¿Debería elegir un préstamo a tasa fija o variable?

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Cuando pides dinero prestado, puede elegir entre un préstamo a tasa fija o un préstamo a tasa variable. Siga leyendo para descubrir cómo elegir cuál es el adecuado para usted.

Cuando pides dinero prestado, la tasa de interés que paga es una de las consideraciones más importantes. El interés es el costo de pedir prestado, y cuanto mayor sea la tasa, más caro será su préstamo.

Al comparar precios para comparar las tasas de interés, probablemente notará que tiene dos opciones:puede optar por un préstamo de tasa fija, o puede optar por un préstamo a tipo variable. Probablemente se enfrente a esta elección con préstamos personales, préstamos hipotecarios y con garantía hipotecaria, e incluso algunos préstamos para automóviles.

Decidir entre un préstamo a tasa fija o variable puede ser complicado, ya que hay pros y contras a considerar para ambas opciones. Para ayudarlo a tomar la decisión, Aquí hay algunos factores clave en los que debe pensar.

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Comprensión de los préstamos a tasa fija frente a los de tasa variable

Al decidir entre un préstamo de tasa fija o variable, Es imperativo comprender cómo funciona cada uno de estos préstamos y cuál es la diferencia entre ellos.

Si opta por un préstamo a tipo fijo, la tasa de interés permanece igual durante toda la vigencia del préstamo. Sabrá exactamente cuánto interés pagará cada mes, y en total, antes de recibir los fondos del préstamo y antes de comenzar a pagar el préstamo. Dado que la tasa de interés nunca cambia, sus pagos mensuales tampoco cambian nunca.

Con un préstamo a tasa variable, en la otra mano, su tasa de interés no es fija durante la vigencia del préstamo. Puede fijarse durante un período de tiempo determinado. Por ejemplo, si obtuvo una hipoteca de tasa variable o tasa ajustable, la tasa del préstamo podría fijarse durante los dos primeros años, o cinco años, o incluso más. Después de ese período de tiempo en que expira la tasa fija, la tasa de interés de su préstamo puede ajustarse.

La cantidad específica de tiempo que se fija su tasa de interés inicial variará según el tipo de préstamo. En algunos casos, su tarifa solo se fija por un tiempo muy corto. La frecuencia con la que se puede ajustar su tasa también la determina el prestamista y el tipo de préstamo. Su tarifa puede estar restringida a ajustarse solo una vez al año, o puede ajustarse mensual o bianualmente.

Con un préstamo a tasa variable, la tasa suele estar vinculada a un índice financiero. Su préstamo puede estar vinculado a la tasa preferencial o al índice LIBOR. Por lo general, es igual a ese índice más un cierto porcentaje, como tasa preferencial más 3%. Si el índice financiero al que está vinculado su préstamo aumenta, la tasa de interés podría subir. Si baja la tasa de interés podría bajar.

Debido a que su tasa de interés puede cambiar con un préstamo de tasa variable, sus pagos mensuales también podrían cambiar. Esto significa que podría terminar pagando un pago mensual más alto o más bajo del que tenía al principio.

Pros y contras de los préstamos a tasa fija

Optar por un préstamo a tasa fija es generalmente una mejor opción si desea minimizar el riesgo. Sabrá exactamente cuánto pagará cada mes y no correrá el riesgo de que sus pagos aumenten y se vuelvan inasequibles con el tiempo.

Desafortunadamente, esta certeza puede tener un costo. Los préstamos de tasa fija generalmente tienen tasas más altas que la tasa de interés inicial inicial en un préstamo de tasa variable o ajustable. Esto significa que pagará más por adelantado por el préstamo que acepta de lo que pagaría si optara por un préstamo de tasa variable.

Pros y contras de los préstamos a tasa variable

Los préstamos de tasa variable tienen pros y contras opuestos en comparación con los préstamos de tasa fija.

Con un préstamo a tasa variable, Por lo general, comienza con una tasa más baja, lo cual es una gran ventaja. Eso es especialmente cierto si inicialmente va a tener dificultades para hacer los pagos del préstamo, pero espera que sus ingresos aumenten.

La desventaja es que corres un gran riesgo. Siempre existe la posibilidad de que la tasa baje, que es otro pro. Sin embargo, También existe la posibilidad de que la tasa suba. Esto podría hacer que los préstamos sean mucho más costosos a largo plazo, e incluso podría ponerlo en riesgo de incumplir con su préstamo dependiendo de cuán alta sea la tasa.

¿Es un préstamo de tasa fija o variable adecuado para usted?

En última instancia, solo usted puede decidir si un préstamo de tasa fija o variable es el tipo de préstamo adecuado para su situación.

Si planea cancelar el préstamo durante un período muy largo, como cuando saca una hipoteca y planea quedarse en la casa durante 30 años, tiene sentido obtener un préstamo a tasa fija. Después de todo, hay muchas posibilidades de que las tasas de interés aumenten durante un largo período de tiempo, por lo que corre un gran riesgo de terminar con un préstamo más caro.

Si no puede permitirse que sus pagos aumenten en absoluto, entonces, un préstamo a tasa fija también es la mejor opción. No querrá apostar por no poder realizar sus pagos cuando las tarifas suben inevitablemente. Vale la pena pagar un poco más por adelantado para evitar esta situación precaria, ya que el incumplimiento de un préstamo podría destruir su crédito y afectar seriamente su estabilidad financiera a largo plazo.

Por otro lado, si solo va a tener el préstamo por un período breve, un préstamo variable mayo tiene sentido, especialmente si planea cancelar o refinanciar el préstamo antes de que se pueda ajustar la tasa. Sin embargo, incluso esto es arriesgado porque no siempre hay una garantía de que podrá pagar o refinanciar como se esperaba. Si tomó una hipoteca con tasa variable, por ejemplo, el valor de la propiedad podría caer y podría dejarlo incapaz de vender su casa para pagar el préstamo, incluso si planeaba hacerlo.

Si está considerando un préstamo de tasa variable, asegúrese de comprender exactamente cuándo y cómo se ajustarán los pagos, y cuál será el pago mensual máximo. Si el pago mensual máximo es demasiado alto para que pueda pagarlo, Debería considerar seriamente transferir el préstamo de tasa variable debido al alto riesgo de que algo salga mal y lo deje en mora.

Tome una decisión inteligente en préstamos a tasa variable frente a préstamos a tasa fija

Al comparar préstamos, es importante considerar si la tasa es variable o fija para poder comparar manzanas con manzanas. También debe pensar seriamente en los pros y los contras de cada opción, en lugar de simplemente asumir que el préstamo de tasa variable más baja es siempre la mejor oferta. Al sopesar cuidadosamente sus opciones y considerar su situación financiera general, puede tomar la decisión correcta sobre qué tipo de préstamo es mejor para usted.

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