Desarrollando una senda de planeo

Desarrollando un camino de planeo es una parte muy importante de cualquier estrategia de inversión a largo plazo. Desea tener un plan que lo ayude a gobernar cada decisión de inversión que tome a lo largo de los años. Estos son los conceptos básicos para desarrollar una trayectoria de planeo y lo que puede hacer por su cartera.

Ruta de planeo

El término "trayectoria de planeo" se refiere a un plan que se desarrolla para ayudarlo a determinar su combinación de asignación de activos a lo largo de los años. Con un camino de planeo, establecerá una fecha objetivo en la que desee alcanzar un determinado objetivo mediante la inversión. Por ejemplo, es posible que esté ahorrando para el pago inicial de una casa o invirtiendo para su jubilación. Independientemente de lo que intente lograr, la senda de planeo le ayudará a determinar la mejor manera de llegar allí.

Asignación de activos

El componente principal de una trayectoria de planeo es la fórmula de asignación de activos que le ayuda a desarrollar. Con esta fórmula, cambiará su asignación de activos a medida que se acerque a su objetivo de inversión. La mayoría de las personas que tienen un horizonte de tiempo a largo plazo para una inversión comenzarán invirtiendo principalmente en acciones. Al invertir en acciones al principio del proceso, tiene más posibilidades de acumular fondos más rápido. Dado que las acciones tienen un gran potencial de crecimiento, se confía mucho en ellos durante los primeros años del ciclo de inversión.

A medida que avanza en el proceso, poco a poco empezará a alejarse de la mayoría de las acciones de su cartera. Es en este momento cuando se introducen en la cartera los valores de renta fija, como los bonos corporativos. La senda de planeo le ayudará a determinar en qué momento introduce estos valores y en qué porcentaje de la cartera. Muchas veces, los inversores utilizarán una división de 60 a 40 de acciones y bonos. Esto todavía les permitirá generar crecimiento a través de acciones y recibir un ingreso regular de los bonos.

Una vez que te acerques a la meta, su asignación de activos seguirá siendo más conservadora. A continuación, invertirá en la mayoría de valores de renta fija y en el mercado monetario. La mayoría de las personas que están cerca de la jubilación tienen muy poco de su cartera invertida en acciones. En lugar de, prefieren la seguridad que brindan los bonos y el mercado monetario. También pueden recibir algún tipo de retorno regular de su inversión sin asumir demasiado riesgo.

Fondos con fecha objetivo

Un tipo de inversión que utiliza bien el concepto de trayectoria de planeo es el fondo de fecha objetivo. Estos tipos de fondos son extremadamente populares para quienes invierten para la jubilación. Con el fondo de fecha objetivo, podrá elegir una fecha aproximada en la que le gustaría jubilarse. Luego, continuará invirtiendo en el fondo a lo largo de los años de forma regular. El fondo cambiará automáticamente la asignación de activos para volverse más conservador a medida que se acerque a la jubilación. Este tipo de fondo puede ayudarlo a automatizar el proceso de desarrollo de su propia trayectoria.