5 razones para obtener un préstamo de consolidación de deuda

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Si está buscando algo que le ayude a pagar sus deudas, un préstamo de consolidación de deuda podría ser la solución.

Cualquiera que haya estado endeudado sabe lo difícil que puede ser. Tiene facturas adicionales que pagar todos los meses, y los cargos por intereses siguen aumentando su deuda.

Se realiza un préstamo de consolidación de deuda para esta situación. Después de conseguir uno, utiliza el dinero del préstamo para pagar sus deudas. Avanzando, solo tiene que devolver el préstamo de consolidación de deuda.

No todos los que tienen deudas necesitan este tipo de préstamo. Si puede pagar todo de manera realista en unos meses, entonces probablemente no tenga sentido pasar por el proceso de préstamo. Pero si se encuentra en alguna de las siguientes situaciones, entonces puede valer la pena un préstamo de consolidación de deuda.

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1. Tiene una deuda con intereses elevados

Los mejores préstamos para consolidación de deuda ofrecen tasas de interés razonables. Si puede obtener un préstamo con una tasa de interés más baja que el resto de su deuda, luego, la consolidación de su deuda le permitirá ahorrar dinero. Tenga en cuenta que la tasa de interés para la que califica depende de su puntaje crediticio.

Dado que las deudas con intereses altos le cuestan más dinero, debe consolidarlo siempre que sea posible. En particular, muchos consumidores utilizan un préstamo para saldar la deuda de la tarjeta de crédito, ya que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen altas tasas de interés.

2. Tus pagos mensuales son demasiado caros

Una de las situaciones más estresantes con las deudas es cuando no puede hacer todos sus pagos mensuales. Tal vez haya revisado su presupuesto varias veces y haya reducido los costos donde pueda, pero no es suficiente. La falta de pagos empeora las cosas, porque entonces podrían cobrarle tarifas.

La consolidación de deuda podría ser su mejor opción aquí. Cuando solicita un préstamo, tienes cierto control sobre el monto del pago mensual. Si necesita un pago mensual más bajo, puede optar por un préstamo más largo. Los prestamistas suelen ofrecer préstamos personales con plazos de uno a cinco años. Paga más intereses en general cuanto más dure su préstamo, pero esto puede valer la pena si hace que sus pagos sean asequibles.

3. Quieres tener un único pago mensual

Incluso si puede pagar todos los pagos mensuales, tener múltiples deudas es difícil de manejar. Debe realizar un seguimiento de las fechas de vencimiento de cada pago, y si echas de menos alguno, podría costarle un cargo por pago atrasado.

Desde el punto de vista de la conveniencia, la consolidación de deuda es una mejor opción. Solo necesita recordar un monto de pago y una fecha de vencimiento. Esa es una buena ventaja si solía hacer pagos de varias deudas cada mes.

4. Quiere un plazo fijo para pagar su deuda

Una de las razones por las que la deuda de la tarjeta de crédito puede ser tan difícil de pagar es por lo abierta que es. Si tienes $ 5, 000 en deuda de tarjeta de crédito, podrías pagar eso en dos, cinco, o incluso 15 años. No hay un marco de tiempo obligatorio. Todo lo que necesita hacer es realizar los pequeños pagos mínimos. Si aún no ha alcanzado su límite de crédito, también puede seguir usando sus tarjetas y aumentando su deuda.

Digamos que en cambio, obtiene un préstamo de consolidación de deuda por $ 5, 000 con un plazo de cuatro años. Ahora tiene un monto de pago fijo y un plazo para pagar su deuda.

La flexibilidad que ofrecen las tarjetas de crédito puede resultar útil. Pero algunas personas encuentran que es más fácil saldar deudas con la estructura que ofrece un préstamo.

5. Le gustaría mejorar su puntaje crediticio

Puede parecer sorprendente pero un préstamo de consolidación de deuda puede aumentar su puntaje crediticio si lo usa para la deuda de tarjetas de crédito.

Hay un par de razones para esto. El primero es un factor llamado índice de utilización de crédito, que es una de las partes más importantes de su puntaje crediticio. Mide los saldos de su tarjeta de crédito en comparación con sus límites de crédito, y cuanto más bajo es, el mejor. La regla general es apuntar a una utilización del crédito que esté por debajo del 30% en todo momento.

Aunque los saldos de los préstamos también pueden afectar su puntaje crediticio, tienen un impacto mucho menor. Entonces, si cancela sus tarjetas de crédito con un préstamo de consolidación de deuda, reduce la utilización de su crédito. Esto podría resultar en un sólido impulso a su puntaje crediticio.

Otra parte de su puntaje crediticio es su combinación de crédito, o los tipos de cuentas de crédito que tiene abiertas. Es mejor para su puntaje si tiene tarjetas de crédito y cuentas de préstamos en lugar de solo una de las dos. Si solo tiene tarjetas de crédito, luego, obtener un préstamo de consolidación de deuda mejorará su combinación de crédito.

En la situación correcta, un préstamo de consolidación de deuda puede ser de gran ayuda. Podrías usar uno para ahorrar dinero, reducido a un pago mensual, o aumente su puntaje crediticio. Y si está trabajando con la deuda de la tarjeta de crédito, un préstamo de consolidación de deuda será como un plan de pago que puede seguir para estar libre de deudas.

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