2 grandes diferencias entre préstamos personales y préstamos de día de pago

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Los préstamos personales y los préstamos personales son productos financieros muy diferentes.

Cuando necesite pedir dinero prestado, tiene algunas opciones diferentes para obtener un préstamo.

Los préstamos personales pueden ser una opción asequible, y hay muchas ocasiones en las que tiene sentido asumir este tipo de deuda. Préstamos de día de pago, en la otra mano, son casi siempre muy caras y deben evitarse siempre que sea posible.

Las dos diferencias clave entre los préstamos personales y los préstamos de día de pago son los costos de los préstamos y el tiempo de amortización.

He aquí por qué son importantes esas diferencias.

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1. Costos por préstamos

Los préstamos de día de pago son significativamente más caros que los préstamos personales en prácticamente todas las circunstancias.

Cuando solicita un préstamo de nómina, Por lo general, paga una tarifa por adelantado que puede ascender a entre $ 10 y $ 30 por cada $ 100 que pida prestados. Entonces, si pides prestados $ 100, Es posible que termine debiendo $ 110 o $ 130 inmediatamente después de obtener el préstamo. Puede que esto no parezca mucho, pero como explica la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, en realidad, equivale a una tasa de porcentaje anual efectiva (TAE) del 400% o más.

Préstamos personales, en la otra mano, a menudo no vienen con tarifas por adelantado. Y si se le cobra una tarifa de solicitud o de originación, Por lo general, es un porcentaje muy pequeño del valor de su préstamo. En lugar de pagar una tarifa por adelantado, pagará intereses a lo largo del tiempo a medida que solicite un préstamo.

Las tasas de los préstamos personales pueden variar considerablemente, pero suelen oscilar entre el 10% y el 28%, según sus credenciales financieras. En algunos casos, es posible obtener una tarifa mucho mejor que esa.

Pero, en general, Las tarifas y la tasa de interés efectiva que se le cobrará por un préstamo personal estarán muy por debajo de lo que le cobrará un prestamista de día de pago.

2. Tiempo de amortización

El tiempo de amortización es otra gran diferencia entre los préstamos personales y de nómina.

Cuando contratas un préstamo personal, es común tener más de un año para realizar sus pagos. En algunos casos, es posible que tenga hasta una década o más, según la cantidad prestada y el prestamista con el que trabaja. Debido a que paga el dinero prestado durante un período prolongado, Idealmente, cada pago mensual debería ser asequible y usted debería poder incorporar los pagos a su presupuesto.

Un préstamo de día de pago en la otra mano, está expresamente diseñado para ser un préstamo a corto plazo. Por lo general, solo tendrá alrededor de dos semanas para reembolsar el monto total prestado, incluida la tarifa que adeuda. Y ese es un gran problema porque significa que tendrá que llegar a una gran suma global en muy poco tiempo.

La mayoría de las personas que solicitan préstamos de día de pago lo hacen porque tienen una necesidad inmediata de efectivo. Desafortunadamente, si se encuentra en una situación financiera difícil que requiere un préstamo de día de pago, Es poco probable que sus finanzas hayan mejorado drásticamente dentro del período de dos semanas que tiene para prepararse para la recuperación.

El resultado es que mucha gente hipocresía Pague el monto total de su préstamo de día de pago una vez que reciba su cheque de pago. Esto conduce a más préstamos y más tarifas, lo que puede resultar en una espiral de deuda. Ahí es donde su cheque de pago futuro, en lugar de ir a su cuenta bancaria, siempre se promete a un prestamista de día de pago, que luego le indica que solicite otro préstamo de día de pago para cubrir sus gastos, ya que su cheque se agota antes de que lo gane.

Debido a que los préstamos de día de pago tienen serias desventajas en términos de tiempo de pago y costo en comparación con los préstamos personales, Siempre apunte a un préstamo personal en lugar de un préstamo de día de pago, si puede. Y asegúrese de leer la letra pequeña de cualquier prestamista con el que esté trabajando y confirme que conoce tanto los costos que pagará por su préstamo como el tiempo que tiene para estar libre de deudas.

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