Cómo sacar un préstamo

Imagine que necesita financiación para pagar un gasto importante, como comprar un automóvil nuevo. Solo hay un problema:no está seguro de cómo empezar.

Esta publicación cubre cómo obtener un préstamo y algunos aspectos clave a tener en cuenta durante todo el proceso.

Guía paso a paso para obtener un préstamo personal

1. Tener una buena razón para el préstamo.

Una de las primeras cosas que debe hacer es determinar si realmente necesita un préstamo o si lo desea. Hay una gran diferencia.

A menudo, la gente se apresura a solicitar préstamos porque es la opción más fácil y conveniente para obtener dinero rápido. Sin embargo, incluso si puede obtener las mejores tarifas posibles, un préstamo no siempre es la mejor opción.

Dicho eso Hay ocasiones en las que obtener un préstamo personal tiene mucho sentido. Con eso en mente, aquí hay algunas opciones de préstamos que podría considerar.

Financiamiento o mejoramiento del hogar

Uno de los tipos de préstamos más comunes es un préstamo hipotecario, que la mayoría de la gente saca al comprar una casa.

Una vez que asegure una casa, Es posible que también desee explorar un préstamo con garantía hipotecaria para realizar mejoras y reparaciones de capital si no tiene suficiente efectivo en su cuenta de ahorros para cubrirlas.

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Auto préstamo

Poner dinero en un automóvil no es la mejor decisión de inversión, ya que un automóvil se deprecia en valor tan pronto como lo saca del lote.

Sin embargo, para muchos un coche es una necesidad básica, especialmente si tienes familia. Y lo que es más, obtener financiamiento y comprar un automóvil nuevo puede ser potencialmente menos costoso a largo plazo que comprar un automóvil usado y pagar continuamente las reparaciones.

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Consolidación de la deuda

Otra razón por la que puede considerar obtener un préstamo personal es para pagar las tarjetas de crédito con intereses altos.

Suponga que tiene $ 10, 000 de deuda de tarjetas de crédito con variaciones, tipos de interés bastante elevados. Potencialmente, podría sacar $ 10, 000 préstamos personales con una tasa de interés más baja y use el dinero para pagar sus tarjetas de crédito.

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Educación

Una de las mejores razones para solicitar un préstamo es ampliar su educación, asumiendo que la clase o el título que persigue le lleve a una carrera con mayores ingresos. Según datos recientes, El 15 por ciento de todos los préstamos para estudiantes son préstamos privados para estudiantes en lugar de préstamos federales para estudiantes.

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• Préstamos estudiantiles federales versus privados

Financiando un cambio de carrera

Algunos también piden un préstamo para financiar un cambio de carrera. Puede obtener un préstamo a corto plazo mientras aprende una nueva habilidad y trabaja como aprendiz o realiza una pasantía a mitad de carrera.

Supervivencia

Es posible que deba solicitar un préstamo solo para poner comida en la mesa, mantente fuera de la fila del pan, o cubrir los servicios básicos. Un préstamo personal debe ser el último recurso. Pero puede funcionar si está sufriendo por dinero en efectivo y necesita un alivio temporal. Solo asegúrese de elaborar un plan para volver a poner los pies en el suelo y salir de sus deudas.

Comprar artículos que no puede pagar

Seguro, es posible que desee una televisión más grande o un sofá de diseño. Pero es probable que no necesite obtener un préstamo para comprar estos artículos de gran valor, especialmente si se tiene en cuenta que tendrá que pagar una tarifa de originación del préstamo.

Siga el enfoque antiguo cuando se trata de comprar artículos caros y ahorre hasta que pueda permitirse comprarlos directamente. Ahorre un préstamo personal para cubrir sus necesidades.

Tomando unas vacaciones caras

Todos tenemos pasión por los viajes de vez en cuando. Pero sacar un préstamo personal para unas vacaciones o incluso un año sabático es una jugada arriesgada.

De nuevo, guarde su dinero hasta que tenga suficiente para financiar unas agradables vacaciones. Y cuando lo hagas considere buscar formas de viajar de manera rentable.

Invertir en bolsa

Invertir es muy arriesgado, y no hay garantía de que obtendrá un retorno de su inversión.

Si no tiene dinero para invertir, no busque un préstamo, incluso si la empresa o el fondo que está considerando parece seguro.

Pagando bodas

Una boda típica puede costar entre $ 20, 000 a $ 30, 000 o más en promedio al tener en cuenta el costo de un lugar, una banda, comida y bebida, atuendo, y decoraciones, entre otras cosas.

Tradicionalmente, ambas familias cubren parte o toda la boda. Pero este no es siempre el caso.

