Su lista de verificación de salud financiera

Hay muchas cosas que puede hacer con sus ingresos discrecionales y puede ser difícil saber cómo equilibrar el ahorro con el pago de deudas. Por ejemplo, ¿Debería cancelar el préstamo de su automóvil o financiar su IRA durante el año? ¿Debería trabajar para financiar un 529 para la matrícula universitaria de su hijo o enterrar dinero extra en el patio trasero? (¡Llame antes de excavar!) Hemos creado una guía para ayudarlo a priorizar su dinero y responder estas preguntas. La idea es asegurarse de haber satisfecho cada paso que se aplica a usted antes de trabajar en los pasos posteriores. Tenga en cuenta que esta es una guía general y es posible que deba modificarla un poco para su situación. Comuníquese con nuestro equipo de asesores si desea una recomendación más personalizada.

1. Aproveche al máximo la contribución de su empleador

Si su empleador ofrece un plan 401 (k) o similar, lo más probable es que tenga un empleador compatible. Averigüe cuál es esa estructura coincidente y aprovéchela al máximo. Típicamente, su empleador le igualará dólar por dólar hasta un cierto porcentaje de su salario y le animamos a que obtenga su aportación completa. ¡No dejes dinero gratis sobre la mesa!

2. Construya un fondo de emergencia

Recomendamos mantener un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento como reserva para cuando suceda la vida:reparaciones inesperadas de automóviles, facturas médicas, etc. La cantidad de meses de ahorro que elija tener a mano probablemente se verá influenciada por su nivel de comodidad, qué tan estable es tu trabajo, cuántos dependientes tienes, y otros factores de su situación personal. Una buena regla general es apuntar a gastos de manutención de 3 a 6 meses.

3. Pagar la deuda de alto interés

Esto se refiere a la deuda que tiene las tasas de interés más altas, como la deuda de la tarjeta de crédito, préstamos de día de pago, y ciertos préstamos privados para estudiantes. Mientras tanto, continuará atendiendo sus otras deudas, simplemente gastará su dinero extra en pagar el principal de su deuda con intereses altos hasta que se acabe.

4. Pagar otras deudas no hipotecarias

Por lo general, esto incluye deudas como préstamos federales para estudiantes y préstamos para automóviles. Si bien puede tener la tentación de invertir más en este punto, ya que este tipo de deuda generalmente tiene una tasa de interés mucho más baja que sus tarjetas de crédito y podría ser menor que lo que el mercado devuelve en promedio, recomendamos eliminarlo antes de invertir más. No podemos garantizar lo que devolverá el mercado en un año determinado, pero le garantizamos que ahorrará en los pagos de intereses restantes que tenga al eliminar su deuda. Más, Por lo general, hay una ligereza que se obtiene al liberarse de todas las deudas no hipotecarias.

5. Maximice su HSA

Las HSA no reciben la atención que creemos que merecen. Estas cuentas tienen más ventajas fiscales que las IRA y 401k, por lo que le recomendamos que averigüe si es apto para contribuir a uno y lo maximice si es posible. No pagará impuestos sobre la renta o impuestos sobre las ganancias de capital en dólares de HSA en ningún momento si usa los fondos de su HSA para gastos médicos calificados. Puede leer más sobre las HSA aquí.

6. Maximice su IRA

Por lo general, será más barato invertir en su IRA antes de contribuir más a su 401k porque probablemente tendrá acceso a fondos de menor costo en una IRA. La cantidad de beneficio que obtiene al priorizar esta cuenta sobre su 401k depende en gran medida del plan de su empleador y de cuánto pretende contribuir. Para obtener una recomendación más personalizada sobre si debe concentrarse en su cuenta IRA o 401k, Comuníquese con el equipo de asesores de Blooom. No lo olvides:blooom administra las cuentas IRA en instituciones seleccionadas. Obtenga más información sobre las IRA aquí.

7. Maximice su 401k

Esto puede parecer un objetivo elevado para muchos, pero una vez que haya eliminado esas deudas no hipotecarias, le recomendamos que preste atención a su 401k. Si puede maximizar su 401k, eso es fantástico. Que no, simplemente trabaje para aumentar esas contribuciones en la medida de sus posibilidades. Lea sobre los conceptos básicos de su 401k aquí.

8. Pague su hipoteca

Tener una casa pagada puede ayudar enormemente a su flujo de efectivo durante la jubilación. Si tiene una tasa de interés baja fijada para su hipoteca, puede optar por visitar el paso 9 o 10 antes de pagar su hipoteca y está bien. Las finanzas personales no son válidas para todos.

9. Financiar un 529

Ayudar a sus hijos a pagar la universidad es uno de los elementos de menor prioridad porque, si bien sus hijos pueden obtener becas o pedir prestado para la universidad, no puede pedir prestado para la jubilación. Es mejor asegurar su propio futuro financiero antes de ayudar a otros.

10. Financiar una cuenta de corretaje

Una vez que haya marcado todas las demás casillas financieras, podría considerar abrir una cuenta de corretaje. Este tipo de cuenta no incluye ninguna ventaja fiscal especial, por lo que, en general, primero querrá asegurarse de haber contribuido a sus cuentas de jubilación elegibles.

Cada cliente tiene una imagen financiera única, que es donde entra nuestro equipo de asesores, pero es de esperar que esta guía proporcione una hoja de ruta sólida para equilibrar las metas de ahorro con el pago de deudas.