¿Está bien sacar un préstamo de día de pago?

Muchos o todos los productos aquí son de nuestros socios que nos pagan una comisión. Así es como ganamos dinero. Pero nuestra integridad editorial garantiza que las opiniones de nuestros expertos no se vean influenciadas por la compensación. Es posible que se apliquen términos a las ofertas enumeradas en esta página.

Los préstamos de día de pago tienen tasas de interés extremadamente altas, pero ¿alguna vez está bien solicitar uno? Descubra la respuesta aquí.

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo con tasas de interés muy altas. De hecho, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) advierte que los préstamos de día de pago suelen cobrar una TAE de alrededor del 400%. Desafortunadamente, debido a que los costos de los préstamos de día de pago generalmente se representan como tarifas que paga para pedir prestado, mucha gente no se da cuenta de lo alta que es la tasa de interés efectiva.

Cuando pides dinero prestado a un costo tan alto, puede ser casi imposible devolver lo que debe y no tener deudas. Si toma un préstamo de $ 100 con una tarifa de $ 30 y tiene que devolver $ 130 el próximo día de pago, es posible que tenga dificultades para conseguir el efectivo. Y si tu hacer Pagalo de vuelta, es posible que se quede sin dinero nuevamente antes de recibir su próximo cheque de pago, requiriendo que tome otro préstamo de día de pago.

Debido al enorme gasto y al breve plazo de amortización de los préstamos de nómina, muchas personas terminan teniendo que solicitar otro préstamo de día de pago para pagar su préstamo inicial a tiempo. Esto puede seguir sucediendo una y otra vez, hasta que quede atrapado en un ciclo en el que casi constantemente tiene al menos un préstamo de día de pago.

Obviamente, Todo esto significa que sacar un préstamo de día de pago es muy malo para sus finanzas. De hecho, La decisión de solicitar un préstamo de día de pago puede tener consecuencias financieras que repercuten a lo largo de su vida durante meses y que incluso lo llevarán al camino de la bancarrota si no puede romper el ciclo de endeudamiento.

Con eso dicho, Quizás se pregunte si alguna vez hay circunstancias en las que está bien solicitar un préstamo de día de pago. Esta guía te ayudará a decidir.

Un correo electrónico al día podría ayudarlo a ahorrar miles

Consejos y trucos de los expertos directamente en su bandeja de entrada que podrían ayudarlo a ahorrar miles de dólares. Regístrese ahora para obtener acceso gratuito a nuestro Boot Camp sobre finanzas personales.

Al enviar su dirección de correo electrónico, Usted da su consentimiento para que le enviemos propinas de dinero junto con productos y servicios que creemos que pueden interesarle. Puede darse de baja en cualquier momento. Lea nuestra Declaración de privacidad y Términos y condiciones.

Explore todas sus otras alternativas antes de obtener un préstamo de día de pago

Antes incluso de considerar un préstamo de día de pago, primero debes explorar todas las demás alternativas, ya que casi todos los demás tipos de préstamos probablemente terminarán costando menos que un préstamo de día de pago. Algunos de los otros tipos de financiamiento que debe considerar incluyen:

• Préstamos alternativos de día de pago: Estos son préstamos a corto plazo disponibles para miembros de cooperativas de ahorro y crédito que necesitan acceso rápido a pequeñas cantidades de efectivo. Las tarifas tienen un límite y la cantidad de préstamos alternativos de día de pago que puede obtener por año está limitada. Estos préstamos son mucho más asequibles y son una forma mucho mejor de pedir prestado que los préstamos de día de pago si tiene una necesidad financiera a corto plazo.
• Tarjetas de crédito: Si puede usar una tarjeta de crédito para pagar sus compras esenciales en lugar de un préstamo de día de pago, estás mejor. En la mayoría de los casos, esto es cierto incluso si termina teniendo que tomar un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, aunque los adelantos en efectivo vienen con tarifas más altas y una APR más alta que las compras estándar en la mayoría de las tarjetas. Es cierto que los intereses de las tarjetas de crédito son muy caros, pero el interés que pagará con una tarjeta ni siquiera se acerca a lo que tendría que pagar en la mayoría de los préstamos de día de pago.
• Préstamos personales : Los préstamos personales tienen tasas de interés más bajas en la mayoría de las situaciones que los préstamos de día de pago o las tarjetas de crédito. y también pueden proporcionar un cronograma de reembolso establecido. Si puede cancelar su préstamo personal en un horario fijo con un pago mensual asequible, esto es mucho mejor que verse obligado a pedir préstamos de día de pago repetidamente. También puede ser mejor que quedarse atascado con una deuda de tarjeta de crédito a una tasa de interés más alta que podría estar pagando durante décadas si paga solo el mínimo.

También debería considerar pedir prestado a amigos y familiares, vender artículos que realmente no necesita, recogiendo un ajetreo lateral temporalmente, y explorar todas las otras posibles fuentes de financiación antes de solicitar un préstamo de día de pago. Por ejemplo, si cree que necesita un préstamo de nómina para cubrir una factura médica esencial cuando lleve a su hijo enfermo al médico, Primero debe hablar con su proveedor de atención sobre si puede ser elegible para un plan de pago.

¿Qué pasa si ha agotado todas las demás alternativas?

Si no tiene absolutamente ninguna otra forma de conseguir dinero y es absolutamente imperativo que tenga efectivo disponible para usted, un préstamo de día de pago podría ser su mejor y única opción. Pero debe iniciar la transacción con los ojos bien abiertos y consciente del terrible movimiento financiero que está haciendo.

Los préstamos de día de pago no deben usarse para cubrir cosas que no son reales, verdaderas emergencias. Por ejemplo, si necesita un préstamo de día de pago para cubrir la reparación de un automóvil porque es absolutamente necesario tener un vehículo o perderá su trabajo, puede tener sentido sacar el préstamo de día de pago. Sí, empeorará temporalmente su situación financiera, pero las consecuencias no serán tan graves como podría ser la pérdida de su trabajo.

Tú haces, sin embargo, Debe considerar si un préstamo de día de pago realmente proporcionará una solución a largo plazo o si solo está retrasando problemas mayores. Si está a punto de ser desalojado y está considerando un préstamo de día de pago para pagar el alquiler, Piense si el préstamo realmente le ayudará a conservar su casa. Si su préstamo de día de pago podría cubrir su alquiler por un mes, pero aún así será imposible cubrir el alquiler el próximo mes, terminarías desalojado de todos modos, y luego estarías sin tu casa y más profundamente endeudado. Siempre que tengas otro lugar adonde ir, tomar el préstamo del día de pago puede no valer el indulto de un mes.

Los préstamos de día de pago son siempre una mala forma de pedir prestado

En resumen:la única situación en la que este tipo de préstamos podría tener sentido es si no tiene ninguna otra alternativa, un préstamo de día de pago es la única forma de evitar un desastre financiero peor, y no solo está retrasando lo inevitable con un préstamo de día de pago. En todas las demás situaciones, debe buscar una solución de financiamiento más asequible, o evitar el período de préstamo si no puede encontrar una manera rentable de hacerlo y la deuda solo empeorará sus finanzas a largo plazo.

Los mejores préstamos personales de Ascent para 2021

El equipo de Ascent examinó el mercado para ofrecerle una lista de los mejores proveedores de préstamos personales. Ya sea que esté buscando pagar sus deudas más rápido reduciendo su tasa de interés o necesitando algo de dinero extra para hacer frente a una gran compra, Estas opciones, las mejores de su clase, pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Haga clic aquí para obtener el resumen completo de las principales selecciones de The Ascent.