Si no puede pagar una boda elegante de su bolsillo, considere la posibilidad de reducirlo o esperar hasta que esté en condiciones de financiarlo. No tiene mucho sentido endeudarse durante años para pagar una celebración, incluso una de esa magnitud.

Otra opción es poner el dinero en el pago inicial de una casa y tener una boda en el patio trasero. Creará los mismos grandes recuerdos a un precio mucho mejor.

2. Evalúe todas sus otras opciones

Antes de solicitar un préstamo personal, considere las opciones alternativas que pueda tener.

Empieza un ajetreo lateral

Si no tiene una necesidad urgente de un préstamo y puede permitirse ir a un ritmo más lento, considere la posibilidad de iniciar un trabajo paralelo para obtener más dinero en efectivo. Puede conducir para Uber o Lyft o usar una aplicación como TaskRabbit para encontrar trabajos ocasionales.

Si se permite el tiempo suficiente y trabaja lo más duro posible, potencialmente podría generar la cantidad de dinero que busca en un préstamo. Solo recuerde tener en cuenta los impuestos si trabaja como contratista 1099.

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Vender pertenencias no deseadas

Además de trabajar un ajetreo lateral, también podría vender artículos no deseados.

Busque en un sitio como Decluttr para llevar sus dispositivos electrónicos usados, como televisores, medios de comunicación, o teléfonos. También puede vender artículos en Craigslist o eBay o tener una venta de garaje para deshacerse de artículos más grandes como estanterías o muebles.

Otro sitio que puede visitar es Nextdoor, que puede conectarlo con vecinos en su área.

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Busque financiación alternativa

Si realmente necesita recaudar dinero rápidamente y tiene una buena causa, considere un sitio de crowdfunding. Estos sitios actúan como préstamos de igual a igual, excepto que no tiene que devolverle el dinero al prestamista. En lugar de, la gente hace donaciones a tu causa.

Puede usarlo para pagar facturas médicas inesperadas o para recaudar dinero al iniciar un negocio. Solo piénselo bien antes de hacer pública este tipo de iniciativas.

La regla general es evitar ir con amigos y familiares a menos que realmente necesite dinero o tenga algo que justifique pedirlo. Poner una extensión en su casa o comprar un auto nuevo probablemente no esté en esta lista.

3. Realice una verificación de crédito

A estas alturas, debería tener una buena razón para obtener un préstamo y ninguna otra opción para obtener financiación. El siguiente paso es realizar una consulta de crédito personal de una de las agencias de crédito:Experian, Equifax, o TransUnion:para ver qué tipo de plazo de préstamo puede calificar.

Si tiene un puntaje de crédito de 670 o menos, considere intentar mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo. Si no lo hace, es probable que reciba una oferta con una tasa de interés más alta. Si tiene un puntaje crediticio promedio, buen crédito o excelente crédito, estarás en una posición más fuerte para seguir adelante.

Y lo que es más, debe investigar las razones subyacentes de su historial crediticio negativo. Si gasta de más o tiene otra deuda que pagar, es posible que desee reconsiderar la posibilidad de solicitar un préstamo a menos que sea absolutamente necesario.

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4. Compare precios

Una vez que esté listo para seguir adelante con una solicitud de préstamo por un monto de préstamo específico, compare precios en varios prestamistas en línea para comparar las tasas.

Es posible que incluso desee acudir a una institución financiera local, como un banco local o una cooperativa de crédito, si tiene una relación que podría utilizar para asegurar una tasa preferencial.

Al momento de escribir, Algunos de los principales prestamistas de préstamos personales incluyen Lightstream, SoFi, Upstart y LendingClub. Existen innumerables instituciones que ofrecen préstamos personales. Siendo ese el caso, es importante explorar el mercado para encontrar un préstamo que se adapte a sus necesidades.

Dado que solicitar varios préstamos a la vez puede afectar su puntaje crediticio debido a que el prestamista realiza una investigación exhaustiva sobre su crédito, para comenzar, debe considerar solicitar solo uno o dos préstamos.

Cuando encuentre un préstamo con el que quiera seguir adelante, siga el proceso de solicitud y espere la aprobación. Una vez aprobado, los fondos deben depositarse directamente en su cuenta bancaria para facilitar el acceso.

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5. Revise su presupuesto

Una vez que tenga un préstamo en vigor, tienes que proteger tu dinero.

Después de todo, vas a tener una gran suma de dinero a tu disposición. Lo más probable es que usted decida cómo lo gasta. Algunos préstamos pueden tener restricciones, pero la gran mayoría no lo hace.

Lo primero que debe hacer es revisar su presupuesto y poner el dinero en lo que pretendía.

