¿Está pagando la deuda de la tarjeta de crédito de manera incorrecta?

Cuando tenga más de una tarjeta de crédito para pagar, Hay muchas formas de abordar su deuda. Primero podría pagar las tarjetas con las tasas de interés más altas, o podría pagar primero las tarjetas con los saldos más pequeños. O, Podrías realizar pagos más grandes en tarjetas con saldos más grandes, y pagos más pequeños hacia tarjetas con saldos más pequeños.

Es importante en qué orden liquida las tarjetas de crédito si desea salir de la deuda rápidamente. Desafortunadamente, la mayoría de la gente lo hace de forma incorrecta.

Yendo por encima del mínimo

Cuando reciba la factura de su tarjeta de crédito, indicará el pago mensual mínimo que debe realizar, típicamente del 2 al 5 por ciento del saldo de su cuenta. Este monto de pago mínimo evitará que tenga que pagar cargos por pagos atrasados ​​y mantendrá estable su puntaje crediticio. pero eso es todo con lo que ayudará. Dependiendo de la tasa de interés, podría llevarle más de 30 años liquidar una tarjeta de crédito con solo pagos mínimos. Si desea cancelar sus tarjetas de crédito en un período de tiempo razonable, deberá realizar más del pago mínimo cada mes. (Ver también:Todas las formas en que los pagos mínimos son malos)

¿Cómo debe distribuir los fondos de pago adicionales que superen el monto de pago mínimo? La tarjeta (o tarjetas) que pague primero puede marcar una gran diferencia en términos de cuánto tiempo lleva salir de la deuda y cuánto cuesta pagar la deuda. Resulta que la mayoría de la gente está utilizando una estrategia de pago que lleva más tiempo y cuesta más de lo necesario.

El problema con el equilibrio

Según un estudio reciente realizado en Inglaterra, la mayoría de las personas que realizan pagos con varias tarjetas de crédito utilizan una estrategia de pago que se puede describir como "ajuste de saldo". Los pagos con tarjeta de crédito se asignan en proporción al saldo de cada cuenta, en otras palabras, los pagos más grandes se destinan a tarjetas con saldos más grandes, y los pagos más pequeños se destinan a tarjetas con saldos más pequeños.

El problema con la estrategia de pago de compensación de saldo es que ignora por completo la tasa de interés de las cuentas de crédito, que es un factor importante en el tiempo que se tarda en pagar la deuda. Si los pagos con tarjeta de crédito se asignan solo en función de los saldos de la cuenta, las cuentas con intereses más altos pueden acumular intereses y puede terminar atrapado en la deuda de la tarjeta de crédito por más tiempo y pagando más antes de que finalmente se salde la deuda.

¿Por qué la gente usa una estrategia de pago que termina costando más? La razón probable es que las personas están más familiarizadas con los saldos de sus tarjetas de crédito que con las tasas de interés de varias tarjetas. El saldo es fácil de encontrar en la factura de la tarjeta de crédito en contraste con la tasa de interés. que puede quedar enterrado en la letra pequeña. Entonces, cuando las personas deciden cuánto pagar por sus tarjetas de crédito, el saldo tiende a ser el factor más importante, o el único factor, a la hora de decidir cómo asignar los pagos. (Ver también:5 formas de pagar una deuda de tarjeta de crédito con alto interés)

La forma correcta de pagar las tarjetas de crédito

Si desea pagar la deuda de la tarjeta de crédito en el menor tiempo posible por el menor costo, la estrategia de pago óptima es dirigir los pagos adicionales a la tarjeta con la tasa de interés más alta primero , y continúe realizando pagos mínimos en sus otras tarjetas. Cuando se liquide su tarjeta de mayor interés, Dirigirá los pagos adicionales a la siguiente tarjeta de mayor interés, etcétera, hasta que se elimine su deuda. Esta estrategia a veces se describe como la avalancha de deudas método. El método de avalancha de deuda ignora el saldo de las tarjetas de crédito y usa solo la tasa de interés para determinar cómo asignar los pagos. El resultado de seguir la estrategia de avalancha de deudas es que los saldos con la tasa de interés más alta se liquidan lo más rápido posible. minimizando el costo de interés. (Consulte también:Bolas de nieve o avalanchas:¿Qué estrategia de reducción de la deuda es mejor para usted?)

Otra estrategia de pago eficaz para mucha gente es la bola de nieve de la deuda método. En este enfoque, usted dirige fondos adicionales a la tarjeta con el saldo más pequeño mientras realiza pagos mínimos en las demás. Una vez que pague su tarjeta con el saldo más pequeño, pasa a dirigir pagos adicionales hacia la tarjeta con el siguiente saldo más pequeño, etcétera. El método de la bola de nieve de la deuda proporciona un refuerzo psicológico a medida que se liquidan las cuentas de crédito. Aunque esta estrategia ignora las tasas de interés, ver resultados rápidos al liquidar cuentas de crédito con saldos más bajos puede motivar a las personas a concentrarse en pagar sus deudas. (Ver también:6 secretos para dominar la bola de nieve de la deuda)

Considere una transferencia de saldo

Si está realmente comprometido con una meta de pago de deuda, una transferencia de saldo puede ahorrarle miles de intereses y ayudarlo a alcanzar su objetivo antes. Al transferir su saldo a una tarjeta de crédito con una oferta de transferencia de saldo del 0%, puedes ganar tiempo, sin intereses mientras paga su deuda. Ahora, esto es asumiendo que calificaría para una nueva tarjeta con un límite de crédito lo suficientemente alto como para que valga la pena. Pero si su crédito es sólido (solo tiene muchas deudas), esta podría ser la mejor opción para pagar su deuda de una vez por todas. (Vea también:La forma más rápida de pagar $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito)