10 cosas que todo inversor debe saber

Paso gran parte de mi tiempo explicando cosas a mis clientes, así como a muchas otras personas que no necesariamente giran directamente en torno a "inversiones" específicas. Con el tiempo, he aprendido que hay una serie de cuestiones que las personas deben conocer y comprender ANTES de tomar decisiones de inversión.

Estas son las 10 cosas más importantes que un inversor debe recordar:

• Invertir en un vacío nunca es una buena idea
• Tienes una ventaja sobre los profesionales.
• La asignación de activos es la parte más importante de la inversión
• ¡Invertir es arriesgado!
• El nivel de rendimiento que busca está vinculado a un nivel de riesgo, o en otras palabras, cuanto mayor es la tasa de rendimiento, mayor es el riesgo que asume.
• La regla del 72.
• Nunca permita que el perro de los impuestos mueva la cola de una cartera o tenencia.
• Mira lo que miras y lees.
• Las empresas buenas (incluso grandes) bien establecidas no siempre hacen grandes acciones.
• Este realmente podría ser 2 en 1

Estudiemos cada uno en detalle:

• Invertir en un vacío nunca es una buena idea.

  Esto suena muy simplista, pero no puedo contar la cantidad de veces que he ayudado a alguien a superar estos problemas. Establezca y establezca metas para su futuro y determine cómo esos objetivos se ven influenciados por los resultados de su inversión. Nunca es prudente invertir únicamente para 'hacerlo bien' o 'quiero jubilarme cómodamente'. Objetivos como estos dejan demasiada ambigüedad y margen de error. Su cartera debe reflejar sus metas (jubilarse a los 55 años con un ingreso específico), tolerancia al riesgo (me siento cómodo con una exposición anual a pérdidas del 8%) y horizonte de tiempo (los niños comienzan la universidad en 10 años, Tengo 18 años hasta la jubilación). Piénsalo de esta manera, estás en un viaje. ¿Cómo sabes si has llegado si no sabes a dónde vas?

  
  

• Tienes una ventaja sobre los profesionales.

  Los administradores de dinero profesionales suelen estar siempre atados a vencer al "mercado" mes a mes y trimestre a trimestre. Son juzgados únicamente por su desempeño y, por lo tanto, están influenciados para asumir un riesgo más inherente a fin de vencer a índices y pares. Los profesionales tampoco pueden darse el lujo de aferrarse (o comprar más) cuando un valor específico comienza a desmoronarse. No debe preocuparse por la medición del rendimiento, simplemente puede sentarse, centrado en el largo plazo, y espere.

  
  

• La asignación de activos es la parte más importante de la inversión *.

  Mucho más que elegir la seguridad adecuada o tener la suerte de poseer el próximo Microsoft, La asignación de activos determina más del 91% del rendimiento total de la cartera según un estudio de Ibbotson. Un bien, Una selección sólida de clases de activos mezcladas establecerá el marco del rendimiento de su cartera a largo plazo.

  
  

• ¡Invertir es arriesgado!

  No importa en qué invierta, existe un nivel inherente de riesgo asociado con TODAS las inversiones. Si elige ser ultraconservador e invertir en CD, entonces está asumiendo un riesgo inflacionario y de generación de ingresos. Invertir en bonos a veces puede contener tanto riesgo como las acciones.

  
  

• El nivel de rendimiento que busca está vinculado a un nivel de riesgo, o en otras palabras, cuanto mayor es la tasa de rendimiento, mayor es el riesgo que asume.

  Obtener un alto nivel de rentabilidad requiere correr más riesgos, pero asumir más riesgos no siempre equivale a una mayor rentabilidad. Es un hecho bien conocido que para lograr tasas de retorno más altas, debe asumir un nivel más alto de riesgo que puede y generalmente equivale a pérdidas dentro de una cartera mayores de las que muchos inversionistas se sienten cómodos aceptando. Sin embargo, el hecho de que una participación o cartera sea de alto riesgo no es necesariamente capaz de generar altos rendimientos. En algunos casos, algo se considera de "alto riesgo" porque es poco probable que genere un rendimiento moderado o alto. De hecho, como Mark Twain comentó una vez, "Me preocupa más la devolución de mi dinero que la devolución de mi dinero".

  
  

  * La asignación de activos no puede asegurar una ganancia ni proteger contra pérdidas. Las inversiones están sujetas a riesgos de mercado, incluida la posible pérdida del principal invertido.

  
  

• La regla del 72.

