Compré una casa durante el COVID-19:esto es lo que aprendí

Comprar una casa nunca es fácil pero especialmente no como comprador de vivienda por primera vez en medio de una pandemia global. Esa fue la situación en la que me encontré en septiembre pasado cuando mi pareja y yo pasamos la mayor parte de un domingo por la noche completamente despiertos. desplazándonos repetidamente a través de las imágenes en la lista de Trulia de nuestra cabaña de ensueño aquí en el suroeste de Colorado.

Habíamos estado mirando casualmente casas en el área durante semanas, haber cambiado nuestro estilo de vida nómada en furgoneta por un poco más de estabilidad. Entonces encontramos esta casa y en 24 horas hizo una oferta, y en 48 horas se puso bajo contrato. De principio a fin Tuvimos la suerte de trabajar con personas que facilitaron la experiencia, pero a veces todavía se sentía como un juego de azar.

Mirando hacia atrás, Dudo que las cosas hubieran sido mejores incluso si fuéramos compradores de vivienda más experimentados, como otros en el área que buscaban comprar una segunda vivienda. Con la amenaza del coronavirus aún acechando, Hay muchas cosas sobre mi experiencia que sin duda se repetirán para muchos compradores de vivienda en los próximos meses, incluido el papeleo adicional necesario para una solicitud de hipoteca, y el mercado de vendedores súper competitivo y vertiginoso en el que nos encontramos. Aquí está todo lo que aprendí al comprar una casa durante una pandemia.

• Cómo COVID-19 cambió la compra de una casa
• Recorriendo hogares durante una pandemia
• Comprar cuando el inventario es bajo
• Obtener una hipoteca
• La compra de una casa se ha vuelto remota
• Pros y contras de comprar una casa durante COVID-19
• Línea de fondo

Cómo COVID-19 cambió la compra de una casa

Debido a cuánto ha afectado a la economía, COVID-19 también ha cambiado sin lugar a dudas el mercado de la vivienda. Algunos piensan que ahora es un buen momento para comprar bienes raíces. Pero algunos de estos cambios, como tasas de interés históricamente bajas, pueden facilitar las cosas, mientras que otros, como las calificaciones hipotecarias más estrictas, pueden no hacerlo.

Estos son algunos de los cambios más importantes que noté durante el proceso de compra de una casa durante la pandemia:y lo que puede hacer para adelantarse al juego.

Recorriendo hogares durante una pandemia

Pandemia o no, absolutamente debería intentar hacer un recorrido en persona por cualquier casa que esté considerando comprar. No importa qué tan buena sea la calidad de un video tour virtual, no será lo mismo que ver su futuro hogar potencial en la vida real.

Habiendo dicho eso, Hay algunas reglas nuevas sobre las visitas a las casas en persona. Por una cosa, cada vendedor tiene requisitos diferentes y es posible que las jornadas de puertas abiertas ya no existan donde usted se encuentre. Algunos vendedores ahora te pedirán que dejes los zapatos afuera, enmascarar y use guantes. Otros pueden simplemente pedirle que no toque nada. Los agentes de algunos vendedores pueden dejar todas las luces encendidas de antemano para evitar que los compradores potenciales toquen los interruptores. Otros llamarán a su agente con anticipación para explicarle cualquier solicitud de higiene particular del vendedor.

Como regla general, Es una cortesía común entrar a la casa de alguien de la misma manera que lo haría en cualquier lugar en estos días:enmascarado y con las manos recién desinfectadas.

Mientras recorría casas en Colorado, estas fueron las únicas solicitudes que encontramos. Sin embargo, durante los meses de verano, Hablé con un agente de bienes raíces en Flagstaff, Arizona, que habría requerido una carta de precalificación antes de permitirnos visitar una casa. Básicamente, esto habría demostrado que estábamos calificados financieramente para obtener una hipoteca para la casa.

Aunque solo encontramos este requisito una vez, No tengo ninguna duda de que otros vendedores están realizando solicitudes similares. En cualquier evento, es una buena práctica recorrer solo las casas que realmente quieres comprar, y prepárate para saltar algunos aros adicionales en el camino.

Comprar cuando el inventario es bajo

Otra forma en que la pandemia ha afectado al mercado inmobiliario es en la cantidad de viviendas a la venta. En colorado, como en otros estados del país, las casas van rápido. Nuestra casa estaba listada en el mercado un domingo por la noche, y el lunes por la tarde teníamos que tomar una decisión. Con otras tres ofertas ya sobre la mesa, teníamos que hacer una oferta competitiva nosotros mismos o olvidarnos de ella. Como dije, el mercado es rápido.

Pero la razón de esto no es solo que todos decidieron comprar una casa al mismo tiempo, También se debe a que los inventarios son extremadamente bajos en la mayoría de los lugares, lo que significa que todos los compradores compiten por las mismas pocas casas. Según el Informe de tendencias del mercado de la vivienda de octubre de 2020 de Realtor.com, el inventario nacional disminuyó un 38,3% durante el año pasado, y octubre marcó la primera vez que se registra que las casas se vendieron más rápidamente que en los meses de clima cálido anteriores.

¿Traducción? Las casas van y vienen a velocidades récord, y si te tomas en serio la compra, debe estar preparado para competir con otros compradores.

Además de tener sus finanzas listas para el escrutinio de un prestamista hipotecario, esto también significa presentar una oferta competitiva para el vendedor. En un mercado de vendedores calientes (como este), normalmente querrá ofrecer un precio de lista o más, y evitar contingencias. Las contingencias son cosas escritas en el contrato que el vendedor tiene que hacer para que el trato se lleve a cabo. y como puedes imaginar, a los vendedores tienden a no gustarles estos.