Por ejemplo, si compró un préstamo para comprar ventanas nuevas para su casa, no salga y lo use para comprar alimentos. Si lo gastas libremente, el dinero va a desaparecer antes de que te des cuenta.

Consejos para administrar un préstamo

Evite las multas por pago anticipado

Algunos préstamos lo penalizan por pagar un préstamo demasiado rápido. Siempre verifique los términos y condiciones de un préstamo antes de aceptar uno y asegúrese de sentirse cómodo antes de comenzar.

Si su préstamo tiene una multa por pago anticipado, Cíñete a un calendario de pagos regular para evitar pagar el préstamo demasiado rápido y que te impongan una multa.

Haz siempre tus pagos

Una vez que tenga un préstamo, es fundamental realizar los pagos a tiempo. Si comienza a perder pagos, un aviso de incumplimiento va en su informe de crédito. Esto podría afectar negativamente su puntaje.

Si continúa sin realizar pagos, lo más probable es que se enfrente a una agencia de cobranza. Como tal, es fundamental ser responsable de realizar los pagos cuando solicita un préstamo.

Simplemente pon, un préstamo no es algo con lo que jugar.

Cuidado con las tasas de interés variables

También debe desconfiar de las tasas de interés variables que pueden cambiar durante el curso de un préstamo.

Si una oferta de lanzamiento parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea. Considere seguir con una tasa fija para un préstamo personal para que no haya sorpresas cuando su factura se acumule.

Preguntas frecuentes

¿Son perjudiciales los préstamos personales?

Los préstamos personales no siempre son perjudiciales. De hecho, ¡a veces pueden ser muy beneficiosos! Los préstamos personales ofrecen tasas de interés que tienden a ser mucho más bajas que las tarjetas de crédito. haciéndolos útiles para financiar proyectos o iniciativas a gran escala.

Dicho eso Los préstamos también pueden ser muy perjudiciales para los consumidores.

Depende en gran medida del tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo, y cómo lo estás usando. Los prestatarios deben ser muy cuidadosos y usar su buen juicio cuando soliciten un préstamo para evitar problemas de pago.

¿Debo pedir un préstamo si estoy endeudado?

Tenga mucho cuidado al solicitar un préstamo si ya está endeudado. Asegúrese de hacerlo por los motivos correctos, como consolidar su deuda actual y reducir sus pagos mensuales.

Si no tiene cuidado, potencialmente podría duplicar o incluso triplicar su deuda con un préstamo personal, empeorando una mala situación.

¿Es mejor un préstamo que una tarjeta de crédito?

Un préstamo puede ser mejor que una tarjeta de crédito ... suponiendo que pueda obtener uno a una tasa fija baja. Depende en gran medida de tu situación.

Otra cosa a tener en cuenta es que los préstamos no suelen tener ventajas como las tarjetas de crédito. Si busca puntos o recompensas en efectivo y es bueno haciendo pagos a tiempo, busque en una tarjeta de crédito.

¿Qué es un refinanciamiento hipotecario?

Refinanciar su hipoteca implica cambiar su hipoteca existente por una nueva. El banco paga su hipoteca existente y le emite una nueva con una tasa más favorable. Este es un movimiento común que los propietarios de viviendas suelen hacer después de poseer una hipoteca durante un período de tiempo.

La línea de fondo

Obtener un préstamo es una decisión importante en materia de finanzas personales, y una en la que debe pensar detenidamente antes de pedir dinero prestado.

Si pides dinero prestado, asegúrese de que sea para algo que valga la pena, como iniciar una pequeña empresa, obtener préstamos para estudiantes, o realizar mejoras capitales en su hogar.

Para obtener los mejores resultados, También debe tener ingresos estables y estar en condiciones de devolver el préstamo a tiempo.

Sobre todo, Revise los términos de pago antes de aceptar cualquier tipo de préstamo. Los préstamos pueden tener tasas de interés muy altas y términos restrictivos que pueden pasar desapercibidos. No se quede tan atrapado en la elegibilidad que se olvide de leer los términos del préstamo. Es una manera fácil de morder más de lo que puede masticar, lo que lleva a pagos de préstamos atrasados ​​y problemas con las agencias de informes crediticios.

También es una buena idea usar una calculadora de préstamos para determinar el monto total que puede esperar pagar durante el transcurso de un préstamo después de tener en cuenta la tasa de porcentaje anual (APR).

Al final del día, un préstamo puede hacer maravillas si se utiliza para el propósito correcto. Pero si obtiene un préstamo y realmente no lo necesita, puede hacer más daño que bien.

Para obtener los mejores resultados, consulte con un asesor de confianza para averiguar si un préstamo tiene sentido para sus circunstancias particulares.