Construyendo una cartera

No hay dos inversores que tengan exactamente los mismos objetivos de inversión. Crear un portafolio personalizado a su nivel de comodidad y consistente con sus objetivos puede ser una tarea muy difícil. Se deben tener en cuenta muchos factores diferentes para asegurar que su cartera esté bien diversificada.

Generalmente, Se utilizan seis factores en el proceso de construcción y gestión de la cartera para inversores individuales:horizonte de tiempo, liquidez, comerciabilidad, consecuencias fiscales, tolerancia al riesgo, y diversificación. Estos son los factores más comunes que también se utilizan para seleccionar los vehículos de inversión más adecuados para cualquier estrategia de inversión. como ahorrar para objetivos como la jubilación o la financiación universitaria. Echemos un vistazo más de cerca a lo que significa cada factor:

Horizonte de tiempo
El horizonte temporal se puede definir como el período de tenencia de la inversión, o el tiempo en el que se espera alcanzar una meta financiera específica.

Nivel de tolerancia al riesgo
En general, el nivel de tolerancia al riesgo es un factor intangible y subjetivo basado en su temperamento emocional y actitudes.

Diversificación
La función principal de la diversificación es reducir la exposición al riesgo mediante la construcción de una cartera con inversiones que no se ven afectadas por los mismos riesgos de inversión.

Liquidez
La liquidez es la capacidad de convertir fácilmente una inversión en efectivo sin perder nada del capital invertido.

Comerciabilidad
La comerciabilidad es el grado en el que existe un mercado activo en el que se puede negociar una inversión.

Consecuencias fiscales
Las consecuencias fiscales deben tenerse en cuenta al realizar selecciones de inversión. Por ejemplo, En una IRA, el rendimiento de los bonos municipales de uso público es inaceptablemente bajo porque la naturaleza exenta de impuestos de los ingresos no tiene valor para un vehículo de inversión que ya tiene impuestos diferidos.

Si la creación de un portafolio empieza a parecer complicado, eso es porque puede ser. Y lo que es más, El proceso de selección de inversiones no es un proceso único para todos. Obviamente, su cartera debe coincidir con sus objetivos y el grado en que está dispuesto a aceptar el riesgo de inversión. No se deje engañar por consejos que sugieran que su edad dicta cómo deben asignarse sus inversiones, En el proceso de selección entra mucho más que solo su horizonte temporal. Entonces, antes de comenzar a determinar qué porcentaje de su dinero debe estar en acciones, renta fija o efectivo, probablemente debería llamar a su profesional de inversiones.

El autor es designado por CLU y ChFC, Asesor de inversiones registrado y representante registrado de Jefferson Pilot Securities Corporation, miembro NASD, SIPC.