Las generaciones que hacen nuestra sociedad

Baby boomers, Gen X, y los millennials tienen experiencias financieras muy diferentes. En comparación con los baby boomers o los de la Generación X, Los millennials lo tienen difícil cuando se trata de finanzas. Ingresan a la fuerza laboral cuando los trabajos de tiempo completo son pocos y distantes entre sí, hacer el esfuerzo por la independencia financiera, matrimonio, o jubilación aún más difícil.

Además, tienen una abrumadora deuda de préstamos estudiantiles que les impide alcanzar sus metas financieras. Peor aún, los que ya están trabajando apenas ganan suficiente dinero para cubrir sus facturas. No importa los ahorros. Los datos de Smartasset muestran que el salario promedio de los millennials hoy es de aproximadamente 20 por ciento más bajo que el salario promedio que ganaba un baby boom a la misma edad.

Este conjunto único de desafíos financieros dificulta que los millennials acumulen ahorros para los días difíciles o se establezcan financieramente. Por ejemplo, un estudio de la Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación descubrió que el 66,2% de los millennials que trabajan no tiene ahorros para la jubilación porque retienen los ahorros a favor de pagar la deuda estudiantil o comprar una vivienda.

A diferencia de, generaciones anteriores, La generación X y los baby boomers exhiben mucha más confianza financiera, gracias a sus mayores salarios, planes de jubilación patrocinados por el empleador, y años de mercados en alza, lo que les permitió planificar su futuro financiero.

Un mar de trampas financieras

Otra razón por la que las perspectivas financieras de los millennials son menores que las de sus padres es que a menudo hacen malas inversiones. La búsqueda de vivir en el aquí y ahora y disfrutar de la vida al máximo tiene a los millennials gastando dinero que no tienen para comprar artículos que no necesitan.

Por ejemplo, Algunos millennials consideran que comprar un automóvil nuevo en lugar de uno usado es un símbolo de estatus. Lo mismo ocurre con los autos de lujo, casas caras, paquete de cable premium, autos arrendados, etc. Son estos o gastan de más o llevan un estilo de vida frívolo lo que les dificulta poner dinero en sus principales prioridades.

La falta de educación financiera básica también tiene un costo, al igual que la falta de metas financieras, sus gastos sin un plan, caer en estafas, tomar más préstamos para estudiantes de los necesarios, apresurarse a invertir o no invertir en absoluto. Todos estos problemas retrasan la capacidad de los millennials para asegurar su futuro financiero. Peor aún, los hace más susceptibles a la vulnerabilidad económica.

Mantener el rumbo

Los millennials harían bien en considerar medidas que los ayudarán a salir de sus deudas rápidamente, especialmente si van a avanzar hacia sus objetivos financieros de construir un futuro estable. Lo bueno es tienen tiempo a su favor, y así aprovechar ese tiempo al máximo para mejorar sus finanzas.

Para mantener el rumbo Primero que nada hay que diseñar estrategias que les impidan caer en el mal hábito de gastar demasiado o vivir más allá de sus posibilidades. Si eres el tipo de millennial que no tiene mucho o está endeudado, su objetivo debe ser ganar más y gastar menos.

Esto significa reducir costos, ahorrando una cierta cantidad en cada cheque de pago, estableciendo un ajetreo lateral, tener un presupuesto realista, y comprando solo las cosas que necesita. También, debe considerar contratar a un experto en finanzas para que lo ayude a establecer metas financieras y lo asesore sobre la mejor manera de invertir su dinero.

Sobre invertir, es posible que desee evitar invertir en la depreciación de activos como automóviles, que tienden a perder el 75 por ciento de su valor original en los primeros 3-4 años. No coloque un automóvil nuevo en su garaje si cree que eso afectará su presupuesto. En lugar de, considere comprar un automóvil usado y ahorrar el saldo o invertirlo en una empresa rentable.