Automatice sus ahorros para alcanzar sus metas

El principal financiero más importante del mundo es gastar menos de lo que gana. No importa lo que hagas debe hacer esto si quiere hacerse rico o lograr la libertad financiera. Una de las formas más fáciles de lograrlo es automatizar sus ahorros. Cuanto menos trabajo tenga que hacer de forma continua, es más probable que lo consigas. Veamos cómo la automatización de sus finanzas puede ayudarlo a liberar flujo de efectivo adicional, salvo para emergencias, y crear un colchón de efectivo que le brinde opciones financieras.

Automatice sus ahorros

Ahorrar dinero es más importante de lo que mucha gente piensa. ¿Por qué? Porque el dinero ahorrado vale más que el dinero ganado. Expliquemos esto haciendo una pregunta: ¿Prefieres ahorrar $ 100 o ganar $ 100?

Preferiría tener $ 100 que ya he ahorrado por varias razones:ya hice el trabajo, los impuestos ya han sido pagados, y no necesito tener en cuenta otras cosas, como el valor del dinero en el tiempo, inflación, o poder trabajar físicamente mañana para poder ganar esos $ 100.

Estos elementos ilustran la importancia de ahorrar dinero. La clave es tomar su dinero sobrante cada mes y hacerlo funcionar para usted. Veamos cómo puede hacer esto.

Establecer metas financieras

Todo comienza con una meta. ¿Por qué quieres ahorrar? ¿Qué está tratando de lograr con su dinero? Sin meta simplemente está acumulando dinero sin un propósito. Los mejores objetivos son objetivos INTELIGENTES (específicos, Mensurable, Procesable, Realista, y oportuno), por lo tanto, incluya una cantidad en dólares y un período de tiempo para alcanzar su meta de ahorro. Cuando ganes dinero extra, aplíquelo hacia sus metas.

Pague usted mismo primero y hágalo automático

Si es posible, Configure su cheque de pago para depósito directo para que no tenga que preocuparse por ir al banco cada vez que le paguen. Algunos empleadores también le dan la opción de dividir su cheque de pago cuando realiza un depósito directo. Si es así, envíe un porcentaje de su sueldo a su cuenta de ahorros y el resto a su cuenta corriente para pagar sus gastos normales. Intente ahorrar el mismo porcentaje de sus ingresos todos los meses (5%, 10%, o lo que pueda pagar). Pagándose a sí mismo primero, reduce el riesgo de pensar que no puede pagarlo. Recordar, fuera de vista, Fuera de quicio.

Separe sus cuentas de ahorros y de cheques

Si pones todo tu dinero en un solo lugar, es fácil pensar "OK, esto es lo que tengo que gastar ". Esto hace que sea demasiado fácil gastar el dinero que preferiría ahorrar. Mantener cuentas de cheques y de ahorros separadas facilita el ahorro de dinero.

Configurar una cuenta de ahorros de alto interés

Otro beneficio de configurar una cuenta de ahorros separada es que normalmente obtiene tasas de interés más altas en una cuenta de ahorros que en una cuenta corriente. Debe tener suficiente dinero en efectivo disponible para un fondo de emergencia y es mejor que este dinero le genere la mayor cantidad de intereses posible. Actualmente tengo dos cuentas bancarias que utilizo con regularidad, una con USAA y otra con Capital One 360. Ambas cuentas me generan tasas de interés superiores al promedio en mi efectivo.

Otra idea para sus ahorros en efectivo a largo plazo es construir una escalera de CD. Los certificados de depósito suelen ganar más dinero que las cuentas de ahorro estándar, pero el dinero está bloqueado por un período de tiempo específico. La construcción de una escalera de CD escalona las fechas de vencimiento de sus CD y le da acceso a su efectivo con más frecuencia.

Crea varias cuentas de ahorro

Una de las buenas características de Capital One 360 ​​es la capacidad de crear varias cuentas dentro de la misma cuenta de usuario. Esto facilita establecer metas de ahorro y crear cuentas de ahorro especiales, como un fondo de vacaciones, fondo de remodelación de viviendas, o un fondo navideño. Siempre puede hacer esto por su cuenta con una hoja de cálculo, pero es más divertido ver cómo se desarrolla el progreso en línea. Y otra vez, una vez que el dinero está en un lugar con un propósito definido, es más fácil dejarlo ahí y evitar gastarlo en otra cosa.