  Muchos inversores con los que he hablado a lo largo del tiempo se preguntan cuánto tiempo lleva duplicar su dinero. Por lo general, esto se presenta en una declaración de que desean que su dinero se duplique cada 3 o 4 años. La regla del 72 es una de esas reglas generales para un cálculo rápido y básico. Tome la tasa de rendimiento y divídala entre 72. Ésta será la cantidad aproximada de tiempo que tarda el dinero en duplicarse a la tasa de rendimiento especificada. Por ejemplo, si asume una tasa de rendimiento del 12% y divide 72 entre 12, su dinero se duplicará en 6 años. Para aquellos de ustedes que desean que su dinero se duplique cada 3 o 4 años, esto debería darles una idea del nivel de rendimiento (y el nivel posterior de riesgo) que deben alcanzar.

  
  

• Nunca permita que el perro de los impuestos mueva la cola de una cartera o tenencia.

  Las decisiones tributarias tienen un impacto absoluto en el rendimiento general de una cartera, pero permitir que el tema tributario impulse las decisiones de la cartera puede tener resultados perjudiciales. He visto que los inversores se aferran a un activo durante demasiado tiempo porque no quieren pagar ganancias de capital por la venta del activo. En cambio, se dieron cuenta de una pérdida mucho mayor de los movimientos dentro del activo en particular cuando el precio cae. Tome decisiones de inversión acertadas con lógica y no se deje llevar por la emoción de los impuestos.

  
  

• Mira lo que miras y lees.

  Apague las cabezas parlantes de la televisión y escriba el último periódico de inversión. Estos formatos son informativos si se toman a la ligera y en la cantidad adecuada, pero están más interesados ​​en vender suscripciones y generar calificaciones que en brindar consejos de calidad. Los movimientos generados por los consejos de los de la televisión y los medios impresos no siempre son los mejores para el inversor. Las noticias solo se venden cuando llaman nuestra atención y, desafortunadamente, eso casi nunca equivale a buenas noticias.

  
  

• Las empresas buenas (incluso grandes) bien establecidas no siempre hacen grandes acciones.

  Parece contradictorio que un bien establecido, una empresa conocida no haría automáticamente una gran acción para mantener. Bien, incluso las grandes empresas pueden flaquear y lo hacen tan bien como las empresas menos conocidas. De hecho, muchas de las empresas bien establecidas se vuelven obsoletas y tienen dificultades para crecer más allá de los límites en los que siempre han existido. Demasiada exposición a demasiados de estos gigantes puede tener un efecto menos que estelar en su cartera.

  
  

• Este realmente podría ser 2 en 1.

  No ponga más del 10% de su dinero en acciones de su empresa o dentro de 1 acción individual. La primera parte trata de la mayoría de los inversores que utilizan su 401 (k) y tienen acciones de la empresa dentro del plan. Si el plan lo permite y no requiere que usted mantenga un mínimo establecido en existencias, asegúrese de haber asignado sus tenencias 401 (k) para limitar su exposición a las acciones de su empresa. Además, dentro de cualquier cartera (mire las posiciones en conjunto y no estrictamente por cuenta) asegúrese de tener una posición individual en acciones limitada a no más del 10% de sus posiciones. Todos pensamos que las acciones en las que nos hemos cargado es de alto vuelo y debido a su modelo de negocio o ventas o nuevos productos que salen al mercado, es probable que dupliquen su precio. Cada acción que compraste fue de otra persona que quiso salir. No se exponga a un riesgo excesivo con posiciones excesivas. Recuerde algunos de los grandes errores bursátiles de los últimos años, Enron, WorldCom, K-Mart, la lista es larga y todos tenían una razón para tener 30, 50 incluso 70 u 80% de sus participaciones en acciones como estas.

  
  

Como he dicho con mucha frecuencia, y continuará haciéndolo en cada oportunidad, invertir es arriesgado y debe abordarse con cuidado. Uno nunca debe evitar invertir, sino abordarlo con diligencia y comprensión. La falta de conocimiento de los conceptos básicos es uno de los mayores obstáculos con los que veo que luchan la mayoría de los inversores con respecto a lo que están buscando y lo que esperan. Equilibre las expectativas con la realidad y vea qué tan bien encajan. Obtenga una buena comprensión de los conceptos básicos de inversión, especialmente incluyendo el lado emocional para invertir y utilizar lógica y razonamiento sólidos. Perseguir retornos por el lado positivo o huir de ellos por el lado negativo nunca logra ninguna carrera. Utilizando la lógica y el equilibrio emocional, así como una buena selección de clases de activos, debería encontrar un ajuste mucho mejor. Como resultado, usted y su cartera estarán mucho mejor atendidos y más cómodos.

Asesoramiento sobre valores e inversiones ofrecido a través de FSC Securities Corporation, Un corredor / distribuidor registrado, Miembro NASD / SIPC y asesor de inversiones registrado.