¿Mi consejo para ganar la licitación de una casa que amas? Haga una oferta generosa en lo que respecta al precio de la vivienda, salte las contingencias tanto como sea posible, y trabaje con un agente de bienes raíces que pueda ayudarlo a hacer un esfuerzo adicional para que su oferta sea lo más competitiva posible. Pagar los honorarios del agente inmobiliario puede valer la pena si tiene el agente adecuado.

Obtener una hipoteca

Como dijimos antes, las tasas hipotecarias han alcanzado mínimos históricos, con muchos compradores que califican para hipotecas fijas a 30 años con tasas de alrededor del 3%. Compare esto con la tasa de interés promedio de 5.59% que vimos durante los últimos 50 años, y eso hace que la perspectiva de comprar una casa en este momento sea bastante atractiva, especialmente si puede hacerlo con uno de los mejores prestamistas hipotecarios.

Por otra parte, todavía necesitará calificar para una hipoteca para bloquear esas tasas de interés, y aquí es donde se complica. Además de todos los requisitos habituales de los prestamistas, como un buen puntaje crediticio y una sólida relación deuda-ingresos, algunos prestamistas ahora requieren una prueba adicional de ingresos de posibles prestatarios, especialmente si usted es propietario de un negocio o contratista independiente.

Los prestamistas quieren asegurarse de que su situación financiera no se haya visto afectada negativamente por COVID-19, y diferentes prestamistas están manejando esto de varias maneras. Pero si usted o su pareja trabaja como autónomo o propietario de un negocio independiente (o cualquier otro trabajo que no sea asalariado), puede esperar que se le solicite una documentación extensa que demuestre sus ingresos.

Esto puede ser en forma de algo llamado estado de pérdidas y ganancias del año hasta la fecha, Estados de cuenta bancarios, o ambos. Para evitar tener problemas al obtener la aprobación de una hipoteca, esté preparado para proporcionar rápidamente estos documentos. También vale la pena echar un vistazo a otros aspectos de sus finanzas personales. Mire su puntaje de crédito y las deudas pendientes que pueda tener (ya sean deudas de tarjetas de crédito o de préstamos estudiantiles), ya que estas son todas las cosas que el banco también considerará.

La compra de una casa se ha vuelto remota

Como todo lo demás durante COVID-19, el proceso de buscar una casa y comprar una casa se ha vuelto remoto. Lo que esto significa para los compradores es que la mayoría de sus comunicaciones con las personas se realizarán por correo electrónico y por teléfono.

Aunque todavía vimos a nuestro agente inmobiliario en persona para recorrer las casas (siempre enmascaramiento y distanciamiento social), Casi todos los demás aspectos del proceso de compra de una vivienda se realizaron en línea. Revisamos casi todos nuestros documentos y contratos completamente en línea, y aseguramos nuestro seguro hipotecario y de vivienda sin tener que entrar en una oficina.

La única excepción a todo esto fue el cierre, que es el paso final en el que la casa se convierte oficialmente en suya. Esto sucedió en persona en la compañía de títulos de propiedad local (piense:el lugar que le otorga la propiedad de la vivienda) con nuestro agente de bienes raíces y un empleado de la compañía de títulos de propiedad.

Aunque los compradores y los vendedores a veces se sientan en la misma mesa para este paso final, ese no ha sido el caso desde COVID-19. Durante una hora más o menos, nos llevó firmar con nuestros nombres un número récord de veces, también conocimos brevemente a nuestro agente hipotecario por primera vez.

Para cualquiera que esté acostumbrado a trabajar de forma remota, esto no será un problema. De hecho, Es conveniente poder revisar documentos y hacer preguntas a su prestamista hipotecario sin tener que ir a la oficina de alguien. ¿Significó pasar un poco más de tiempo revisando correos electrónicos y llamadas perdidas? Si. Pero en general, Este fue probablemente el aspecto menos complicado de comprar una casa durante la pandemia de coronavirus.

Pros y contras de comprar una casa durante COVID-19

Estos son algunos de los pros y los contras de comprar una casa durante COVID-19 que querrá considerar.

Pros

• Los recorridos y las visitas están restringidos a una fiesta a la vez, por lo que es muy probable que tenga la casa para usted cuando la visite.
• Las tasas de interés históricamente bajas significan que podría obtener una hipoteca más asequible.
• Comprar de forma remota significa menos tiempo para viajar de ida y vuelta a las oficinas de bienes raíces y préstamos; es posible que complete todos sus documentos en línea.

Contras

• Asegurar una hipoteca puede ser más difícil en este momento, especialmente si trabaja como contratista independiente.
• El inventario es bajo en muchas partes del país, lo que significa que podría terminar pagando más que el precio de venta por una casa.
• Las casas se venden rápido por lo que deberá estar listo para hacer una oferta competitiva en una casa rápidamente.

Línea de fondo

La propiedad de vivienda aún es posible durante la pandemia. Y comprar una casa nueva ahora mismo no es necesariamente más difícil que comprar una en cualquier otro momento, simplemente viene con un conjunto diferente de desafíos. Antes de sumergirte tómese un tiempo para averiguar exactamente lo que quiere en una casa, para que cuando llegue el adecuado, podrás avanzar rápidamente.

Hable con un agente hipotecario y averigüe qué tipo de documentos adicionales puede necesitar para calificar para su préstamo hipotecario. y cualquier otro detalle que desee saber sobre cómo obtener un préstamo. Finalmente, asegúrese de encontrar un agente de bienes raíces en el que realmente confíe. Ahora mas que nunca, es importante trabajar con alguien que entienda lo que quiere, es un gran comunicador, y, en última instancia, puede ayudarlo a cerrar el trato en la casa de sus sueños, independientemente de la pandemia.