Ahorre sus ganancias inesperadas y otros ingresos inesperados

Si tiene ingresos regulares y un presupuesto, sus ingresos normales ya están contabilizados. Esto hace que el dinero inesperado sea mucho más importante. Guarde todas o la mayoría de sus bonificaciones, reembolsos, aumentos de sueldo, devolución de impuestos, y otro dinero que llega inesperadamente. Muchas de estas cosas pueden parecer pequeñas y pueden desperdiciarse fácilmente en nada ... pero cuando las guarda, puede resultar sorprendente lo rápido que se suman. El concepto de tomar pequeñas cantidades de dinero y sumarlas también se conoce como "copos de nieve, "Y es una excelente manera de pagar rápidamente sus deudas, alcanzar una meta de ahorro, invertir dinero, o cualquier otra cosa en la que puedas aplicar pequeñas cantidades de dinero para alcanzar una meta.

Pague los retiros de ahorros no planificados

La vida pasa y, a veces, las cosas no salen según lo planeado. Es por eso que todo el mundo necesita un fondo de emergencia u otros ahorros en efectivo. Le evita tener que acumular deudas de tarjetas de crédito, o peor, sacar un préstamo de día de pago. Pero es importante devolver ese dinero lo antes posible. Esto repone su fondo de emergencia y lo mantiene encaminado para alcanzar sus metas de ahorro.

Haga del ahorro un hábito

Tenga la mentalidad de pagarse a sí mismo primero, hazlo automáticamente, fijar metas, y observe cómo crece su dinero. Suena fácil y si puede instalar un sistema, es fácil. Seguro, pueden surgir gastos inesperados, pero para eso está su fondo de emergencia. La clave es hacer del ahorro una prioridad. Si ella puede hacerlo tu también puedes.

Cuándo pensar dos veces en la automatización

Aunque definitivamente debería automatizar algunas cosas, especialmente sus ahorros e inversiones, la automatización no es perfecta. Con automatización, sus finanzas prácticamente se cuidan por sí solas. Tienes depósito directo de tu trabajo, por lo que sus ingresos se agregan automáticamente a su cuenta bancaria. Tus facturas salen automáticamente; algunas tarjetas de crédito incluso le permiten programar sus pagos para que pague automáticamente el saldo completo cada mes, o realizar el pago mínimo.

Sin embargo, hay desventajas para completar la automatización. Ante todo, si hay un error en alguna de las transacciones, puede estropearlo todo, y es posible que ni siquiera te des cuenta hasta que sea demasiado tarde. Esto me ha sucedido en el pasado. Un error puede significar que su dinero no debe estar donde debería estar, y eso puede desencadenar sobregiros y otros problemas que tienden a enredar sus cuentas.

Si tiene renta variable, o si le preocupa el tiempo de entrega de algunas de sus facturas, debería pensarlo dos veces antes de automatizar. A menos que pueda suavizar un poco las cosas cambiando las fechas de vencimiento y contando con ciertas partes de sus ingresos, podrías tener problemas. Cuanta más automatización tenga, más posibilidades hay de que algo salga mal.

También, es importante no ignorar completamente sus finanzas. Si bien la automatización puede brindar tranquilidad, y ayudarlo a administrar sus finanzas de manera más eficiente, la realidad es que también puede alentarlo a que preste menos atención a lo que está haciendo. La automatización no le deja libre de tener que balancear sus extractos de cuenta cada mes y verificar dos veces algunas de sus cuentas de manera regular para asegurarse de que todo se desarrolle como debería. Si tiendes a configurarlo y lo olvidas por completo, la automatización podría no ser la mejor opción. Quizás considere la semiautomatización o algún otro híbrido que le permita permanecer algo involucrado con su dinero.

Mis finanzas tienen mucha automatización, pero todavía trato de involucrarme un poco. De hecho, Reduje la cantidad de automatización en mis finanzas no hace mucho para asegurarme de que todavía estaba prestando atención a los aspectos más importantes de mi situación financiera. Hago un seguimiento de mis gastos, y concilio mis cuentas para seguir involucrado. Y cuando espero un depósito directo del trabajo de mi esposo, Entro y me aseguro de que ha llegado en la cantidad adecuada.