Préstamos personales frente a tarjetas de crédito:cuál es la mejor manera de pedir prestado para grandes compras

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¿Cómo puede decidir entre usar un préstamo personal o una tarjeta de crédito para su gran compra? Aquí hay algunos factores clave que debe considerar para ayudarlo a tomar su decisión.

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¿Qué tasa de interés pagarás?

Idealmente, desea asegurarse de pagar el interés mínimo posible sobre su compra cuando necesite financiar. Si puede obtener una tasa más baja con un préstamo personal en comparación con una tarjeta de crédito, a menudo tiene sentido hacerlo.

A lo largo de la vida hay muchas compras importantes que tendrá que hacer. Idealmente, tendrá suficiente dinero en efectivo para pagar la mayoría de ellos directamente. Desafortunadamente, la vida no funciona de esa manera para la mayoría de nosotros, y pedir prestado para grandes cosas a veces es una necesidad.

Siempre que tenga algo grande que deba comprar y no pueda pagar, puede utilizar sus tarjetas de crédito de forma predeterminada. A veces, pagar con tarjeta de crédito es, de hecho, el enfoque correcto. Pero ese no es el caso en todas las situaciones. Un préstamo personal podría ser más asequible en algunas circunstancias, por lo que es importante considerar ambas opciones cuando decida cuál es el enfoque adecuado para usted.

Préstamos personales por lo general cobran mucho menos que la tasa de interés estándar de las tarjetas de crédito. Sin embargo, si tu crédito no es muy bueno, Es posible que solo pueda calificar para un préstamo con tasa de interés alta, o para ningún préstamo personal. Si ya tiene una tarjeta de crédito al 17% de interés, tu crédito no es muy bueno, y solo puede calificar para un préstamo de alto interés al 20%, No tiene mucho sentido pedir un préstamo personal solo para pagar más.

También hay otra situación en la que una tarjeta de crédito pudo le cuesta menos en intereses:cuando puede calificar para una APR promocional especial. Algunas tarjetas de crédito ofrecen 0% de interés en compras hasta por 15 meses. Si puede obtener una de esas tarjetas y el préstamo se reembolsará en gran medida para cuando aumente la tasa promocional, usar la tarjeta puede resultar más económico.

Si puede calificar para un préstamo personal a una buena tasa porque tiene un crédito razonablemente bueno y no tiene, y no quiere, una tarjeta de crédito con 0% APR, un préstamo personal debería costarle menos.

La mayoría de los prestamistas de préstamos personales le permiten darse una vuelta y comparar las tasas sin una investigación rigurosa en su informe crediticio. por lo que no le perjudicará tratar de encontrar un préstamo asequible antes de dejar de pagar su compra con una tarjeta.

¿Cuánto necesita pedir prestado?

La cantidad que necesita pedir prestada también puede afectar si un préstamo personal o una tarjeta de crédito es el mejor enfoque.

Los montos de los préstamos personales generalmente oscilan entre $ 2, 000 hasta $ 100, 000 para prestatarios bien calificados. Si solo necesita hacer una pequeña compra, como un lavaplatos nuevo de $ 500, Puede que no tenga sentido obtener un préstamo personal si tiene que pedir prestado más de lo necesario.

Tarjetas de crédito, en la otra mano, le dará una línea de crédito y podrá cobrar tanto o tan poco como desee, hasta el máximo. Si necesita realizar una compra relativamente pequeña, puedes hacerlo. Desafortunadamente, en la mayoría de los casos, las compañías de tarjetas de crédito no solo le extenderán $ 50, 000 o $ 100, 000 línea de crédito, por lo que probablemente no pueda pedir prestado De Verdad grandes compras en su tarjeta.

Maximizando su tarjeta de crédito, o pedir prestado hasta el límite de crédito, también podría dañar su puntaje de crédito porque una tarjeta al máximo afecta su índice de utilización de crédito. El índice de utilización del crédito, o la cantidad de crédito disponible que ha utilizado, ocupa el segundo lugar en importancia después del historial de pagos cuando se trata de determinar su puntaje crediticio.

En lugar de maximizar su tarjeta para pagar algo costoso, Obtener un préstamo personal podría ser un enfoque mucho mejor, ya que ahora tendrá un tipo diferente de deuda en su informe de crédito que está pagando, y a los prestamistas les gusta ver que ha tenido diferentes tipos de crédito.

¿Qué tan rápido necesitas realizar la compra?

A veces es necesario realizar una compra de inmediato. Si ese es el caso y ya tiene una tarjeta de crédito, puede decidir salir y comprar el artículo ese día. En esta situación, siempre puede obtener un préstamo personal más adelante y usarlo para devolver la tarjeta si hacerlo le permite reducir su tasa de interés.

No podría obtener financiación el mismo día con un préstamo personal, como podría usar una tarjeta que ya tiene. A menudo lleva tiempo enviar una solicitud, hacer que lo procesen, y recibe tus fondos. Con algunos prestamistas, lleva una semana o más. Si bien existen prestamistas de préstamos personales que prometen fondos para el siguiente día hábil, estos préstamos rápidos generalmente tienen tasas de interés más altas.

¿Aceptará el vendedor tarjetas de crédito?

También deberá considerar si es posible utilizar una tarjeta de crédito para su compra. En algunos casos, los comerciantes no los aceptan debido a las tarifas que deben pagar cuando ejecutan la tarjeta. O en algunos casos, Los comerciantes pueden cobrarle una tarifa de procesamiento si paga con tarjetas de crédito para ayudar a sufragar algunos de sus costos.

Si no puede pagar con tarjeta de crédito, un préstamo personal es una buena alternativa porque el prestamista deposita los fondos en su cuenta bancaria. Puede pagar en efectivo o con cheque, ya que tendrás el dinero a tu disposición.

Esto también puede resultar útil cuando se trata de comerciantes que ofrecen descuentos por pronto pago. Puede obtener un préstamo personal y usarlo para pagar sus artículos en lugar de usar una tarjeta para poder obtener esos ahorros.

¿Cuál es su cronograma de pago?

Por fin, debe considerar cuánto tiempo va a pagar su compra.

Si está pensando en utilizar una tarjeta APR del 0% durante 15 meses, calcule cuál sería su pago mensual para que el préstamo se cancele para cuando expire la tasa promocional. Si no puede liquidar el préstamo en su totalidad en ese momento, la tasa de interés subirá mucho. Vea cuánto interés terminaría pagando sobre el saldo restante y compárelo con el interés pagado durante la vigencia de un préstamo personal.

Incluso si no está utilizando una tarjeta con una tarifa promocional que caduca, considerar su cronograma de pago sigue siendo importante. La mayoría de los préstamos personales tienen un calendario de liquidación de tres o cinco años, aunque algunos pueden reembolsarse en tan solo un año y otros le permiten extender el pago durante siete años o más.

El gran beneficio de cualquier préstamo personal, sin embargo, es que tendrá un calendario de pagos establecido y sabrá exactamente cuándo se saldará la deuda. Este no es realmente el caso de las tarjetas de crédito, en las que el plazo de pago depende de cuánto decida pagar cada mes.

Si desea saber exactamente cuándo estará libre de la carga de la deuda, un préstamo personal es una mejor manera de pedir prestado que una tarjeta de crédito.

¿Es una tarjeta de crédito o un préstamo personal lo mejor para usted?

Como puedes ver, Hay muchos factores diferentes para determinar si es mejor pagar con una tarjeta de crédito o un préstamo personal. Compare el interés total que pagará, qué tan rápido necesita los fondos, y si el vendedor prefiere que pague en efectivo antes de decidir que poner la compra en su tarjeta es la forma correcta de obtener grandes artículos que necesita financiar.

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