Muchos estadounidenses tienen varios préstamos personales. ¿Es esto un problema?

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A dónde acudir si más de un préstamo personal lo está agobiando.

Un informe reciente de The Ascent examinó más de cerca la deuda promedio de los hogares en 2020. El amplio estudio investigó todos los tipos de deuda de los consumidores, desde hipotecas hasta préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. También examinó la deuda de préstamos personales. Y lo que encontró el estudio fue sorprendente.

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Doblar

Según la instantánea mensual de la industria de septiembre de 2020 de TransUnion, la deuda promedio de préstamos personales no garantizados fue de $ 5, 538. Sin embargo, TransUnion también descubrió que muchos consumidores tienen más de un préstamo personal sin garantía.

¿Una señal de problemas?

Si te encuentras con dos préstamos personales, no es necesariamente un problema. Quizás comenzaste un proyecto de renovación y, antes de que el primer préstamo fuera pagado en su totalidad, tomó otro préstamo para darle los toques finales.

Como un segundo pago automático o tarjeta de crédito, Obtener otro préstamo personal puede adaptarse a sus necesidades y a su presupuesto. Sin embargo, si alguna de las siguientes situaciones es cierta, podría ser el momento de revisar su estrategia.

El primer préstamo fue malgastado

Digamos que pidió prestados fondos para actualizar su cocina. Poco después de pedir prestado el dinero, su coche necesitaba reparaciones, o su hijo decidió casarse. Si el dinero que pidió prestado inicialmente se desvió para pagar algo diferente al uso previsto, obtener un segundo préstamo es una forma costosa de retomar el rumbo. Una mejor idea:espere hasta que el primer préstamo se pague en su totalidad antes de completar otra solicitud de préstamo, o use el tiempo hasta que haya pagado el primer préstamo para ahorrar para cualquier proyecto que haya planeado.

Necesita un nuevo préstamo para cubrir la primera

Los prestamistas de día de pago son famosos por cobrar tasas de interés ridículas que dificultan que los prestatarios paguen sus préstamos en su totalidad antes de las fechas de vencimiento. Una vez que los prestatarios se dan cuenta de que no pueden pagar el préstamo en su totalidad, es común que obtengan otro préstamo para cubrir el primero, cavando ellos mismos en un hoyo más profundo.

Esta práctica no solo está reservada para préstamos de día de pago o de título. Si, en papel, parece que puede pagar el préstamo, es posible que haya calificado para un préstamo personal a través de un banco. Pero si gasta de más y tiene problemas para cumplir con los pagos del préstamo, puede resultar tentador pedir otro préstamo para facilitar las cosas. Incluso si su crédito es lo suficientemente sólido como para salirse con la suya, no es una buena idea.

Si tiene problemas para realizar el pago de un préstamo, nunca pida prestado más para cubrir la primera obligación. En lugar de, reconfigura tu presupuesto mensual, averigüe qué puede vivir sin él hasta que el préstamo se pague en su totalidad, y comprometerse a cancelar la deuda lo antes posible.

Su nivel de deuda a ingresos (DTI) está fuera de control

Si te estás echando a andar manejando dinero como un profesional, Puede ser fácil obtener un préstamo cuando lo necesite. Aún, es fundamental estar consciente de cuánto debe en relación con cuánto gana. A esto se le llama relación deuda-ingresos. Para averiguar su DTI, sume sus pagos mensuales fijos y divida ese total por su ingreso bruto (la cantidad que gana antes de las deducciones).

Los prestamistas solicitan un comprobante de ingresos cuando solicita un préstamo porque quieren conocer su DTI. El DTI permitido varía según el prestamista y el tipo de préstamo. Sin embargo, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), La evidencia muestra que los prestatarios hipotecarios con un DTI elevado tienden a tener problemas para realizar sus pagos.

Si sacar un segundo préstamo personal eleva su DTI, podría suceder una de dos cosas:

1. Es posible que tenga problemas para realizar los pagos según lo prometido.
2. Es posible que tenga problemas para calificar para otro préstamo si surge la necesidad.

Si tiene más de un préstamo personal, sin embargo, su DTI permanece bajo, esto puede no ser una preocupación para usted. Pero si tener un segundo préstamo en su plato empuja su DTI a un rango incómodo, es hora de saldar la deuda lo antes posible. Por último, el objetivo es hacer que su situación financiera sea lo más cómoda posible.

Cuando la deuda es un problema

Si la deuda te mantiene despierto por la noche, hay ayuda disponible. Las organizaciones sin fines de lucro como la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) pueden contratarlo con un asesor capacitado para ayudarlo a diseñar un presupuesto que funcione para usted y retomar el control de sus finanzas.

Los préstamos personales pueden ser una herramienta fantástica:la manera perfecta de financiar proyectos que aumentan el valor de su vivienda. o lograr metas personales. Como todas las herramientas financieras, sin embargo, Los préstamos personales son más eficaces cuando se manejan con cuidado. Antes de tomarse la molestia de solicitar un préstamo personal, asegúrese de tener un plan sólido.

Los mejores préstamos personales de Ascent para 2021

El equipo de Ascent examinó el mercado para ofrecerle una lista de los mejores proveedores de préstamos personales. Ya sea que esté buscando pagar sus deudas más rápido reduciendo su tasa de interés o necesitando algo de dinero extra para hacer frente a una gran compra, Estas opciones, las mejores de su clase, pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Haga clic aquí para obtener el resumen completo de las principales selecciones de The Ascent.