otorgados a estudiantes, y cualquier otro préstamo federal que no sea un préstamo directo. Sin embargo, Los préstamos Parent Plus no calificaban antes, y no califican ahora.

Desafortunadamente, si ya ha recibido PSLF, no hay crédito para préstamos FFEL que ya se agotaron. Perdón.

El pago en virtud de cualquier plan de pago cuenta para la condonación del préstamo

También puede haber algunas personas que no estaban inscritas en un plan de pago basado en ingresos (IDR) como ICR, IBR, PAYE, y REPAYE o el plan de pago estándar de 10 años. Previamente, estos eran los únicos planes de pago elegibles para el PSLF. Sin embargo, ahora los pagos realizados bajo cualquier plan pueden contarse para sus 120 pagos. Ni siquiera tienen que llegar a tiempo. O incluso pagos completos. El tipo de préstamo no importa el programa de pago no importa, el tiempo no importa, el pago completo no importa. Por lo tanto, todos los pagos que haya realizado y que anteriormente no contaban ahora pueden contar, y podría estar mucho más cerca de 120 de lo que cree. Se supone que estos pagos se contabilizan automáticamente, pero si yo fuera tu Yo lo vigilaría.

Si estos nuevos pagos le otorgan más de 120 pagos, obtendrá PSLF y se le reembolsarán todos sus pagos adicionales. Libre de impuestos. ¡Hurra! Es posible que deba completar algunos formularios PSLF adicionales que certifiquen su empleo si aún no lo ha hecho. Pero eso es todo. De lo contrario, debería suceder automáticamente.

Beneficios especiales para miembros militares que se inscriben en el PSLF

Si bien no muchos médicos militares tienen un gran problema con los préstamos estudiantiles, algunos lo hacen. Hay una provisión para ellos también. Cada mes que estuvo en servicio activo cuenta como uno de sus 120 pagos, incluso si estaba en indulgencia o aplazamiento. Aunque me agradan nuestros militares tanto como a cualquiera, este cambio me molesta un poco, ya que recompensa a las personas que hicieron lo incorrecto (inscritas en indulgencia y no hicieron pagos) sobre las personas que hicieron lo correcto (inscritas en IDR y realizaron pagos). Así es la vida con el gobierno federal y su burocracia a veces.

¿Qué pasa con el perdón IDR?

¿Qué pasa si usted es una de las personas (en mi opinión) muy desafortunadas que busca la condonación de IDR completamente gravable después de 20 (PAYE) a 25 (REPAYE) años? ¿Te ayudan estos cambios? Lamentablemente no. Para obtener el perdón de IDR, debe realizar pagos en un programa IDR, y los pagos FFEL no están en un programa IDR.

¿Qué pasa si ya tengo una refinanciación privada?

Aquellos de ustedes que decidieron refinanciar en forma privada sus préstamos no elegibles probablemente no tengan suerte, ya que ya no son federales. Definitivamente un fastidio para aquellos de ustedes que pidieron prestados préstamos FFEL y trabajaron durante años en una 501 (c) (3) o en una organización sin fines de lucro sin capacitación.

¿Por qué se está produciendo este cambio de programa del PSLF?

Naturalmente, uno podría preguntarse por qué está sucediendo esto, por qué está pasando esto ahora, y por qué hay una fecha límite. Me recuerda a un anuncio de cerveza muy antiguo con el lema, “¿Por qué preguntar por qué? ¡Prueba Bud Dry! " Pero si no puedes evitarlo, este es el por qué:

El Departamento de Educación encontró un pasaje oscuro en la Ley de Héroes de 2003 que le permite renunciar a ciertas reglas federales de préstamos para estudiantes durante períodos de emergencia nacional. La pandemia de COVID aparentemente califica como una emergencia nacional. Esa emergencia nacional está actualmente programada para terminar (¿puede programar estas cosas para que terminen?) En Halloween de 2022.

¿Qué debe hacer con los cambios del PSLF?

Si se encuentra en esta situación (o cree que podría estarlo), hay algunas cosas que debe hacer.

1. Descubra qué tipo de préstamos tiene realmente. Inicie sesión en StudentAid.gov y desplácese hacia abajo hasta la sección Desglose de préstamos. Mire los nombres de los préstamos. Los préstamos directos comienzan con "Directo, "Los préstamos FFEL comienzan con" FFEL, ”Y los préstamos Perkins comienzan con“ Perkins ”. Incluso si ha consolidado sus préstamos, todavía debería poder ver los préstamos originales allí.
2. Consolide sus préstamos. (Recuerde que la consolidación es muy diferente del refinanciamiento de préstamos para estudiantes).
3. Solicite PSLF utilizando el formulario estándar de PSLF.

¿Qué sucede si necesito ayuda con los préstamos para estudiantes?

Si no está seguro de qué hacer con sus préstamos estudiantiles, le recomendamos que dedique una hora y unos cientos de dólares a Andrew Paulson de StudentLoanAdvice.com, una empresa de White Coat Investor comenzó a ayudar a personas como usted. Andrew es un experto en préstamos estudiantiles que puede ayudar lo guiará a través de los entresijos de la situación de su préstamo estudiantil. Incluso si ha recibido consejos en el pasado, es posible que necesite otra sesión (y nuevos consejos) debido a estos nuevos cambios. Andrew estima que entre el 10% y el 15% de sus clientes anteriores han tenido préstamos FFEL. Si aún se encuentra dentro del período de compra de seis meses, preguntas adicionales por correo electrónico son parte del paquete que compró en StudentLoanAdvice.com, por lo que no habría ningún cargo adicional para ellos.

¿Qué pasa si PSLF todavía no tiene sentido para usted?

El principal requisito de PSLF todavía existe. Todavía tienes que trabajar para una organización sin fines de lucro, 501 (c) (3) empleador a tiempo completo. Si no lo hace y no se encuentra en una situación de préstamo estudiantil tan terrible que el Perdón IDR realmente tenga sentido para usted, entonces debería refinanciar sus préstamos estudiantiles, vive como un residente, y conseguir que les paguen lo antes posible. Aquí están las mejores ofertas de prestamistas en los que confían miles de inversores de bata blanca. Si visita nuestros enlaces (y borra las cookies primero si ha ido a estos sitios a través de otros enlaces), obtendrás cientos de dólares en efectivo, y lanzaremos nuestro curso insignia en línea, Despida a su asesor financiero (un valor de $ 800) de forma gratuita.

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¿Qué piensas? ¿Estas reglas cambian algo para ti? ¿Cuánto más te perdonarán? ¿Qué opinas de los cambios? ¡Comenta abajo!