Un nuevo enfoque para la planificación de inversiones

Formular una estrategia de inversión personal eficaz, es útil determinar si su cartera de inversiones está bien posicionada para ayudarlo a lograr sus objetivos financieros más importantes, como financiar una jubilación cómoda o legar riquezas a sus herederos.

Estos días, inversores sofisticados recurren cada vez más a la simulación de Montecarlo, una herramienta avanzada de planificación financiera, para ayudarlos a evaluar sus posibilidades de lograr sus metas financieras. Combinando la teoría de la probabilidad y las matemáticas avanzadas, La simulación de Monte Carlo esencialmente actúa como una 'prueba de esfuerzo'. que pone a prueba su cartera y calcula la probabilidad de alcanzar sus objetivos, basado en ciertos supuestos.

"Monte Carlo le brinda mayor claridad sobre su futuro financiero potencial, lo que a su vez te ayuda a ser más inteligente, decisiones más seguras sobre su dinero, "dice Kathy Roeser, ChFC ?, CLU, planificador financiero de Lincoln Financial Advisors en Chicago.

Tener en cuenta la volatilidad del mercado
Una simulación de Monte Carlo es una mejora significativa en los métodos tradicionales de planificación financiera, lo que supone que obtendrá un rendimiento constante de sus inversiones, como un 8% anual, a lo largo del tiempo.

Sin embargo, los mercados financieros normalmente no generan el rendimiento "promedio" en un año determinado. En lugar de, las acciones pueden registrar ganancias descomunales durante uno o más años, seguido de un período de rendimientos inferiores a los esperados (o incluso negativos). ? La planificación financiera simplista asume que sus inversiones nunca experimentarán volatilidad, que es un enfoque defectuoso, ? Señala Roeser.

De hecho, La volatilidad del mercado puede causar estragos en su flujo de ingresos de jubilación y otras necesidades financieras. Pregúntele a los inversores que comenzaron a recibir distribuciones de jubilación en 2000 y vieron caer el valor de sus ahorros a medida que el consiguiente mercado bajista agravaba sus pérdidas.

Las simulaciones de Monte Carlo tienen en cuenta los posibles altibajos del mercado en un año determinado, así como los flujos de efectivo que entran y salen de su cuenta. Como resultado, Monte Carlo calcula miles de posibles rendimientos para su cartera, lo que le brinda un recurso adicional para evaluar cómo el valor de sus inversiones podría subir y bajar a largo plazo.

El programa también evalúa la probabilidad de que pueda alcanzar sus objetivos en función de su asignación de activos y otros factores. "Monte Carlo es un enfoque más real de la planificación financiera, ", agrega Roeser.? Le dice si su estrategia de inversión actual puede ser óptima en función de sus necesidades específicas y una serie de resultados posibles".

En particular, ejecutar una simulación de Monte Carlo puede ayudarlo a responder dos preguntas importantes:

• ¿Se acabará mi dinero? A la luz del aumento de la esperanza de vida, Incluso los inversionistas adinerados pueden tener preocupaciones acerca de tener suficiente dinero para garantizar una jubilación cómoda. El proceso de modelado de Monte Carlo puede evaluar la probabilidad de que su cartera pueda satisfacer sus necesidades de gastos de jubilación en una amplia gama de posibles escenarios de retorno de la inversión.
• ¿Mi cartera alcanzará su objetivo objetivo? Monte Carlo puede ayudarlo a evaluar la probabilidad de que pueda preservar una parte específica de su patrimonio (después de cubrir sus gastos de jubilación) que tal vez desee dejar a los miembros de su familia. una organización benéfica favorita o en otro lugar como parte de su legado.

Tenga en cuenta que las proyecciones u otra información generada por las simulaciones de Monte Carlo con respecto a la probabilidad de varios resultados de inversión son de naturaleza hipotética, no reflejan los resultados reales de la inversión y no son garantías de resultados futuros.

Elaboración de planes de contingencia
Después de ejecutar una simulación de Monte Carlo con su planificador financiero, puede encontrar que tiene una alta probabilidad de alcanzar sus metas específicas. Sin embargo, si la probabilidad es menor de lo que prefiere, Roeser sugiere que considere tres estrategias que pueden ayudarlo a retomar el rumbo:

Apunte a una mayor tasa de rendimiento de sus inversiones. Si es probable que no logre sus objetivos, es posible que deba aumentar su asignación a inversiones, como acciones, que potencialmente pueden generar el crecimiento necesario para ayudar a cumplir sus objetivos.

Guardar mas. Cuanto más dinero pueda destinar a sus ahorros, mejor te irás. Busque formas de liberar efectivo, como pagar una deuda de tarjetas de crédito con altos intereses, que luego pueda reasignar a sus inversiones.

Modifica tus metas. Si no puede asignar más dinero a sus inversiones o no está dispuesto a aceptar el mayor riesgo que acompaña a invertir más en acciones, es posible que desee considerar un estilo de vida de jubilación más modesto.

La simulación de Monte Carlo no puede garantizar el éxito en el logro de sus objetivos financieros porque la inversión implica factores de riesgo que no se pueden eliminar por completo. Pero puede ser una herramienta útil para brindarle una imagen más precisa de su futuro financiero potencial. También puede ofrecerle la información que necesita para ayudarlo a maximizar sus posibilidades de alcanzar sus metas más importantes.

Su planificador financiero puede ayudarlo a determinar si una simulación de Monte Carlo es adecuada para usted. Juntos, puede concentrarse en administrar sus activos e identificar estrategias que puedan ayudarlo a maximizar sus metas financieras.

Hable con su planificador sobre:

• Los beneficios de ejecutar una simulación de Monte Carlo en su cartera.
• La probabilidad de que pueda lograr sus objetivos financieros clave.
• Estrategias para aumentar las posibilidades de éxito de su inversión.

CRN200605-1007444